Hypotéka v těhotenství, bude s tím mít banka problém?

Stručné shrnutí

• Banky při posuzování hypotéky primárně zjišťují aktuální příjmy a stav pracovní neschopnosti/mateřské, těhotenství samo o sobě obvykle rozhodující není.
• Požadavky na doložení příjmů se liší: zaměstnanci často dokládají poslední 3 měsíce (někdy i rok), OSVČ běžně 2 roky; banky mohou volat zaměstnavateli a ověřovat.
• Pro účast v dražbě je doporučené mít hypoteční předběžné schválení, protože na zaplacení nemovitosti po vydražení bývá často krátká lhůta (řádově cca měsíc), a některé banky navíc omezují úvěry na starší domy (v diskuzi zmíněny Sberbank, Reifka).

Nejčastější otázky

Q: Ovlivní těhotenství schválení hypotéky?
A: Banky posuzují aktuální příjmy a zda žadatel není na nemocenské či mateřské; těhotenství samo zpravidla nezabraňuje schválení, ale snížený příjem v době rodičovské se zohlední při výpočtu bonity.

Q: Musím kvůli hypotéce podstoupit lékařskou prohlídku?
A: Bankovní hypoteční smlouvy běžně nevyžadují lékařskou prohlídku; životní pojištění spojené s hypotékou může požadovat zdravotní dotaz nebo prohlídku, ale ne všechny pojistky to vyžadují (v diskuzi zmíněno, že Allianz Mercury nic nepožadovala).

Q: Jaké doklady o příjmu budu potřebovat?
A: Zaměstnanci často doloží výplatní pásky či potvrzení o příjmu za poslední 3 měsíce (někdy požadují i rok), OSVČ obvykle účetní výsledovky za poslední 2 roky; banka může také ověřit příjem u zaměstnavatele telefonicky.

Q: Může banka zjistit těhotenství z ověření u zaměstnavatele?
A: Ano, pokud banka volá zaměstnavateli a zaměstnavatel informuje, může se informace o těhotenství dostat k bance, což může ovlivnit posouzení schopnosti splácet.

Q: Je výhodné žádat o hypotéku jen na jednoho z partnerů, když je druhý těhotný?
A: Ano, některé páry řeší hypotéku jen na partnera; banky mohou poskytnout úvěr i jednomu žadateli, pokud má dostatečný příjem a zajištění.

Q: Může banka vypovědět smlouvu, pokud zataji těhotenství?
A: V diskuzi zaznělo, že většina bank v obchodních podmínkách uvádí možnost postihu při zatajení zásadních skutečností, což může vést k problémům se smlouvou.

Q: Jak banky zohledňují rodičovský příspěvek při výpočtu bonity?
A: Některé banky nebo poradci uznají rodičovský příjem redukovaně; příkladem je v diskuzi zmíněná mBank, kde bylo potřeba podepsat, že žadatelka bude pobírat rodičák 11 500 Kč měsíčně.

Závěry z diskuze

Shoda

• Banky řeší hlavně aktuální příjmy a situaci se zdravotní/pečovatelskou neschopností, těhotenství samo obvykle není překážkou.
• Lékařská prohlídka pro získání hypotéky se běžně nepožaduje; životní pojištění k hypotéce může vyžadovat zdravotní dotaz nebo vyšetření.
• Doporučuje se mít hypoteční předběžné schválení před účastí v dražbě kvůli krátké lhůtě na zaplacení.

Sporné názory

• Někteří uváděli, že banky nikdy nechtějí vědět o těhotenství, zatímco jiní sdělili, že banky mohou zaměstnavatele kontaktovat a zjistit těhotenství.
• Někteří tvrdili, že žádný zdravotní dotazník nevyplňovali, jiní tvrdili opak — ve výsledku záleží na konkrétní bance či pojistiteli.
• Někteří doporučovali utajit těhotenství, jiní varovali, že zatajení může být porušením podmínek smlouvy.

Otevřené otázky

• Jak často zaměstnavatel při telefonickém ověření příjmu skutečně sdělí informaci o těhotenství a jaké jsou právní důsledky?
• Které konkrétní banky či pojistitelé budou požadovat zdravotní prohlídku u konkrétních profilů žadatelů?
• Jak přesně jednotlivé banky zohledňují rodičovský příspěvek při výpočtu bonity pro různé výše úvěrů?

Zmíněné značky a firmy

Unicreditbank, mBank, Sberbank, Reifka, Allianz Mercury, Hypoteka.cz, Facebook

Zmíněné produkty a metody

hypotéka, hypoteční předběžné schválení, dražba nemovitosti, doložení příjmů (3 měsíce, 1 rok, 2 roky), zdravotní dotazník, životní pojištění k hypotéce, mateřská, rodičovský příspěvek 11 500, -, nemocenská, ručení nemovitostí, možnost vypovězení smlouvy při zatajení skutečností

Místa a osoby

Praha