Těhotenství a obavy ze zvládnutí třetího dítěte finančně
Ahoj všem, chtěla bych Vás požádat o nějakou radu, nebo možná spíše o uklidnění. Nebo ani vlastně nevím co čekám, jen mám hrozný strach jestli to všechno zvládnu.
Zjistila jsem před pár dny že jsem těhotná, miminko bych si přála, ale s manželem jsme se nikterak nesnažili, ochranu jsme používali, avšak přece jen se to nějak neuhlídalo a jsem těhotná. Máme dvě děti ve věku 6 a 11 let a o 3. jsme se bavili jen tak lehce ale dohodli jsme se že to pro nás asi nebude ani reálné z hlediska financí. Ano Vím že to není jen o penězích, ale bojím se abychom to třetí dítě uživili ☹.
Před pár lety jsme koupili dům na hypotéku s tím že příští rok nás čeká re fixace. No nicméně naše pravidelné platby jsou cca 14000 hypotéku, 2500 elektriku, 7500 plyn, 1000 kč voda, 800 školka, 600 škola, 4500 tmobile (paušaly, internet, televize), půjčka 4000 kč, plus nějaké výdaje na dopravu do zaměstnání.
Já mám plat cca 28000 a manžel také tak. do toho máme psa a 2 kočky. Dům máme velký, takže s místem by problém nebyl ale je starý takže vyžaduje investice. Bohužel prostě vůbec nevím jak bychom tohle prakticky z jednoho platu zvládli. Ještě navíc když nám mají re fixovat tu hypotéku ☹.
Nechali jsme si i doma udělat nový komín, abychom mohli topit dřevem a neutráceli tolik za plyn, ale i tak mi to prostě připadá že to bude málo a já pak nebudu moct dát dětem vše co potřebují.
Bojím se že to nezvládneme a skončíme na ulici😢
Stručné shrnutí
- Rodiny uvažující o třetím dítěti často řeší pokles disponibilního příjmu při rodičovské (v diskuzi byl uveden příklad rodičovského příspěvku ~11 000 Kč) a současné pravidelné měsíční výdaje jako hypotéka 14 000 Kč, plyn 7 500 Kč, elektřina 2 500 Kč, voda 1 000 Kč, školka 800 Kč, škola 600 Kč, T‑Mobile 4 500 Kč a půjčka 4 000 Kč.
- Praktická opatření uváděná jako řešení jsou snížení měsíčních výdajů (snížení paušálů a balíčků TV, topení dřevem s nutnou investicí do nového kotle), zvýšení příjmů (lépe placené místo, brigáda, přivýdělek) a jednorázové kroky jako prodej auta; v diskuzi bylo zmíněno reálné snížení výdajů o ~8 000 Kč a příjmové navýšení +4 000 Kč na platu + ~8 000 Kč z brigády.
- Refixace hypotéky představuje významné riziko rozpočtu; v diskuzi se zmiňoval možný růst měsíční splátky z 14 000 Kč až na ~20 000 Kč a doporučovalo se počítat i s ročními položkami jako pojištění auta (~17 000 Kč), poplatky za odvoz odpadu nebo daň z nemovitosti.
Nejčastější otázky
Q: Jaké jsou typické pravidelné výdaje domácnosti s hypotékou a dvěma dětmi?
A: Jako příklad v diskuzi byly uvedeny měsíční položky: hypotéka 14 000 Kč, plyn 7 500 Kč, elektřina 2 500 Kč, voda 1 000 Kč, školka 800 Kč, škola 600 Kč, T‑Mobile 4 500 Kč a splátka půjčky 4 000 Kč; celkové příjmy v příkladu byly 54 000 Kč měsíčně.
Q: Jak lze snížit měsíční výdaje před narozením dalšího dítěte?
A: Doporučené kroky jsou snížit telekomunikační paušály a TV balíčky (v diskusi uváděno místo 4 500 Kč např. paušály po 300 Kč/osoba a Voyo 200 Kč), přejít na topení dřevem (nutnost investice do kotle), prodání jednoho auta a využití věcí po starších dětech; v konkrétním případě bylo dosaženo úspory cca 8 000 Kč/měsíc.
Q: Jak velký dopad může mít refixace hypotéky na rozpočet?
A: Refixace může výrazně zvýšit měsíční splátku — v diskuzi bylo diskutováno zvýšení ze 14 000 Kč až na přibližně 20 000 Kč měsíčně — a je nutné s tímto potenciálem nárůstu počítat při plánování rodinného rozpočtu.
Q: Na jaké státní dávky a daňové úlevy mohou rodiče počítat?
A: Uváděné možnosti zahrnují rodičovský příspěvek (~11 000 Kč v příkladu), přídavky na děti, příspěvek na bydlení a daňovou slevu/daňový bonus, který roste s počtem dětí; v diskuzi byl zmíněn orientační hranicový limit příjmu pro nárok (pro dva dospělé a dvě děti cca 45 000 Kč).
Q: Jaké jednorázové nebo roční výdaje je potřeba zohlednit v rodinném rozpočtu?
A: Mezi zmiňované jednorázové/roční položky patří povinné a havarijní pojištění auta (v diskuzi příklad 17 000 Kč ročně), poplatky za odvoz odpadu, daň z nemovitosti a výdaje na veterinární péči u zvířat.
