Jak ušetřit v rodinném rozpočtu při blížící se refixaci?
Ahoj holky,
díky době, která nyní je, jsem začala poslední dobou přemýšlet nad rozpočtem naším, zapisovala jsem výdaje a tohle my vyšlo. Jsme 2+1, máme dům na hypotéku, máme cca půlroční rezervu..ale stále si říkám, kde bych mohla ještě ušetřit. S výdaji tučně označenými nehnu, přijde vám rozpočet ok? Nebo vidíte někde prostor, kde bychom mohli ještě ušetřit?
Za 7let nám končí fixace a chtěli bychom tam vložit co nejvíce peněz, aby se nám po fixaci splátka nezvedla šílený způsobem 😬
Stručné shrnutí
- TV a internet jsou v rodinných rozpočtech častá položka ke snížení nákladů; v diskuzi byly udávané měsíční ceny od 250 Kč do cca 700 Kč včetně koncesí a několik uživatelek doporučovalo řešit optiku, změnu operátora nebo zúžení balíčku.
- Výdaje za potraviny a drogerii se v příkladech pohybovaly od ~4 000 Kč do ~15 000 Kč pro domácnosti různého složení, přičemž konkrétní úspory lze najít pomocí nákupních seznamů, nákupu podle akcí a vaření na více dní.
- U hypoték byla v diskuzi probírána dilemata mezi mimořádnými splátkami a ponecháním dluhu jako „výhodné půjčky“ v době inflace; byly zmíněny alternativy jako vyjednávání o nové fixaci, přechod mezi bankami, a také zdůrazněna existence stavebního spoření se státní podporou 10 % (max. 2 000 Kč ročně) a poplatkem ~27 Kč/měsíc u některých produktů.
Nejčastější otázky
Q: Jak snížit výdaje za internet a televizi na vesnici bez signálu?
A: Hledejte pevné připojení (optika), porovnejte nabídky O2, nej.cz, Starnet nebo T‑Mobile s pevnou linkou; v diskuzi byly uváděny konkrétní ceny optiky 350–450 Kč měsíčně a alternativní levnější balíčky za ~250 Kč měsíčně.
Q: Jak ušetřit na potravinách pro rodinu 2+1?
A: Metody zmíněné v diskuzi zahrnují nákupy podle seznamu, sledování akcí a vaření na více dní; příklady měsíčních výdajů v diskuzi: ~4 000 Kč, ~7 000–7 500 Kč a až ~12 000 Kč v závislosti na zvycích domácnosti.
Q: Má smysl posílat peníze na stavební spoření nebo raději mimořádně splácet hypotéku?
A: Stavební spoření nese státní podporu 10 % z vkladu (max. 2 000 Kč ročně) a u některých spořitelen poplatek ~27 Kč/měsíc; v diskuzi zazněly oba postoje — někteří doporučují spořit a investovat kvůli inflaci, jiní upřednostňují snížení dluhu kvůli riziku vyšších sazeb po fixaci.
Q: Kolik ušetří pravidelné šetření 4 000 Kč měsíčně?
A: 4 000 Kč × 12 měsíců = 48 000 Kč ročně; při sedmiletém spoření to činí 336 000 Kč (v diskuzi byla také zmíněna zaokrouhlená hodnota ~350 000 Kč).
Q: Kolik stojí dětské tábory a příměstské tábory v příkladech z diskuze?
A: V příkladech byly uvedeny: pobytový tábor 12 dní za ~4 000 Kč, týdenní pobyt za ~6 000 Kč, příměstské tábory běžně za ~2 000–3 000 Kč (konkrétně jedna zmínka 2 700 Kč pro jedno dítě).
Q: Jak řešit riziko růstu úrokových sazeb po konci fixace?
A: Doporučení v diskuzi zahrnovala vyjednávání s bankou až rok před koncem fixace, srovnání nabídek jiných bank a případný přechod, alternativně částečné mimořádné splátky; některé příspěvky zmiňovaly konkrétní sazby 2,49–2,69 % u krátkodobých fixací a testovací nabídky GE Moneta s kampaní uváděnou kolem 6,3–6,55 % (reklamní údaje).
Závěry z diskuze
Shoda
- Většina příspěvků označila TV/internet a potraviny jako hlavní oblasti, kde je reálný prostor pro úsporu.
- Všechny názory doporučují vést rozpočet a zaznamenávat položky (nákupy, kafe, drogerie) pro identifikaci „úniků“ peněz.
