Insolvence. Jsem OSVČ a peníze z faktury potřebuji k podnikání
Ahoj, je to blbé téma, ale velmi mě zajímá insolvenčnímu poradci se nemohu dovolat a chtěla bych zkušenosti.
Jsme manželé já OSVČ a plánujeme vstup do insolvence (dluhy manžela z předchozího vztahu, nejaké chyby naše společné) ač jsme se snažili splácet úroky jsou stále vyšší než splácené částky.
Jakým způsobem probíhá insolvence pokud jsem osvč a peníze z faktury potřebuji dále k podnikání, budu posílat pouze dohodnutou část insolvenčními správci nebo mu půjde celá faktura a on nám z toho pošle peníze?
Dále malý má založené spoření na mé jméno u lišky, na peníze od babiček s docela hezkým úrokem plus podporu od státu, může se na tento účet vztáhnout insolvence? Zatím tam peníze nejsou je nově založený, ale jestli se vůbec vyplatí ho mít. Peníze z toho nechci vybírat jsou to opravdu peníze pro syna do budoucnosti (byt,škola nebo prostě jen tak až bude dospělý)...Díky za slušné odpovědi
Stručné shrnutí
- Oddlužení lze uplatnit i pro OSVČ; soud obvykle schválí buď splátkový kalendář na 5 let, nebo prodej majetkové podstaty, a dlužník musí během 5 let uhradit minimálně 30 % přihlášených pohledávek.
- Od 1.7.2017 mohou být insolvenční návrhy podle diskutujících sepisovány pouze akreditovanými osobami/advokáty nebo bezplatnými právními poradnami (zmíněn § 418h zákona č. 182/2006 Sb.).
- Finanční prostředky vedené na jméno dlužníka (např. stavební spoření nebo spoření „liška“) mohou být zapsány do majetkové podstaty a požadovány ke splnění oddlužení; při schváleném splátkovém kalendáři správce obvykle nesahá na některé položky, ale praxe se liší podle správce a soudce.
Nejčastější otázky
Q: Kdo může podat návrh na oddlužení po novele zákona od 1.7.2017?
A: Diskuze uvádí, že návrhy mohou sepisovat advokáti nebo jiné akreditované osoby dle § 418h zákona č. 182/2006 Sb., případně bezplatné právní poradny; poplatek za sepsání se uplatňuje v insolvenčním řízení.
Q: Kolik musím během oddlužení zaplatit a v jakém termínu?
A: Podle diskuse musí dlužník během pěti let uhradit minimálně 30 % přihlášených pohledávek; soud může nařídit i vyšší plnění až do 100 % podle příjmů dlužníka.
Q: Jak se u OSVČ počítá základ pro srážky do splátkového kalendáře?
A: U OSVČ se v diskuzi uvádí, že se bere „čistý zisk“ (příjmy minus náklady minus daně a odvody na pojištění); srážky se často korigují jednou ročně po podání daňového přiznání a někdy se používá průměr z posledních let dle daňového přiznání.
Q: Může exekutor zablokovat účet po podání insolvenčního návrhu?
A: Názory se liší: jeden příspěvek tvrdí, že od podání insolvenčního návrhu už exekutor účet zablokovat nemůže, jiný uvádí, že exekutor může konat rychle před doručením soudní vyhlášky, a po zahájení řízení by měl účet odblokovat.
Q: Ohrozí oddlužení spoření na dítě vedené na jméno matky (např. „liška“)?
A: Diskuze uvádí protichůdné informace: několik příspěvků říká, že spoření na jméno dlužníka bude zapsáno do majetkové podstaty a může být požadováno k uspokojení věřitelů; jiný příspěvek uvádí, že při schváleném splátkovém kalendáři správce obvykle nesahá na spoření, ale praxe závisí na správci a soudci.
Q: Kolik stojí sepsání a podání návrhu na oddlužení?
A: V diskuzi je uvedena přesná částka 6 000, - Kč bez DPH u společného oddlužení manželů dle § 390a odst. 3 insolvenčního zákona; tato částka se uplatní v insolvenčním řízení.
