Dostanu hypotéku na dům při příjmu 18 tisíc?
Maminky, prosím poraďte.
Chci si pořídit vlastní dům na hypotéku, našetřeno mám cca 500 tis. v hotovosti. Dům by byl menší, před rekonstrukcí za 1,2 mil. Dá mi banka hypotéku? Příjem je cca 18 tis. měsíčně čistého.
Nevím, zda se dají do příjmu počítat i alimenty?
Děkuji za názory.
Stručné shrnutí
- Při příjmu 18 000 Kč měsíčně a vlastních úsporách 500 000 Kč na koupi domu za 1,2 mil. Kč se v diskusi opakovaně uvádělo, že banka může požadovat další doložitelný příjem nebo rezervy a že u půjčky zhruba 700 000 Kč budou měsíční splátky řádově několik tisíc Kč (příklady v diskuzi: cca 4 500–5 015 Kč při úroku ~6 %).
- Alimenty mohou být do příjmu započteny, pokud jsou soudně stanovené; v diskuzi bylo příkladem 10 000 Kč alimentů měsíčně, ale jedna zkušenost uváděla, že Unicreditbank alimenty nepočítala.
- Banky posílají vlastního odhadce, často oceňují níže než kupní cenu, a u domů před rekonstrukcí je v diskuzi zdůrazněno riziko vysokých dodatečných nákladů na rekonstrukci a provoz (energie, pojištění, revize, daně).
Nejčastější otázky
Q: Počítají banky do příjmu alimenty?
A: Alimenty se do příjmu započítávají, pokud jsou soudně stanovené; v diskuzi byl uveden příklad alimentů 10 000 Kč/měsíc, ale také zkušenost, že Unicreditbank je nepočítala.
Q: Kolik bude přibližně měsíční splátka na půjčku 700 000 Kč?
A: Příklady z diskuze: 700 000 Kč na 25 let při 6 % cca 4 500 Kč/měsíc; 700 000 Kč na 20 let při 6 % cca 5 015 Kč/měsíc.
Q: Jak banky oceňují dům, který je před rekonstrukcí?
A: Banka pošle vlastního odhadce a může ocenit nemovitost nižší než kupní cenu; v památkových zónách může rekonstrukce podléhat NPÚ a ovlivnit náklady i možnost financování.
Q: Jaké další měsíční náklady banka zohlední v rozpočtu domácnosti?
A: Banky typicky zohlední životní pojištění, pojištění nemovitosti, revize komína, daň z nemovitosti, zálohy na energie, a používají tabulky obvyklých nákladů na počet osob.
Q: Kde hledat odbornou radu o hypotéce?
A: Doporučuje se oslovit hypotečního poradce; v diskuzi bylo uvedeno, že vyřízení poradce v krajském městě může být zdarma a že je lepší vyhnout se poradcům z realitních kanceláří.
Q: Kolik může stát rekonstrukce domu za ~1,2 mil. Kč?
A: V diskuzi někteří účastníci odhadovali dodatečné náklady na okamžitou rekonstrukci 1,5–2 mil. Kč a další miliony na postupné opravy; jiné příspěvky uváděly nižší náklady při rozsáhlé svépomoci, ale varovaly před cenami materiálu a práce.
Závěry z diskuze
Shoda
- Oslovit hypotečního poradce nebo banku pro konkrétní posouzení bonity a propočty je nezbytné.
- Dům před rekonstrukcí obvykle znamená významné dodatečné náklady na opravy a provoz (energie, pojištění, revize, daň).
- Banky při posuzování žadatele používají vlastní odhad nemovitosti a standardizované tabulky nákladů na domácnost.
Sporné názory
- Někteří účastníci tvrdili, že s čistým příjmem 18 000 Kč hypotéku nedostanete; jiní tvrdili, že s našetřenými 500 000 Kč a soudně stanovenými alimenty to může být reálné.
- Několik účastníků považovalo rekonstrukci svépomocí za finančně únosnou; jiní upozorňovali, že svépomoc i tak často nepokryje vysoké náklady materiálu a práce.
