Spoření, zhodnocení peněz. Jaké máte tipy?
Uvitam Vase tipy na SPORENI/ZHODNOCENI PENEZ.
Penize, co deti dostanou na vanoce, narozeniny....jim schovavame a vedeme debatu o tom, jak je "uschovat" na pozdeji. Preci jen tisic korun ma uplne jinoj hodnotu dnes a z dvacet let.....
Stavebni sporeni me moc nelaka, protoze co dostanu od statu jako podporu temer zaplatím bance za vedeni toho účtu, urok nula nula prd.
Premyslela jsem nad zlatymi cihlickami. Zlato si drzi hpdnotu vice mene porad... Kde, v jake hodnote je kupujete, kde je uschovavate? Zaklad par desitek tisic a pak bychom radi spirili pravidelne dal.
Stručné shrnutí
- Rodiče zvažují dlouhodobé uložení drobných dárků (tisícikoruny) a porovnávají stavební spoření, fyzické zlato (slitky/cihly) a pravidelné investice do fondů nebo P2P platforem jako způsoby zachování kupní síly přes 20 let.
- Fyzické zlato se v diskusi uvádí jako uchovatel hodnoty s historickými výkyvy (unce zhruba z ~20 tisíc v roce 2018 na ~40 tisíc nyní) a s náklady na skladování a otázkami likvidity; někteří poskytovatelé nabízejí zpětný odkup a likviditu do 48 hodin.
- Vyšší očekávané zhodnocení (akcie, podílové fondy, ETF, P2P jako Mintos/Bondster) je spojeno s vyšším rizikem, daňovou povinností a poplatky za správu; doporučená kritéria výběru jsou dlouhá historie společnosti, nízký počet přepredajů a transparentní poplatková struktura.
Nejčastější otázky
Q: Jak bezpečně koupit a uschovat fyzické zlato v Česku?
A: Možnosti zahrnují koupi přes komoditní účty nebo fyzické slitky/cihly a uschování v trezoru; některé společnosti nabízejí garantovaný zpětný odkup a likviditu do 48 hodin, ale za skladování a management se často platí poplatky.
Q: Jaké alternativy ke stavebnímu spoření jsou vhodné pro dlouhodobé zhodnocení peněz pro děti?
A: Diskuze zmiňuje akcie, podílové fondy (bankovní fondy jako Česká spořitelna), ETF (Conseq doporučený ETFkový fond), P2P platformy (Mintos, Bondster, Zonky) a nové důchodové připojištění jako levnou variantu pro dlouhodobé uložení.
Q: Co je management fee a jaký má vliv na výnosy?
A: Management fee je poplatek za správu fondu nebo produktu; u důchodového připojištění bylo v diskuzi uvedeno, že ze zákona nesmí management fee přesáhnout 1 %, což přímo snižuje čistý výnos.
Q: Které P2P platformy byly v diskuzi zmíněny a jaké jsou jejich vlastnosti?
A: Byly zmíněny Zonky (autor z diskuze z něj vystoupil), Bondster (uveden jako “prakticky zdarma”) a Mintos (označen jako “zatím asi nejlepší”); u P2P je nutné sledovat míru rizika, měny investice (CZK, EUR) a daňové dopady.
Q: Je zlato lepší volbou než akcie pro dlouhodobé spoření dětí?
A: V diskuzi bylo uvedeno, že akcie/podílové fondy vykázaly za dané období průměrný nárůst 50–60 %, zatímco zlato zhodnotilo přibližně 20 %; zároveň zlato nese náklady na skladování a někdy horší likviditu ve srovnání s akciemi/ETF.
Q: Jak najít důvěryhodnou investiční společnost pro dlouhodobé fondy nebo nákup zlata?
A: Doporučená kritéria jsou, aby společnost byla na trhu 10 a víc let, omezila počet přeprodejů produktu, preferovat fondy přímo od bank (např. Česká spořitelna) nebo ověřené správce jako Conseq a vyhnout se MLM zprostředkovatelům jako OVB či Partners.
Q: Jaká jsou rizika spojená s likviditou fyzického zlata?
A: Rizika zahrnují možné potíže s rychlým prodejem se ziskem, dodatečné poplatky za zpětný odkup nebo skladování a rozdílnou schopnost prodeje v době tržního pádů.
Závěry z diskuze
Shoda
- Vyšší možnost zhodnocení je vždy spojena s vyšším rizikem a náročností správy investice.
- Není vhodné soustředit veškeré prostředky pouze do jedné třídy aktiv; diverzifikace byla doporučována.
- Stavební spoření má nízké úročení a státní podporu může pohlcovat administrativní poplatek či vedení účtu.
Sporné názory
- Zlato jako uchovatel hodnoty versus tvrzení „zlato není investice“; některé příspěvky chválí fyzické zlato pro psychologický efekt a stabilitu, jiné poukazují na omezený dlouhodobý benefit.
- Likvidita zlata: jedna strana uvádí garantovanou likviditu do 48 hodin a jednoduchý zpětný odkup, druhá strana varuje, že reálný prodej se ziskem může být složitý a závislý na poskytovateli.
