Hypotéka u Sberbank: Co dělat, když nic nefunguje?

Stručné shrnutí

• Hypoteční úvěry u Sberbank CZ je třeba i nadále řádně splácet; splátky bude přijímat likvidátor, insolvenční správce nebo nová banka, pokud bude úvěr prodán.
• Vklady na běžných a spořících účtech jsou pojištěné Garančním systémem finančního trhu do výše 100 000 EUR (přibližně 2,5 milionu Kč) a náhrady vkladů bude vyplácet Komerční banka od 9. března.
• Doporučené kroky jsou otevřít si účet v jiné bance, přesměrovat na něj příjem a přenastavit nebo zrušit trvalé příkazy a inkasa, aby platby byly prováděny bezpečně.

Nejčastější otázky

Q: Musím dál splácet hypotéku, pokud moje banka skončí nebo jí ČNB omezí činnost?
A: Ano, hypoteční úvěr se nezruší; splátky pokračují a budou směřovat buď likvidátorovi/insolvenčnímu správci, nebo nové bance v případě prodeje úvěrů (zdroj: Banky.cz shrnutí pravidel).

Q: Kdo vyplatí vklady klientů Sberbank CZ a do jaké výše jsou pojištěné?
A: Vklady jsou pojištěné Garančním systémem do 100 000 EUR na klienta (přibližně 2,5 milionu Kč) a podle dostupných informací bude vyplácení náhrad zajišťovat Komerční banka od 9. března (informace citované v diskusi a ve zpravodajských zdrojích).

Q: Co dělat s trvalými příkazy a inkasy u Sberbank CZ?
A: ČNB uvádí, že předběžné opatření nezakazuje provádět odchozí platby trvalými příkazy a inkasy, avšak příchozí platby po účinnosti opatření nebudou akceptovány a budou vraceny; doporučuje se zrušit inkasa/trvalé příkazy a nastavit platby na nový účet v jiné bance.

Q: Kam posílat splátky hypotéky, pokud Sberbank CZ neprovede platby?
A: Sberbank zřídila speciální účty pro splacení úvěrů, kde se zadává variabilní symbol odpovídající číslu úvěru; pokud banka neprovede platbu, částky mohou být vráceny odesílajícímu bankovnímu institutu a je třeba sledovat oficiální instrukce banky nebo likvidátora.

Q: Mám okamžitě refinancovat nebo přejít k jiné bance kvůli probíhající situaci se Sberbank CZ?
A: Ve fóru doporučovali většinou vyčkat, protože stávající podmínky fixace (do konce fixace) by měly platit až do refixace; zároveň doporučovali konzultovat finančního poradce pro individuální posouzení.

Q: Co když mi chybí poslední čerpání hypotéky po kolaudaci?
A: Garanční systém se týká vkladů, nikoliv nedočerpaných částek úvěru; v takové nestandardní situaci bude pravděpodobně rozhodující, zda nová banka převezme závazek nebo jak to vyřeší likvidátor, a konkrétní postup není jednoznačný.

Závěry z diskuze

Shoda

• Hypotéku je potřeba splácet i nadále a nelze ji jen přestat splácet bez právních následků.
• Vklady na účtech jsou pojištěné do 100 000 EUR a jejich vyplácení zajistí Garanční systém prostřednictvím určeného vyplácího subjektu.
• Doporučený praktický krok je otevřít si účet v jiné bance, přesměrovat tam příjmy a zrušit nebo přenastavit trvalé příkazy a inkasa.

Sporné názory

• Někteří uváděli, že Komerční banka bude nejen vyplácet pojištěné vklady, ale také může převzít úvěry; jiní tvrdili, že KB pouze vyplácí pojištění a převzetí úvěrů bude řešeno samostatně.
• Někteří radili okamžitě hledat novou hypotéku/refinancování, zatímco jiní doporučovali vyčkat na další vývoj a nepřecházet předčasně.

Otevřené otázky

• Kdo přesně a za jakých podmínek převezme nerozřešené čerpání úvěrů po kolaudaci, pokud banka skončí.
• Jak dlouho potrvá vyplácení náhrad vkladů konkrétním klientům a jaký bude přesný proces pro vracení příchozích plateb.
• Jak bude fungovat internetové bankovnictví Sberbank CZ pro zrušení/přenastavení trvalých příkazů v praxi.

Zmíněné značky a firmy

Sberbank CZ, Expobank, Komerční banka, Česká národní banka (ČNB), Garanční systém finančního trhu, Banky.cz, Novinky.cz, ING Bank, Wüstenrot, Česká spořitelna

Zmíněné produkty a metody

hypotéka, fixace úrokové sazby, refixace, trvalé příkazy, inkaso, pojištění vkladů do 100 000 EUR (~2,5 milionu Kč), variabilní symbol, likvidátor, insolvenční správce, refinancování úvěru

Místa a osoby

žádné