Hypotéka v těhotenství, bude s tím mít banka problém?
Holky prosím o radu, líbí se nám baráček, který má jít v dubnu do dražby (byl exekučne zabaven) a my bychom se rádi dražby zúčastnili a nejlépe ji i vyhráli 😀, takže se chceme sejít s bankovním poradcem a hypotéku si nechat před schválit, ale trochu se bojím, aby nebyl problém, že jsem těhotná (budu začínat 6měsíc), myslela jsem, že bych to zkusila ututlat před bankou, ale prý se chodí na prohlídku k doktorovi a ten jim to určitě napíše, že jsem těhotná...Nevíte, jak velký problém by s tím banka mohla mít??Půjčit bychom si chtěli v případě, že by se dům vydražil za rozumnou cenu a i s rekonstrukcí počítáme tak do 2mil. s tím, že nějaké prostředky máme svoje a o to bychom si půjčovali méně..
Děkuji předem za odpovědi 😉
Stručné shrnutí
- Banky při posuzování hypotéky primárně zjišťují aktuální příjmy a stav pracovní neschopnosti/mateřské, těhotenství samo o sobě obvykle rozhodující není.
- Požadavky na doložení příjmů se liší: zaměstnanci často dokládají poslední 3 měsíce (někdy i rok), OSVČ běžně 2 roky; banky mohou volat zaměstnavateli a ověřovat.
- Pro účast v dražbě je doporučené mít hypoteční předběžné schválení, protože na zaplacení nemovitosti po vydražení bývá často krátká lhůta (řádově cca měsíc), a některé banky navíc omezují úvěry na starší domy (v diskuzi zmíněny Sberbank, Reifka).
Nejčastější otázky
Q: Ovlivní těhotenství schválení hypotéky?
A: Banky posuzují aktuální příjmy a zda žadatel není na nemocenské či mateřské; těhotenství samo zpravidla nezabraňuje schválení, ale snížený příjem v době rodičovské se zohlední při výpočtu bonity.
Q: Musím kvůli hypotéce podstoupit lékařskou prohlídku?
A: Bankovní hypoteční smlouvy běžně nevyžadují lékařskou prohlídku; životní pojištění spojené s hypotékou může požadovat zdravotní dotaz nebo prohlídku, ale ne všechny pojistky to vyžadují (v diskuzi zmíněno, že Allianz Mercury nic nepožadovala).
Q: Jaké doklady o příjmu budu potřebovat?
A: Zaměstnanci často doloží výplatní pásky či potvrzení o příjmu za poslední 3 měsíce (někdy požadují i rok), OSVČ obvykle účetní výsledovky za poslední 2 roky; banka může také ověřit příjem u zaměstnavatele telefonicky.
Q: Může banka zjistit těhotenství z ověření u zaměstnavatele?
A: Ano, pokud banka volá zaměstnavateli a zaměstnavatel informuje, může se informace o těhotenství dostat k bance, což může ovlivnit posouzení schopnosti splácet.
Q: Je výhodné žádat o hypotéku jen na jednoho z partnerů, když je druhý těhotný?
A: Ano, některé páry řeší hypotéku jen na partnera; banky mohou poskytnout úvěr i jednomu žadateli, pokud má dostatečný příjem a zajištění.
Q: Může banka vypovědět smlouvu, pokud zataji těhotenství?
A: V diskuzi zaznělo, že většina bank v obchodních podmínkách uvádí možnost postihu při zatajení zásadních skutečností, což může vést k problémům se smlouvou.
Q: Jak banky zohledňují rodičovský příspěvek při výpočtu bonity?
A: Některé banky nebo poradci uznají rodičovský příjem redukovaně; příkladem je v diskuzi zmíněná mBank, kde bylo potřeba podepsat, že žadatelka bude pobírat rodičák 11 500 Kč měsíčně.
Závěry z diskuze
Shoda
- Banky řeší hlavně aktuální příjmy a situaci se zdravotní/pečovatelskou neschopností, těhotenství samo obvykle není překážkou.
- Lékařská prohlídka pro získání hypotéky se běžně nepožaduje; životní pojištění k hypotéce může vyžadovat zdravotní dotaz nebo vyšetření.
- Doporučuje se mít hypoteční předběžné schválení před účastí v dražbě kvůli krátké lhůtě na zaplacení.
Sporné názory
- Někteří uváděli, že banky nikdy nechtějí vědět o těhotenství, zatímco jiní sdělili, že banky mohou zaměstnavatele kontaktovat a zjistit těhotenství.
- Někteří tvrdili, že žádný zdravotní dotazník nevyplňovali, jiní tvrdili opak — ve výsledku záleží na konkrétní bance či pojistiteli.
- Někteří doporučovali utajit těhotenství, jiní varovali, že zatajení může být porušením podmínek smlouvy.
Otevřené otázky
- Jak často zaměstnavatel při telefonickém ověření příjmu skutečně sdělí informaci o těhotenství a jaké jsou právní důsledky?
- Které konkrétní banky či pojistitelé budou požadovat zdravotní prohlídku u konkrétních profilů žadatelů?
