OSVČ, hypotéku nám nechtějí dát
chceme hypotéku manžel příjem 23 tis ale já danove na nule tudíž nic ale s hypo je to horší nechtejí nam půjčit že nedosáhneme příjmem.............řešil někdo něco podobného
Stručné shrnutí
- Banky často hypotéku odmítnou, pokud má žadatel daňové přiznání „optimalizované“ na nízký nebo nulový základ a chybí doložený příjem OSVČ.
- Některé banky nabízejí hypotéky bez doložení příjmů, ale v diskuzi bylo uvedeno omezení LTV kolem 60–75 % a obvykle vyšší úrok (v jednom příspěvku zmíněno ~+1 procentní bod).
- Řešení zahrnují oslovení finančního poradce, přidání dalšího spolužadatele do žádosti, požádat banku, která počítá příjem z obratu (ř.101), nebo využít specializovaná hypocentra (např. Hypocentrum Modré pyramidy).
Nejčastější otázky
Q: Které banky dělají hypotéky bez doložení příjmů?
A: V diskuzi byly jmenovány Komerční banka / KB a UniCredit jako banky, kde se v minulosti dělaly „bezpříjmové“ hypotéky, a jako pomocné řešení bylo uvedeno Hypocentrum Modré pyramidy; dostupnost produktů se liší mezi ústavy a v čase.
Q: Jaké LTV jsou u hypoték bez doložení příjmů?
A: V diskuzi bylo zmíněno, že v minulosti se bezpříjmové hypotéky poskytovaly s LTV kolem 75 %, zatímco jiný příspěvek uváděl současné omezení na max. 60 % LTV.
Q: Jak banky počítají příjem OSVČ pro hypoteční žádost?
A: Banky mohou počítat příjem z obratu (ř.101), z „hrubého zisku“ v daňovém přiznání nebo upravovat částky podle interních tabulek pro obor činnosti; konkrétní metoda závisí na bance.
Q: Pomůže přidání spolužadatele u hypoteční žádosti?
A: Ano, přidání dalšího spolužadatele zvyšuje posuzovaný příjem domácnosti a v diskuzi byla zmíněna taktika přidat spolužadatele do žádosti a případně jej po roce odebrat, až bude OSVČ mít doložený příjem.
Q: Bude úrok u hypotéky bez doložení příjmů vyšší?
A: V diskuzi se uvádí, že úrok u hypotéky bez doložení příjmů bývá vyšší; jeden příspěvek zmínil nárůst přibližně o 1 procentní bod oproti standardní hypotéce.
Q: Co dělat, když OSVČ nemá doložený příjem, ale chce hypoteční úvěr?
A: Doporučené kroky v diskuzi byly: obrátit se na kvalitního finančního poradce, zjistit banky které počítají příjem z obratu, zvážit přidání spolužadatele nebo upravit daňové přiznání na reálné příjmy s vědomím dopadu na zdravotní a sociální odvody.
Závěry z diskuze
Shoda
- Je vhodné oslovit finančního poradce při vyřizování hypotéky pro OSVČ.
- Banky se liší v metodě posuzování příjmů OSVČ; některé počítají z obratu (ř.101), jiné z údajů v daňovém přiznání.
Sporné názory
- Někteří účastníci obhajovali optimalizaci daňového přiznání jako běžnou praxi u OSVČ, zatímco jiní ji označovali za protizákonný podvod; oba názory vedly k závěru, že bez doložených příjmů banky hypotéku často neschválí.
Otevřené otázky
- Která konkrétní banka v daném konkrétním případě aktuálně schválí hypotéku bez doložených příjmů a za jakých podmínek?
- Jaký přesný dopad bude mít zvýšení vykázaného příjmu na platby zdravotního a sociálního pojištění a na čistý disponibilní příjem domácnosti?
- Je v dané situaci lepší čekat na doložitelný příjem OSVČ, nebo řešit hypoteční financování přidáním spolužadatele?
Zmíněné značky a firmy
Komerční banka, KB, UniCredit, Česká spořitelna, Hypocentrum Modré pyramidy
Zmíněné produkty a metody
hypotéka bez doložení příjmů, 100% hypotéka, LTV 60%, LTV 75%, přidání spolužadatele, počítání příjmu z obratu (ř.101), počítání příjmu z daňového přiznání (hrubý zisk), optimalizace daňového přiznání
Místa a osoby
Babiš
@hlakat Já to celkem chápu, že to tak působí - že nevědí, co chtějí. Ono totiž nelze udělat jednotná pravidla pro příjem v zahraničí - každý případ je jedinečný a schopnosti zaměstnanců banky různé. Práce v zahraničí může znamenat od sezónního číšníka, přes kuchaře nebo řidiče až po výborně placeného odborníka. Z hlediska posouzení úvěruschopnosti se to výrazně liší narozdíl od toho, kdyby to byl zaměstnanec v ČR.