Hypotéka + plánované děti, jak to řešíte?
Ahoj, chtěla jsem se zeptat na vaši zkušenost.
Hledáme byt, chceme si vzít hypotéku. Do toho plánujeme miminko s tím, že do dvou let chceme druhé. Jenže teď řešíme situaci, jak velkou hypotéku si můžeme vzít, aby jsme ji zvládli s rodičákem (až mi můj plat klesne). Momentálně bydlíme v Praze, ale tady na byt nedosáhneme. Přemýšlíme nad Nymburkem, jenže jsme se dostali k otázce co až se budu muset vrátit do práce? Nemáme babičky, které by nám mohli děti případně vyzvednou ze školy a dojíždění do stávající práce do Prahy by zabralo 1-2 hodiny + 8 hodin v práci a to nemluvím o tom, že dělám na 3směny. Manžel na dvě, ale v blízké budoucnosti by měl snad jít normálně na denní 8:00 - 17:00 a také v Praze.
Jak máte řešenou situaci vy? Mám počítat s tím, že s touto prací praštím a budu se snažit něco najít v Nymburce třeba za pár šupů?
Díky za reakci.
Stručné shrnutí
- Při plánování hypotéky s dětmi se doporučuje nastavit splátky tak, aby je bylo možné uhradit i z jednoho příjmu nebo z rodičovského příspěvku; v diskusi byly konkrétně uváděny příklady: hypo 1 500 000 Kč → cca 8 000 Kč/měsíc, hypo 1 700 000 Kč → ~10 000 Kč/měsíc a hypo 1 500 000 Kč na 40 let → 5 100 Kč/měsíc.
- Praktická opatření pro snížení měsíční zátěže jsou prodloužení doby splácení (častěji 30 let nebo i 40 let), volba fixace na 5 let a možnost refinancování nebo navýšení stávající hypotéky.
- Alternativy k drahému bydlení v Praze zahrnují stěhování do levnějších měst (Nymburk, Lysá nad Labem, Brandýs nad Labem, Kolín apod.), stavbu svépomocí bez hypotéky nebo kompromisní volbu menšího bytu blíže dojíždění; uváděné dojezdové časy vlakem do Prahy byly 20–40 minut.
Q: Jak velkou hypotéku si mohu dovolit, když plánuju dítě a budu na rodičovské?
A: Doporučený přístup je počítat splátky ze jednoho příjmu (nepočítat plně budoucí návrat do práce); v diskusi lidé plánovali podle manželova čistého platu + rodičovského příspěvku (RP) a uváděli příklady: hypo 1 500 000 Kč → cca 8 000 Kč/měsíc, hypo 1 700 000 Kč → ~10 000 Kč/měsíc.
Q: Jaká doba splácení a fixace je vhodná při plánování rodiny?
A: Časté doporučení je nastavit delší dobu splácení (typicky 30 let, v některých případech 40 let) a volit fixaci sazby na 5 let, aby byla v průběhu těhotenství a rodičovské stabilita platby a možnost po pěti letech refinancovat.
Q: Má smysl stěhovat se z Prahy kvůli dostupnějšímu bydlení?
A: Přestěhování mimo Prahu (zmíněné lokality: Nymburk, Lysá nad Labem, Brandýs nad Labem, Kolín, Neratovice, Most) výrazně snižuje cenu nemovitostí; v diskusi bylo uvedeno, že dojezd vlakem do Prahy může trvat 20–40 minut a někteří uváděli konkrétní příklady — komfort a flexibilita pracovního trhu v Praze však byly uvedeny jako hlavní argument pro setrvání.
Q: Jak řešit hlídání dětí po návratu z rodičovské bez dostupných prarodičů?
A: Možnosti zmiňované v diskuzi zahrnují školky s delší otevírací dobou, placené vyzvedávání/„slečnu na vyzvedávání“, dojednání flexibilní pracovní doby se zaměstnavatelem nebo hledání práce v místě bydliště, aby se omezilo dojíždění.
Q: Jaké další běžné náklady mám započítat při plánování hypotéky s dětmi?
A: Počítejte kromě splátky i pojištění domu/životní pojištění, energie, odvoz odpadu, fond oprav, internet/TV, školky/kroužky a dojíždění; tyto položky byly explicitně vyjmenovány jako nutné v rozpočtu.
Q: Jaké jsou alternativy k klasické hypotéce, pokud chci snížit riziko zadlužení?
A: Alternativy z diskuze: stavba svépomocí financovaná z platů a úspor, větší úspory před koupí (např. udržet nižší LTV 70 %), nájem jako dočasné řešení nebo postupné dokončování domu svépomocí; v diskuzi byl příklad rodiny, která stavěla svépomocí 4–4,5 roku bez hypotéky.
Závěry z diskuze
Shoda
- - Splátky hypotéky je třeba plánovat tak, aby je bylo možné zvládnout i na jeden příjem nebo s rodičovským příspěvkem.
- - Před volbou konkrétní hypotéky doporučují lidé sepsat podrobně příjmy a výdaje a spočítat rezervy na nenadálé situace.
- - Přestěhování mimo Prahu obvykle snižuje pořizovací cenu bydlení, ale zvyšuje riziko dojíždění a potřebu řešení hlídání.