Závěry z diskuze
Shoda
- Oddlužení je možné i pro OSVČ a běžně probíhá formou pětiletého splátkového kalendáře nebo prodejem majetku.
- Dlužník musí zpravidla hradit „maximální“ dostupné částky ze svých pravidelných příjmů a po ročním vyúčtování daňového přiznání se provádí korekce splátek.
- Důležité je vést daňovou evidenci a uchovávat doklady o nákladech, protože insolvenční správce je může vyžadovat.
Sporné názory
- Na otázku, zda spoření vedené na jméno dlužníka zůstane, se objevily dvě varianty: a) spoření bude zapsáno do majetkové podstaty a může být vyžádáno, b) při schváleném splátkovém kalendáři správce obvykle nesahá na takové položky.
- Na otázku blokace účtu po podání návrhu jsou v diskuzi dva protichůdné pohledy: a) exekutor účet po podání návrhu zablokovat nesmí, b) exekutor může jednat dříve, než mu soud doručí vyhlášku, a účet zablokovat.
Otevřené otázky
- Lze bezrizikově přepsat nebo založit spoření „na dítě“ tak, aby bylo mimo dosah insolvenčního řízení?
- Jak konkrétně jednotliví insolvenční správci a soudci v praxi zacházejí s mimořádnými příjmy (dědictví, proplacené pojistky) v případech OSVČ?
- Jak přesně se uplatňuje průměr příjmů OSVČ při výpočtu záloh, pokud jsou příjmy v jednotlivých měsících výrazně kolísavé?
Zmíněné značky a firmy
liška, Provident, Městský soud v Praze, OSSZ, ZP
Zmíněné produkty a metody
oddlužení, splátkový kalendář, oddlužení prodejem majetkové podstaty, darovací smlouva, stavební spoření, daňové přiznání, paušál, daňová evidence, nezabavitelná částka, přezkumná jednání, popření pohledávek, DPP, exekuce, § 418h zákona č. 182/2006 Sb., § 390a odst. 3, § 412, § 410 odst. 5
Místa a osoby
Praha, Městský soud v Praze
@3blumicky děkuji za vaše pochopení, já ted také trnu hrůzou co kdy , je to tři dny zpátky co tu byl nějaký inkasní inspektor a donutil mě podepsat SK na závazek který byl původně 4000 a nyní 16000.....přestože jsem opakovaně řekla, že nevím jestli budu schopna danou splátku včas zaplatit,ale že se pokusím začal na mě křičet a blafat o paragrafu o podvodu a že mi přeje abych si šla sednout, měla jsem ve vedlejším pokoji mladší sestru a na ruce roční dítě, které po tomto výlevu začalo brečet, na výtku jestli by mohl mluvit potišeji nereagoval, manžel kvůli tomu musel přijet dřív protože jsem asi nervama a šokem nebo co začala krvácet a šla jsem na pohotovost, naštěstí všechno v přoádku, ale ted mám strach, navíc se pozval do bytu ani nevím jak rychle.....vím, že je moje blbost že jsem si půjčila i to že nemám na splácení, ale tohle jednání je asi už přes čáru a manžel byl rozzuřený a zvažuje podání žaloby.....
@geilinka Od podání ins. návrhu už ti exekutor účet zablokovat nemůže.
Jinak pokud sis ale půjčila peníze, abys zaplatila jiný splatný dluh a věděla jsi, že nemáš na splácení, má tak trochu s tím podvodem věřitel pravdu (což neomlouvá jeho chování).
Osobně bych neřešila návrh s "insolvenčním poradcem", ale zašla za advokátem, aby za tebe a) sepsal ins. návrh, za b) zastupoval tě v řízení (to už bys musela platit), protože takhle navýšené pohledávky různých nebankovních subjektů o nehorázné smluvní pokuty, úroky apod. lze následně popřít pro rozpor s dobrými mravy. Pokud potom věřitel s popřenou pohledávkou nepodá žalobu (což v 90 % případů nepodá), ty smluvní pokuty a úroky se neuspokojují, takže se celkový objem pohledávek občas neuvěřitelně sníží.
