Potřebuji půjčit peníze, poradíte?

Stručné shrnutí

• Banky obvykle nepůjčují na mateřskou; některé banky umožní omezené produkty (kontokorent, kreditní karta) na rodičovský příspěvek, ale hlavně půjčky na mateřskou nabízejí nebankovní společnosti.
• Nebankovní poskytovatelé zmiňovaní v diskusi jsou například Express Cash, Provident, HomeCredit, Cetelem, Profi Credit, Door Financial a TC Domov, přičemž u nebankovních půjček hrozí vysoké sankce a riziko podvodů.
• Cizinci s trvalým pobytem v ČR mohou žádat o půjčku; problémem jsou nedostatečné stálé příjmy a záznam v registru dlužníků, přičemž někteří poskytovatelé vyžadují, aby příjem chodil na bankovní účet.

Nejčastější otázky

Q: Jak získat půjčku na mateřské nebo rodičovském příspěvku?
A: Banky často půjčky na mateřskou neposkytují; v diskusi byly uvedeny nebankovní společnosti, které půjčují i maminkám na mateřské nebo rodičovském, například Express Cash, Provident, HomeCredit, Door Financial nebo TC Domov; je nutné pečlivě číst smlouvu a všeobecné podmínky.

Q: Půjčí banka cizinci s trvalým pobytem v ČR?
A: Podle diskutujících cizinci s trvalým pobytem v ČR obvykle mohou žádat o půjčku, ale banky hodnotí stálý příjem a registry; jedna zkušenost uvádí, že mBank půjčila člověku se slovenským přechodným pobytem, pokud nebyl v registrech a měl platby na účet.

Q: Jaké jsou rizika u nebankovních půjček?
A: V diskusi byly uvedeny vysoké sankce za opožděné splátky, případy, kdy kvůli nezaplacení přišli lidé o dům, a příklady exponenciálního nárůstu dluhu (uživatel uvádí z 5 000 Kč na 25 000 Kč); také byla varování před podvodníky a firmami, které požadují poplatek předem (zmíněn poplatek až 4 000 Kč).

Q: Co dělat, když jsem v registru dlužníků nebo mám exekuci?
A: Registrovaní dlužníci mají omezený přístup k novým půjčkám; v diskusi byla doporučení obrátit se na právníka nebo bezplatnou právní poradnu ve městě a zvážit možnosti právní pomoci místo další půjčky; osobní bankrot nemusí být dostupný, pokud není stabilní příjem.

Q: Kteří nebankovní poskytovatelé jsou v diskusi doporučováni jako relativně zavedení?
A: Uživatelé zmiňovali HomeCredit, Provident, Cetelem, GE Money Bank, Express Cash, Profi Credit, Door Financial a TC Domov jako dříve působící nebo ověřené společnosti.

Q: Jak se ověřuje schopnost splácet u bank a nebankovních firem?
A: Firmy obvykle kontrolují bankovní a nebankovní registry dlužníků, ověřují stálé příjmy (často požadují, aby mzda chodila na účet) a posuzují další závazky; některé služby nabízejí pojištění nebo „zajištění příjmů“ pro dorovnání v případě nemoci či ztráty práce.

Závěry z diskuze

Shoda

• Pečlivě si číst smlouvu a všeobecné podmínky před podpisem půjčky.
• Vyhýbat se poskytovatelům, kteří požadují poplatek předem nebo působí jako „rychlé půjčky do 5 minut“ bez ověření.
• V případě dluhů kontaktovat právní poradnu nebo právníka místo hledání další půjčky.

Sporné názory

• Názory na to, zda se mateřská považuje za dostatečný příjem pro půjčku: někteří diskutující tvrdí, že mateřská být může, jiní uvádějí, že banky na mateřskou běžně nepůjčují.
• Názory na přístup cizinců: někteří říkají, že cizinci s trvalým pobytem nebo rodným číslem mohou získat půjčku, jiní upozorňují, že cizinci často narážejí na omezení a požadavky EU/trvalého pobytu.

Otevřené otázky

• Které konkrétní nebankovní společnosti aktuálně poskytují půjčky bez poplatku předem a na jakých přesných podmínkách pro klientky na mateřské?
• Jak konkrétně jednotliví poskytovatelé posuzují mateřskou jako příjem (výše posuzovaného příjmu, doba zaměstnání apod.)?

Zmíněné značky a firmy

Express Cash, Provident, HomeCredit, Cetelem, GE Money Bank, mBank, Door Financial, TC Domov, Profi Credit, Smart, prehlednepujcky.cz, pozicka.sr

Zmíněné produkty a metody

mateřská, rodičovský příspěvek, kontokorent, kreditní karta, SMS půjčka, osobní bankrot / insolvence, exekuce, pojištění úvěru, poplatek předem (kauce, zmíněno až 4 000 Kč), zajištění příjmů (dorovnání příjmu při nemoci/nezaměstnanosti), hypoteční úvěr, bankovní a nebankovní registry dlužníků

Místa a osoby

ČR, Slovensko, Tunisko, EU