Nejlepší banky pro spoření dětí bez měsíční platby

Stručné shrnutí

• V diskuzi převládá názor, že dětské spořicí účty a stavební spoření dnes dlouhodobě ztrácejí vůči inflaci a nejsou ideální pro úsporu na 15+ let.
• Jako dostupné alternativy byly doporučeny investice do zlata a numismatiky, nákup nemovitostí nebo dynamické/investiční fondy.
• Spořicí účet má podle diskuze smysl pro krátkodobé cíle do cca 2 let a některé produkty (zmíněná „buřinka“) vyžadují měsíční vklad 1 000 Kč.

Nejčastější otázky

Q: Měl(a) bych dětem založit běžný účet nebo spořicí účet?
A: Spořicí účet se hodí pro krátkodobé cíle do ~2 let; pro volné vklady a malé zúročení byla v diskuzi zmíněna varianta Junior účtu u KB a u některých lidí funguje i běžný/spořicí účet v Equa bankě.

Q: Jsou dětské spořicí účty dnes výhodné vzhledem k inflaci?
A: V diskuzi převládá názor, že spořicí účty a i stavební spoření dnes proti inflaci často ztrácejí hodnotu a proto se doporučuje spíše dlouhodobé investování.

Q: Jak investovat malé pravidelné částky pro děti?
A: V diskuzi se uvádělo, že investovat se dá pravidelně už od 500(1000) Kč měsíčně a lze využít investiční spoření nebo pravidelné nákupy podílových/dynamických fondů.

Q: Jak funguje spoření do zlata a co je potřeba vědět?
A: Fyzické zlato lze kupovat jako mince nebo slitky; menší mince mají vyšší marži obchodníka, některé služby nabízejí pravidelné „spoření do zlata“ až do 1kg cihličky uložené u obchodníka, a zpětný výkup závisí na konkrétním obchodníkovi.

Q: Jak likvidní jsou mince a jak je prodat?
A: Některé osoby v diskuzi tvrdily, že mince se snadno prodávají přes numismatické prodejní skupiny; jiní varovali, že v krizi klesá poptávka a likvidita může být nízká — tvrzení o likviditě bylo v diskuzi sporné.

Q: Jak se vyvíjela cena zlata v posledních letech?
A: V diskuzi bylo uvedeno, že cena zlata skokově vzrostla na začátku ruské invaze na Ukrajinu v roce 2022 a že dlouhodobé zhodnocení závisí na momentu nákupu (grafy byly zmíněny na kurzy.cz).

Q: Jaké jsou alternativy ke spoření na účtu pro dlouhodobé zajištění dětí?
A: V diskuzi byly navrženy nákupy nemovitostí nebo pozemků, sbírky zlatých/mincí, a investice do fondů jako možné dlouhodobé alternativy.

Závěry z diskuze

Shoda

• Spořicí účty a stavební spoření dnes obecně podle diskuze dlouhodobě ztrácejí vůči inflaci.
• Pro krátkodobé cíle do cca 2 let má spořicí účet smysl.
• Pro dlouhodobé spoření se doporučuje investování nebo nákup reálných aktiv.
• Investovat pravidelně lze už od 500(1000) Kč měsíčně.

Sporné názory

• Zlato/mince: někteří považují fyzické zlato a numismatiku za výhodné dlouhodobé úložiště hodnoty, jiní varují před omezenou likviditou a rizikem prodeje v krizi.
• Stavební spoření: někteří ho považují za nevýhodné v současné době, jiní ho mají založené a drží.
• Investiční přístup: část diskutujících doporučuje nemovitosti jako bezpečnou alternativu, jiní preferují investiční fondy nebo zlato.

Otevřené otázky

• Jak přesně se v praxi daní prodej sbírky mincí nebo fyzického zlata (v diskuzi nebyl konsenzus).
• Jaká je reálná likvidita numismatických mincí v případě hospodářské krize.
• Které konkrétní investiční produkty jsou nejlepší pro pravidelné měsíční vklady od 500 Kč.
• Má smysl stavět dlouhodobé spoření dětí na nemovitostech vs. finančních trzích za současných cen a úrokových podmínek.

Zmíněné značky a firmy

KB, Equa, Moneta, kurzy.cz, buřinka

Zmíněné produkty a metody

spořicí účet, běžný účet, Junior účet u KB, stavební spoření, investování do zlata, zlaté mince, zlatý slitek/cihlička, numismatické mince, investiční/dynamické fondy, termínované vklady, obálkový režim, investiční spoření, pokladnička, nákup nemovitostí, nákup pozemků

Místa a osoby

Praha, Rusko, Ukrajina