Spoření miminku. Jaké jste založily?

Stručné shrnutí

• Mezi nejčastěji zmiňovanými možnostmi spoření pro dítě jsou stavební spoření, životní pojištění se spořením, spořící účty jako „Beruška“ od Komerční banky a investiční fondy.
• Stavební spoření má aktuálně státní prémii 3 000,- při vkladu 20 000,- a může nabídnout výhodné podmínky pro pozdější úvěr; konkrétně byla v diskuzi zmíněna nabídka „Buřinka“ od České spořitelny s prominutím poplatku za uzavření smlouvy pro miminka.
• Životní pojištění se spořením bylo prezentováno jako výhodné pro malé děti, protože sazby se mohou fixovat z doby sjednání; v diskuzi byly uvedeny příklady plateb 350,- měsíčně za „Lvíčka“ od Generali a 500,- měsíčně s 200,- částí spoření u pojišťovny České spořitelny.

Nejčastější otázky

Q: Jaké typy spoření pro dítě mám zvážit?
A: Zvažte stavební spoření (státní příspěvek 3 000,- při vkladu 20 000,-), životní pojištění se spořením (kapitálové nebo investiční), spořící účet jako „Beruška“ od Komerční banky a investiční fondy nebo státní dluhopisy jako alternativu k tradičnímu spoření.

Q: Co aktuálně nabízí stavební spoření pro miminka?
A: Nová stavební spoření mohou mít státní příspěvek 3 000,- při vkladu 20 000,- a některé produkty jako „Buřinka“ od České spořitelny promíjejí poplatek za uzavření smlouvy a nabízejí bonusy; stavební spoření zároveň umožňuje získat výhodné podmínky na budoucí úvěr.

Q: Má smysl uzavřít životní pojištění se spořením pro malé dítě?
A: Životní pojistka se spořením může být výhodná, protože sazba se často fixuje při sjednání; v diskuzi byly konkrétní příklady: „Lvíček“ od Generali za cca 350,- Kč měsíčně a pojistka u Pojišťovny České spořitelny s platbou 500,- Kč měsíčně, z toho 200,- na spoření.

Q: Je lepší dát dětem peníze do spořícího účtu „Beruška“ nebo do stavebního spoření?
A: „Beruška“ od Komerční banky byla v diskuzi zmíněna jako spořící účet, který se údajně vyplatí do celkové částky kolem 20 000,- Kč; stavební spoření nabízí navíc státní příspěvek a možnost pozdějšího úvěru, takže volba závisí na cíli a výši vkladů.

Q: Vyplatí se spíše investiční fondy než klasické spoření?
A: Investiční fondy mohou nabídnout vyšší výnosy, ale také riziko ztráty kapitálu („mohou krachnout“); v diskuzi bylo uvedeno, že fondy mohou z malého vkladu udělat výrazně vyšší částku, ale nejsou garantované, na rozdíl od státních dluhopisů či stavebního spoření s příspěvkem.

Q: Kolik měsíčně musím platit, aby se životní pojištění dětí vyplatilo?
A: Názory se liší; v diskuzi byla uvedena zkušenost, že pro smysluplný efekt by bylo potřeba platit kolem 1 000,- Kč měsíčně, zatímco jiné příklady fungujících pojistek měly platby 350,- a 500,- Kč měsíčně.

Q: Co zvážit vzhledem k inflaci a hodnotě úspor?
A: Někteří diskutující tvrdili, že tradiční spoření je kvůli inflaci málo výnosné, a navrhovali alternativu v podobě hmotného majetku (např. garsonka do začátku), zatímco jiní preferují pravidelné spoření nebo pojištění jako jistotu.

Závěry z diskuze

Shoda

• Volba mezi stavebním spořením, životním pojištěním a investicemi závisí na konkrétním cíli spoření (spoření, pojištění, pozdější úvěr) a na tom, kolik měsíčně je rodič ochoten vkládat.
• Doporučení neuzavírat produkt okamžitě bez porovnání a bez bezplatné kalkulace od finančního poradce.
• Stavební spoření je uváděno jako vhodné řešení pro získání státního příspěvku a možných výhod při budoucím úvěru.

Sporné názory

• Některé názory: „životní pojištění se spořením je lepší, dítě je pojištěné a šetří se zároveň“ versus „stavební spoření nebo spořící účet je lepší, protože státní příspěvek a jistota“.
• Některé názory: „spoření má smysl, i když je nízké“ versus „spoření se nevyplácí kvůli inflaci, raději hmotný majetek nebo investice“.

Otevřené otázky

• Jaká je optimální měsíční částka pro spoření nebo pojištění, aby to mělo smysl za 18–20 let?
• Který konkrétní typ životního pojištění (kapitálové vs investiční) je nejlepší pro dítě při různých rozpočtech?
• Do jaké výše se prakticky vyplatí spořící účet „Beruška“ versus stavební spoření s ohledem na státní příspěvek?

Zmíněné značky a firmy

Generali, Komerční banka, Česká spořitelna, Pojišťovna České spořitelny

Zmíněné produkty a metody

stavební spoření, státní příspěvek 3 000,- při vkladu 20 000,-, Buřinka (Česká spořitelna), Beruška (Komerční banka), Lvíček (Generali), Sluníčko (spoření zmiňované poštou), Liška (stavebko), životní pojištění se spořením, úrazové pojištění, kapitálové životní pojištění, investiční životní pojištění, investiční fondy, státní dluhopisy

Místa a osoby

žádné