- Jak přesně jednotlivé banky zohledňují rodičovský příspěvek při výpočtu bonity pro různé výše úvěrů?
Zmíněné značky a firmy
Unicreditbank, mBank, Sberbank, Reifka, Allianz Mercury, Hypoteka.cz, Facebook
Zmíněné produkty a metody
hypotéka, hypoteční předběžné schválení, dražba nemovitosti, doložení příjmů (3 měsíce, 1 rok, 2 roky), zdravotní dotazník, životní pojištění k hypotéce, mateřská, rodičovský příspěvek 11 500, -, nemocenská, ručení nemovitostí, možnost vypovězení smlouvy při zatajení skutečností
Místa a osoby
Praha
@dada_88 Čauky 🙂 Já jsem si hypotéku brala cca před dvěma lety, na prohlídce u doktora jsem určitě nebyla, ani nechtěli žádný posudek zdravotního stavu. Jediné, co by mohl být problém, pokud si na neschopence je doložení příjmů. Dokládala jsem příjmy od zaměstnavatele za poslední minimálně tři měsíce. Jinak bych v tom asi problém neviděla, ale asi taky záleží do které banky byste šli. Já mám Unicreditbank a za mě spokojenost. 🙂
Banku to nezajímá🙂 chtějí jen příjmy za poslední rok a zda nejsi na nemocenské.... Já byla v 7. měsíci a nikdo nic neřešil.... K závěrečnému podepsání jsem dokonce jela až po porodu... Snažte se to stihnout než budeš na rodičáku....
@dada_88 My mámě úvěr ze stavebka, na těhotenství se mě nikdo neptal, u dr. jsem nebyla. Myslím, že úvěr do 2 mil. pro banku není takové riziko, navíc předpokládám, že budete muset ručit nějakou nemovitostí minimálně ve stejné ceně. Mmch, pokud má partner stabilní výdělek, tak ty dva miliony by mu možná půjčili i bez Tebe 😉.
@roooza
@martsla :normálně chodím do práce, takže příjmy za poslední 3měsíce by neměl být problém a od vydražení většinou bývá měsíc na zaplacení nemovitosti, proto si budeme muset nejspíš hypotéku před schválit, jinak bychom v případě vydražení a nezaplacení do určené doby asi přišli o jistinu, kterou jim tam musí člověk poslat, když do té dražby chce jít a to bychom opravdu neradi.. 😠
@veruska007:no to si taky říkám, chceme, aby nemovitost stála max. do 2 milionu i s případnou rekonstrukcí, ale něco svého máme, takže bychom si celé 2mil. půjčovat nemuseli..
@dada_88 My si taky brali 2.000.000,-, splácíme na 25 let. Tehdy jsme museli ručit oba, ale dnes už by to dali i manželovi samotnému. Jinak ta cena je super! U nás je za to tak 2+1 na betonovém sídlišti.
Prohlídku? To určitě ne. Banku to nezajímá jestli si těhotná, klidně to ututlej..🙂 Pokud víte a máte spočítané že v pohodě, což na dva miliony je menší splátka než leckterý nájem.. Takže bych nic neřešila a šla do toho. Naopak bych to spíš vyřešila teď, dokud nejsi na rodičáku..
Já byla OSVČ, chtěli příjmy za poslední dva roky, jinak těhotenství nikoho nezajímalo. Je pravda že manžel má vyssi plat, ale dali by nám hypo i tak, jen třeba menší.
Lékařská prohlídka kvůli hypotéce? To slyším prvně, a to už hypotéku mám. Bance do tvého zdravotního stavu ani těhotenství nic není.
@jamia Lékařskou prohlídku jistě dotyčná absolvovat nemusí. Ale ve chvíli, kdy je těhotná a bude nějakou dobu doma za takové peníze, tak to jistě banku zajímá, protože není výdělečně činná. A půjčí jim pouze tolik, kolik jsou schopni splácet. Takže pokud řekne, že cca 3 roky bude na MD, je jí to k výhodě. Nebo se taky může stát, že jim banka půjčí jako kdyby oba chodily do práce, ale ona bude na mateřské a manžel to neutáhne. Lidi jsou samá exukuce a potom se diví 😲
@veruska007:no bydlíme v paneláku a už mi hrabe ze sousedů, takže jak jsem nechtěla jít mimo Prahu (jednou jsem mohla jít do bytu po babičce až babi nebude, což je taky v paneláku, takže jsme šli do nájmu, že si nebudeme brát hypo..) , ale to bych ty sousedy musela asi postřílet, takže čekáme, zda se něco neobjeví..a teď se objevilo toto,je to sice šílenej squat a ani nevíme, jestli se nám to podaří vydražit a případně za kolik a když tak je to na komplet rekonstrukci, což připadá opravdu v úvahu jen v případě, že bude cena přívětivá..tak uvidíme, v tomhle prokletém pronájmu už být nechceme 😖 ☹ a za zkoušku nic nedáme.. 😀
Nevidim duvod to pred bankou tajit. Banku tehotenstvi nezajima, zajimaji ji prijmy, nemocenska, materska a pripadne rodicovska. Urcite ale o tehotenstvi nelzi, je to poruseni smlouvy, pokud byste ji uzavreli. Prohlidka se neabsolvuje, ale zdravotni dotaznik je povinny a musi byt vyplnen pravdive.