@jezz1e no tohle všechno slíbil zařídit včetně popření některých těch úroků atd....že to byla chyba už vím, ale spanikařila jsem když mi volali kvuli opožděné splátce a ,,doporučili" mi ty rychlé půjčky ,providenty aj..... ☹ jak říkám, zpětně si uvědomuji takové množství chyb až mě fackuje hanba
Ano, schovávej již teď.
Jediný kdo může popřít úroky, úroky z prodlení atd. je správce a to až pro přezkoumání přihlášených pohledávek. Navíc nikde není napsáno, že správce vůbec něco popírat bude.
@geilinka exekutor ti zablokovat účet může, ale pokud vám bude schváleno oddlužení soudem, pak bude muset účet odblokovat a pokud by si exekutor z peněz na účtě něco vzal, musel by to vydat ins.správci. Je pravda, že zahájením ins.řízení na to exekutor nárokon nemá, ale postupy některých exekutorů jsou až zarážející a i s tímto jsem se setkala .....nejlepší je po podání návrhu tam kde to hrozí tak to exekutorovi sdělit že byl podán návrh na zahájení ins.řízení. S tím ještě souvisí jedna věc, a to že po podání návrhu se nesmí nikam nic hradit - myšleno splátky různých úvěrů, které jsou předmětem té insolvence. Bylo by to bráno jako zvýhodňování věřitele.
@gzergy Tak dlužník má primárně to, zda nějaké pohledávky popírá, tvrdit už v seznamu pohledávek v insolvenčním návrhu . Samozřejmě v té době neví, kdo a s jakým nárokem se mu přesně přihlásí. Takže správce pak pohledávky zpracuje a předloží dlužníkovi a pak ideálně společně mají dojít k tomu, co je třeba popřít (bez spolupráce dlužníka například těžko popře správce pohledávku, že zanikla zaplacením, když o zaplacení nebude vědět). Poté správce vypracovává zprávu o přezkumu, kde už ale případné popření své či dlužníkem musí mít uvedené. A může se stát, že správce bude mít na pravost pohledávky jiný názor než dlužník (nebo si popřením nebude chtít přidělávat práci) a pak je na dlužníkovi, aby holt popřel sám. A k tomu se fakt hodí být zastoupen advokátem.
@geilinka Soud po přijetí návrhu vydá vyhlášku o zahájení řízení, kterou soud posílá i exekutorům, kteří jsou v návrhu uvedeni (resp. jejichž rozhodnutí jsou doložena v přílohách), obvykle tak do 3-5 dnů to exekutor dostane. Můžete mu to samozřejmě poslat na vědomí sami. Mstít by se neměl, dnes už je celkem soudama vyjasněno, co exekutoři smí a nesmí, takže už by si opravdu neměl troufnout blokovat účet, když bude mít prokazatelně doručenou vyhlášku o zahájení řízení (navíc jste pro něj pravděpodobně malá ryba než aby se tím zabýval). Případně se domluvte, aby vám faktury byly teď propláceny v hotovosti.
@geilinka slyšela jsem, že určitě není dobré informovat předem o podání návrhu na insolvenci. Domnívám se, že by se Vám to nevyplatilo, naopak asi byste koukala jak jsou rychlý. I když Vám to může pripadat jako slušnost. Držím palce a věřím, ze to zvládnete v relativně největším možném klidu, co jde 🙏😉
@geilinka Ještě u OSVČ upozorňuji, že pro srážky na oddlužení je rozhodný čistý zisk po odečtení skutečných nákladů. Takže byste měli vést daňovou evidenci, i když třeba pro účely výpočtu daně z příjmu náklady uplatňujete paušálem. Insolvenční správce by to pak měl kontrolovat. Je fakt, že většinou kouknou jen do daňového přiznání a s dopočítáváním splátek se moc nezabývají, ale raději si to hlídejte a náklady schovávejte.