Q: Jak zvýšit rodinné příjmy, když jeden rodič plánuje rodičovskou dovolenou?
A: Možnosti z diskuze jsou hledání lépe placené práce pro druhého rodiče, brigáda nebo přivýdělek (v příkladu +4 000 Kč zvýšení platu a +8 000 Kč z brigády) a částečná práce z domova či střídání v péči o dítě.
Závěry z diskuze
Shoda
- Finanční zátěž třetího dítěte je reálná a vyžaduje buď snížení výdajů, nebo zvýšení příjmů.
- Refixace hypotéky je klíčové riziko, které může měsíční splátky výrazně zvýšit.
- Úspory lze dosáhnout omezením „zbytných“ výdajů (telefony, TV), prodejem majetku a využíváním věcí po starších dětech.
Sporné názory
- Někteří považují dočasné čerpání dávek (rodičovský příspěvek, přídavky) za oprávněné a rozumné; jiní to považují za morálně problematické nebo za špatné hospodaření s rozpočtem.
- Někteří zastávají názor, že třetí dítě je zvládnutelné i za stísněných financí; jiní tvrdí, že za daných podmínek je to nezodpovědné a povede k výraznému omezení životní úrovně starších dětí.
Otevřené otázky
- Bude reálná refixace hypotéky znamenat měsíční splátku až kolem 20 000 Kč v konkrétním případě?
- Zda rodina dosáhne na přídavky nebo příspěvek na bydlení při očekávaných příjmech (hranice cca 45 000 Kč byla uvedena jako orientační).
- Zda je lokální trh práce schopen nabídnout lépe placenou práci druhému rodiči nebo dostatečně stabilní brigádu.
Zmíněné značky a firmy
T‑Mobile, Voyo, Kindergeld
Zmíněné produkty a metody
rodičovský příspěvek, přídavky na děti, příspěvek na bydlení, daňová sleva/daňový bonus, refixace/refinancování hypotéky, topení dřevem, paušály u mobilních operátorů, Voyo, prodej auta, brigáda/privýdělek, pojištění auta (havarijko), kojení, dědictví/second‑hand oblečení
Místa a osoby
Německo
@kakba V 90.letech třeba bral přídavky na děti skoro každý, náš taťka měl dobrou výplatu, nadprůměrnou na tu dobu a než to radikálně zkrouhli, tak na nás bral přídavky snad do mých 12 let. V Německu mají matky nárok na Kindergeld (nebo tak něco) bez ohledu na příjmy! prostě je to na to, že vychováváš nového poplatníka. U nás to do nedávna bylo fakt jen pro "socky", jak jeden z paartnerů vydělávat víc nad minimálku, tak nebyla šance. A když si to vezmem, ono to zas nějaký terno není, nějakých průměrně 600 na dítě? To to dítě mnohonásobně víc projí.
@1sally1 Zas ještě manžel bude moct mít další daňovou slevu/daňový bonus na další dítě (a s každým dítětem to roste o něco), takže to by bylo taky pár tisíc, které by v čistém byly navíc.
Ahoj všem! 🙂 v první řadě bych chtěla poděkovat všem, které jste reagovaly na můj příspěvek ať už mile, nebo nemile.
Ráda bych vám zde podala malý update aneb co vše se může stát za 2 týdny
- určitým způsobem se nám podařilo stáhnout naše výdaje o cca 8000 korun
(místo paušálů kredity, místo tv XL balíčk S, trochu jsme stáhli platby za plyn protože máme možnost topit i tuhými palivy a dřevo máme atd ... )
- manžel dostal v práci přidáno o cca 4000 korun + našel si brigádu na obci což máme do plusu dalších cca 8000 korun
- protože pracujeme oba na stejném místě a jen pár km od domu prodali jsme jedno menší auto což nám udělalo další peníze na vrch a manžel si chce koupit jen nějaký "prckolet" na dojetí do práce - druhé by zůstalo mě
No během týdne se toho událo celkem dost. Šli jsme do sebe zamysleli se nad vším co jsme mohli zlepšit a opravdu to šlo.
Bohužel mi dnes na kontrole pan doktor oznámil, že miminku přestalo tlouct srdíčko ❤
Takže Všem ještě jednou děkuji za rady - opravdu jsem si vzala k srdci vše co jste mi zde psaly.
A ty které jste se bály že bych já (36 letá žena, která od svých 15 let chodila po brigádách a po ukončení střední školy neustále pracovala (včetně tehotenství), nikdy nemarodila a nikdy si nestěžovala na stát, nekuřačka a totální abstinentka) si dovolila požádat stát o dávky, a tím bych VÁS, určitě bezchybné a dokonalé ženy a rodiny cicmala z peněz, můžete být naprosto klidné 😇 již není potřeba o žádné dávky žádat. Samozřejmě i vám děkuji za vaše reakce! opravdu pro mě byly velmi přínosné.
Nicméně vše dopadlo tak jak to dopadnout mělo. 🙏
Přeji všem hezký den a buďte na sebe lidi ve svém okolí milé 🙂
@veroniquecz To už je fajn. To bychom se tehdy bejvali s přehledem vešli i při nejvyšším rodičáku, co jsem brala (11 000). Teď by to bylo na hraně, někdy jo, někdy ne (podle prémií v manželově výplatě). Ale už se nás to netýká, pracujeme oba.