@ivcan124:já bych si taky ráda půjčila jen tolik, aby případná splátka byla tak 7-8000tisíc na 30let klidně, což se snad utáhnout dá i při mateřské (švagrovci to tak mají a zvládají to), navíc budu mít jednou nějaký příjem z pronájmu babiččínýho bytu, do kterého jít nechceme, tak to snad tak hrozné nebude..třeba ale do hypo na 3mil. bych nešla 😠 bála bych se, že nebudu zvládat splácet..
@ivcan124 Jenomže banky neřeší, co bude, ale řeší aktuální situaci. Takže dokud není dítě na světě, tak pro banku neexistuje. Banky spočtou a rozhodnou, jestli má dotyčný dost prostředků na to splácet požadovanou výši hypotéky (nebo navrhnou nižší), ale rozhodně neberou v potaz těhotenství. Ostatně na to není ani kolonka v těch formulářích 😀.
Zodpovědnost za splácení mají žadatelé o půjčku. A je na nich, aby si spočítali, případně se poradili, pokud to sami nezvládají, jestli budou schopni splácet i v případě výpadku příjmů. Ono nejde jen o MD/RD, ta žena má alespoň nějaký příjem. Ale jeden z nich může kdykoli během splácení třeba dlouhodobě onemocnět, nebo přijít o práci, a pak už je výpadek příjmu citelnější.
@dada_88 ahoj, pozadavek na zhodnoceni zdravotniho stavu k ziskani hypoteky registruji tak dva roky zpet (pracuji jako zdravotnik), ale myslim, ze to nechteji banky, ale spis pojistovna u ktere se zrizuje zivotni pojisteni apod. Ale take ne vsechny. Ja mam k hypotece pojisteni Allianz Mercury a nic po mne nechteli. Banka se tenkrat zajimala jen o moje prijmy cca pul roku zpatky, to same i pri refinancovani.
@somalicats Ve zkratce řečeno: Je výhoda ale pokud toto oznámí. Každopádně to už jsem psala.
@dada_88 My jsme teda žádný dotazník nevyplňovali, ani já, ani manžel. V době, kdy jsem žádali o úvěr, jsme mimčo nečekali, ale úvěr máme na 25 let a každému soudnému člověku je jasné, že v průběhu splácení budeme mít děti 😉. Neměla bych z toho opravdu žádný strach.
@dada_88 Je rozumné, že si chcete vyřešit financování koupě domu ještě před jeho dražbou a být připravení.
Pokud budete řešit financování přes ověřeného fin. poradce, určitě mu o těhotenství řekni. Měl by vám doporučit jen ty banky, které půjčují i párům, kde je partnerka těhotná/na mateřeské nebo rodičovské. Většina bank k tomu má specifický postoj - např. uzná ti jako příjem maximálně jen redukovanou částku rodičáku, i když bys pobírala maximum. (Konkrétně já musela před 4 -mi lety u mBank podepsat papír, že budu pobírat rodičák 11500,-/měsíčně.) Každopádně tě žádná banka nepožene k doktorovi, ale většinou mají v podmínkách, že pokud zatajíš zásadní skutečnosti, můžou smlouvu vypovědět (nebo něco obdobného).
Pokud by byla hypotéka jen na partnera, nemusíš to řešit.
Každopádně si dobře spočítejte, na jaké splátky budete reálně mít, když zůstaneš s dítětem doma a klesnou vám příjmy.
@dada_88 Ještě pozor na stav domu a kde budete žádat - jsem zjistila, že některé banky nepůjčují na starší domy (i když samozřejmě mají cenu takovou za jakou se prodávají), např. Sberbank, Reifka - nám to nikdo neřekl, ani v bance, ani poradkyně, ale realiťák, a pak jsme řešili co s tím 😅 Samořejmě jsem dávno předtím měli potvrzení, že nám půjčí XX, ale na toto nás nikdo neupozornil, až odhadce 😅
Dostala jsem hypoteku v sestem mesici bez problemu. A to jsem byla sama, bez partnera. Poradce mi vse vyridil behem cca deseti dni, byla jsem jen podepsat papiry a to, ze jsem tehotna nikoho nezajimalo.
Holky, každá banka to má jinak. Na prohlídky se opravdu nechodí, ale banky můžou zavolat zaměstnavateli a ověřit si příjem, no a ten když řekne, že jste těhotná, je problém...
@dada_88 Já myslím, že těhotenství může být bance jedno, hlavně když bude někdo (kdokoliv) platit. Viz. třeba i případ, který se nedávno řešil na FB, kdy si holka těhotná a sama vzala hypotéku napůl s mámou. Chudák holka za to dostala na Facebooku čočku, že je nezodpovědná.
V první řadě záleží na platu manžela a za druhé přiznat těhotensví je pro vaše dobro! Dostane takovou půjčku, kterou jste schopni spácet i v době, kdy vy budete na mateřské.