Sporné názory
- Možnost A: Ponechat hypotéku a využít inflace a nižších relativních nákladů na dluh (argument pro investování a neuchylování se k předčasným splátkám).
- Možnost B: Dát peníze do mimořádných splátek nebo spoření na snížení expozice vůči riziku růstu sazeb po fixaci (argument pro jistotu nižší měsíční zátěže).
Otevřené otázky
- Bude a kdy vláda měnit nebo rušit státní podporu stavebního spoření (zmíněny obavy z možného zrušení)?
- Jak přesně se vyvine úroveň hypotečních sazeb během nejbližších 7 let a jaké budou nabídky bank při konci fixace?
- Kdy se ekonomicky vyplatí přejít mezi bankami nebo předčasně splatit část hypotéky vzhledem k poplatkům a aktuálním sazbám?
Zmíněné značky a firmy
GE Moneta, Moneta, O2, nej.cz, T‑Mobile, Starnet, VOYO, Booking, CPZP
Zmíněné produkty a metody
stavební spoření, státní podpora 10 % (max. 2 000 Kč), poplatek stavebního spoření ~27 Kč/měsíc, optický internet, paušály mobilních operátorů, Netflix, VOYO, mimořádné splátky hypotéky, vyjednávání o fixaci / přechod mezi bankami, solární panely s dotacemi, praní na noční proud, LED osvětlení, nákup podle akcí a seznamu, kempování pod stanem, příměstské a pobytové tábory
Místa a osoby
Poprad, Tatry, Brno, Chorvatsko, Mederu, ČR
@fire85 tak záleží kde a jaká je náplň. Třeba u nás v Brně primestak u koni takto běžně stojí. A pod 2-2,5 tisíce za příměstský na týden se taky těžko dostaneš. V tom mas výhodu malého města.
@veroniquecz to je jasný, bydlíme na vesnici, tabor je poradany na samotě, je to ten klasika tabor ještě, jako stany s podsadou, kadibudky
@lulululu11
srazila bych TV,internet a mobily.Stavebko bych asi zrusila,za tehle inflace je to k nicemu.
Celkově vidím rozpočet jako vyrovnaný a tím, že v podstatě sporite 12k měsíčně, tak je to velké plus.
Pokud ale chcete šetřit více, což je celkem rozumné, tak určitě by se dalo snížit jídlo, desítka pro 2+1 musí stačit. Na vánoce odkládám tisícovku měsíčně, každé dítě asi 5tis, našim a babickam dávám jen drobnost. K narozeninám kupuju běžně z měsíčního rozpočtu, nic drahého nekupuji.
Internet mám u nás na vesnici 250,- Starnet, stačí. Za voyo 160. Tam je taky rezerva.
Dovolenou beru jako spoření, můžete jet a nemusíte. A dá se jet určitě i za levno. O prázdninách jsem byla s dětmi v Mederu, užily si to úplně skvěle, víc než u moře a za nás tři jsem platila i s jídlem za týden 13k.
Já bych tento rozpočet v případě potřeby dokázala stáhnout o:
1700,- na netu a tv
5000,- na jídle
1000,- vánoce
2300,- na dovolené.
Takže celkem o 10k měsíčně, tedy 120k ročně. S vaším stavebkem a spořením se dá tedy šetřit 18k měsíčně, ročně 200k.
@lulululu11 Nikdo ti neřekne jaké budou úroky za 7 let. Pokud se bojíš vysokých úroků, 7 let je dost dlouhá doba na to, aby se ekonomika uklidnila a úrokové sazby klesly, nicméně nikdo nemá křišťálovou kouli a neřekne ti, co bude. Stresovat se moc nemá cenu, protože to by si člověk akorát uhnal žaludeční vředy. Až úrokové sazby klesnou a já doufám, že zas jednou klesnou, tak bych u tebe zvážila novou fixaci i když ještě nebudete na konci fixace. Samozřejmě nevím, jaké budou podmínky změny banky u hypotéky mimo fixaci, jaké tam budou pokuty. Prostě bych si to hlídala a jakmile by úrokové sazby klesly třeba zas k 2,5%, šla bych se informovat, jaké jsou podmínky, jaké jsou možnosti, jaké jsou nabídky.
Také bych hypotéku hlava nehlava nedoplácela, ale raději žila s hypotékovým dluhem, dokud jsou tam nízké úroky.
Jinak bych se poohlédla ještě i po nějakých investicích, dneska jen spořit nestačí.