Sporné názory
- - Zůstat v Praze kvůli vyšším platům a lepší flexibilitě pracovního trhu versus přestěhovat se do levnějšího města (Nymburk, Brandýs, Kolín) kvůli dostupnějšímu bydlení.
- - Vzít hypotéku jako nutné řešení pro vlastní bydlení versus vybudovat dům svépomocí nebo žít skromně bez hypotéky.
- - Dojíždění s dětmi je zvládnutelné (někteří uvádějí 20–40 minut vlakem) versus dojíždění považují jiní za neudržitelné při vyzvedávání nemocných dětí.
Otevřené otázky
- - Jak se budou vyvíjet úrokové sazby po uplynutí pětileté fixace a jaký bude dopad na rodinný rozpočet?
- - Do jaké míry bude dostupnost zaměstnání v menších městech (po stěhování) odpovídat očekáváním rodiny?
- - Jaký konkrétní rozpočet a rezervy jsou pro konkrétní rodinnou situaci (konkrétní platy, počet dětí) optimální?
Zmíněné značky a firmy
žádné
Zmíněné produkty a metody
hypotéka, refinancování, prodloužení doby splácení (30 let, 40 let), fixace na 5 let, rodičovský příspěvek (RP), mateřská/rodičovská dovolená (MD/RD), stavební spoření (stavebko), stavba svépomocí, vyzvedávací služba/placená „slečna na vyzvedávání“, školky s delší otevírací dobou, životní pojištění, penzijní připojištění
Místa a osoby
Praha, Nymburk, Lysá nad Labem, Brandýs nad Labem, Kolín, Neratovice, Most, Janov, Mladá Boleslav, Černý Most, Dejvická, Praha hlavní nádraží
@zmrz_lina ahojky, usetrili jsme dost, byt 1+1 je v mém vlastnictví, z prodeje budou další penízky na to, abychom si to když tak dovybavili, jak budeme potřebovat.Stálo nás to 2 200 000 a jsme spokojeni, nechteli sjme zustat ve meste, i kdyz oba dva jsme panelakovi, ale horalove a chceme mit k horam blizeji. Stavime proto tak dlouho, ze penizky davame na stavbu z kazde vyplaty, nezijeme chude, ale ne bohate a ne tak abychom stradali, doprejeme si dovolenou dle svych predstav a deti maji vse co potrebuji, aby se mohli rozvijet 🙂 a nejvice casu jsme stravili na stavbe, abychom jako rodinka byli pohromade 🙂
@saruska89 urcite, kazdy si to voli dle sveho 🙂 my nejsme narocni, hodne jsme se jako rodina v 1+1 szili, takze nam postaci to, co mame a nechceme vse nove hned 🙂 a hlavne stavime ve dreve, takze si vse delame sami, nabytek, postele, lavice a pod. a na to je treba mit cas a pri stavbe je opravdu jen cas na to nejnutnejsi 🙂
@zmrz_lina vsak ja taky ne 🙂jen jsem napsala svuj nazor, ze je treba to poradne promyslet, ze hypoteka neni jen tak a ze dojizdet takovou dalku kdyz jsou deti si nedokazi predstavit. preji hezky rozhodovani 🙂 jsem rada, ze uz nas toto neceka 🙂 mne jen ukonceni pracovniho pomeru, ale uz jsem se nabidla tu ve vsi 🙂
My mame 12mes chlapečka. Jsem na rd do 3let dítěte za 7333kc mesicne. Manžel ma čistého cca 17tis. Mame pozemek v hodnotě milionu a budeme si brát hypo na stavbu domu za 1500000 na 40let za 5100kc měsíčně +energie. Říkám si ze by jsme to měli zvládnout protože i byt (nájem) by byl dražší
@rezi15 já jsem na mateřské sedmým ! rokem 😅 a splácení hypotéky zvládáme, i když jedeme kolikrát "nadoraz" 😝 Hypo nám dělá asi 42 % příjmů, když jsem na RD. Ale nechtěli jsme hypotéku na 30 let, tak jsme si to zkrátili, i když pobírám RP. Máme dům 5+kk. Děti jsou zatím malé, moc toho nepotřebují, akorát platíme školku a stravné ve škole/školce. Fixace na 5 let, za tu dobu děti povyrostou, můžem si hypo případně prodloužit, kus hypo už bude splacené 🙂 Ještě si něco málo platím na stavebku + šetřím něco málo bokem a máme oba penzijko, přinejhorším bych toto stopila. Zatím jsem tedy nemusela a za rok jdu do práce 😉
U startu jsme měli nula nula nic našetřené na stavebku, bydleli jsme u tchánů, kde jsme přispívali na domácnost, přesto jsme se do toho pustili částečně svépomocí, částečně zedníci a něco firmy, stavěli jsme tři roky o víkendech 😝
Jen je potřeba si uvědomit, že budete ještě platit životko, pojištění domu, povinné ručení u auta a další poplatky (internet, inkaso, dojíždění do práce, pak s dětmi ty školy/školky...)
@qz A úplně nejlepší Janov 😉 Tam už seženeš 3+1 za 30000 😀