Otevřené otázky
- Budou konkrétní banky počítat právě ty alimenty a za jakých podmínek (různé banky se liší; v diskuzi Unicreditbank uvedena jako případ, kdy alimenty nebyly započteny)?
- Kolik přesně by v konkrétním případě činil bankovní odhad nemovitosti vzhledem ke stavu domu a lokalitě?
- Jaká bude skutečná celková cena rekonstrukce pro daný dům (variabilita v odhadech v diskuzi byla velká)?
Zmíněné značky a firmy
Unicreditbank, ČNB, NPÚ, sreality.cz, reality.idnes.cz
Zmíněné produkty a metody
hypotéka, hypoteční poradce, bankovní odhad nemovitosti, životní pojištění, pojištění nemovitosti, revize komína, OČR, alimenty, svépomocná rekonstrukce, zateplení, kotel na dřevo/pelety, krb s výměníkem, bourání a odvoz suti, hypoteční kalkulačka, úroková sazba 5,49 %, 5,5 %, 6 %
Místa a osoby
Červené Pečky, Chrást-Skála
@maciceksta Já ji neobviňuju z krádeže, jen že skladba jídelníčku nemusí být plnohodnotná. Sestra pracuje v závodní jídelně a když si něco nese domů zadarmo, tak to prostě maso a ovozel není - musí si to za sníženou cenu koupit. Toť moje zkušenost.
@michaela666 A já tady po třetí opakuju, že to tak prostě někde jde. To, že si to nenosí tvoje sestra neznamená, že to nejde jinde. Píše tady i paní, která vlastní 4 stravovací zařízení a říká, že její zaměstatnanci mají dovoleno si nosit domů veškeré jídlo - a píše tam, že dělají i snídaně a svačiny. Tj. donese si domů svačinu, polévku, druhé jídlo i s masem. My jsme měli zeleninové talíře, zeleninové a ovocné salaty. Takže skladba jídelníčků může být naprosto v poho, dokonce lepší než v jiné diskuzi, kde si děti často dalějí hranolky a stripsy z polotovaru, protože příjdou ze školní jídelny a mají hlad.
@maciceksta Ovšem tohle tady padlo až po tom, co jsem psala svůj komentář, že ano.
700 000 je na dnešní dobu hoooodně nízká hypotéka, tak si myslím, že není důvod, proč byste na ni neměla dosáhnout. Ale určitě bude lepší poptat se aspoň zkušebně v nějakých bankách. Pokud máte vyhlédnutou konkrétní nemovitost, doporučuji moc neváhat. Ty, které za něco stojí, jsou pak velmi rychle pryč. A držím pěsti s rekonstrukcí, to je ten největší mazec...s dobrým zázemím rodiny a přátel to půjde o hodně snadněji, znám to aspoň z vyprávění kamarádů. My jsme teda s manželem stavěli novostavbu, ale snažili jsme se spoléhat hlavně sami na sebe (a firmy) a byl to teda taky mazec! 😆
Proč by to měl být hned troll? Je to prostě ženská, která má své představy a která žije jinak. A věřím, že na tu hypotéku dosáhnout může, vždyť skoro polovinu naspořeno má, udělají jí to tak, že bude rovnou ručit tím domem, do těch čísel se může vlézt a nebo taky ne. Zajímalo by mne, jestli jí to vyjde.
Ty jsi vemínko s tím panelákem furt. Podle tvého vyjadřováním je cítit jak si nejistá a vlastně nešťastná.
Třeba by si v tom panelaku s ordinací byla.🤣
@journals já už pár příspěvků přemýšlím zda je to troll, kterému jsme tu skočili na špek a baví se tím. A nebo je paní skutečná se skutečným věkem a žije opravdu na těžkém růžovém obláčku a pro mě i ve zvláštní bublině.
To jak je kolem ní vse zalite sluncem a ty její jistoty (za 1,2 mil získá super dům s obr zahradou, zdarma dřevo, jídlo, ohromná pomoc rodiny, pratel,...) mi přijdou už až nereálné a že nám tu představuje vzdušné zámky, kterými chce vyvolat možná tak akorát závist.
Škoda že paní i po x příspěvcích nenapsala v čem a jak žije nyní, když měla potřebu se tu otírat o ostatní.