Otevřené otázky
- Která konkrétní společnost nabízí nejlepší kombinaci ceny nákupu, nízkých poplatků za skladování a spolehlivého zpětného odkupu zlatých slitků?
- Jak se budou ceny zlata dlouhodobě vyvíjet vůči akciovým indexům v horizontu 10–20 let?
- Která P2P platforma poskytne nejstabilnější poměr rizika a výnosu pro pravidelné investice menších částek?
Zmíněné značky a firmy
Zonky, Bondster, Mintos, Česká spořitelna, Conseq, Investika, OVB, Partners
Zmíněné produkty a metody
stavební spoření, zlaté cihličky/slitky, komoditní účet, zpětný odkup zlata, spořící účet, podílové fondy, ETF, důchodové připojištění, P2P investice, zajištěné úvěry, management fee (limit 1 % u důchodového připojištění), likvidita do 48 hodin
Místa a osoby
Praha, Jižní Čechy
Zlato si sice "drží" svou hodnotu, ale pouze kopíruje vývoj peněz. Z psychologického hlediska je to ale něco na co si můžeš sáhnout a víš že to vlastníš, což technicky vzato pro České konzervativní investory má velký klad, Na druhou stranu se peníze nijak výrazně nezhodnocují.
Já například volím investice do zajištěných úvěru, zisk vyvažuje riziko. Také obchoduji na burze, ale to chce notnou dávku sebekázně a něco o tom nastudovat, nebo najít někoho kdo tomu opravdu rozumí a je schopný poradit... Ale vždy platí že čím vyšší možnost zhodnocení, tím vyšší je riziko a náročnost. Takže je otázka co vlastně chceš, zda uložit a neztratit na hodnotě, ale nic moc nevydělat, pak je zlato možnost, stejně jako stavební spoření...
@jakreb za jedno jsem nikde netvrdila že o tom něco vím, pouze jsem vyjádřila svůj názor a za druhé, co je tedy zlato, když pominu snubní prsten? A drahá, nepřirovnávala jsem zlato ke stavebnímu spoření, ale k tomu že je to uložení peněz s minimálním rizikem, ale také minimálním ziskem to není stejné jako říct že dekret od lišky na šest let, je to samé jako zlatý nuget ;)
@klecanda Jenže pak je otázka v jakém horizontu máš takovou investici v plánu. Další věc je jak se ta hodnoto zvýšila v porovnání s hodnotou peněz, nebo jakou má daná investice likviditu atp. Netvrdím že je nutně špatné, ale rozhodně bych do zlata nenasypala veškeré volné prostředky, protože se taky může stát že dost pohoří, protože to že jeden rok vzroste o 20% neznamená, že příští rok se o 30 nepropadne... ;) Neznám investora, ani poradce, který by doporučil pouze zlato, protože krom té psychologické fáze "mohu si sáhnout" nepřináší takový benefit... Tedy jo znám, bývají to společnosti zabývající se pouze prodejem zlata...
Tady je graf vývoje zlata, je na něm dost patrné že hodně kopíruje celospolečenskou náladu... Tzn. když jde ekonomika do háje (lidé se bojí) zlato padá... Jenže to taky bývá okamžik kdy lidé potřebují peníze, takže prodávají a mnohdy se ztrátou... Takže pokud není člověk těžce ve vatě, aby držel i ztrátovou investici a čekal na lepší zítřky, tak... ;)
@2veverka Na erudované rady moc asi nejsem, jedu pokus/omyl a zkouším co půjde i na burze jsem se učila tímto způsobem :D
Ale zajištěné úvěry jsou například zonky (ze kterých tedy osobně vystupuji, pač to stojí za... no nic moc výdělek a velmi omezený počet investic), ale celkem dobrý je bondster a zatím asi nejlepší je mintos... Nastavíš si míru rizika a investuješ, pak je také dobré/nutné koukat na to kdy můžeš z investice vystoupit, abys mohla peníze točit. Super je že můžeš investovat jak v CZK, tak jiných měnách, hlavně tedy EUR... Při přijatelném riziku je celkem slušné zhodnocení a napříklat u bondster to je prakticky zdarma... Důležité je pamatovat na to že to podléhá daním ;)
@gramar Nie som tvoja draha.😀😉 A nikde nepisem, ze treba "tlačiť" peniaze len do zlata. A co to je si naštuduj sama ak máš zaujem. Je to ale dost na dlhsie.😉 A ako som uz napisala-budem sa opakovať-velmi zle si si vybrala na porovnávanie. Ale ano je to len tvoj nazor ktory plne rešpektujem.
Pekny den.
@jakreb Asi jsem slepá, nebo nevidím, typ od tebe jsem žádný nenašla... Napsala jsi že žádné spoření není dobré, pak jsi řekla že tomu nerozumím, pak že jsem si vybrala špatné porovnání a nakonec že si mám nastudovat... Ale rada kterým směrem studovat, co hledat, či co ty považuješ za vhodné/výhodné tam fakt nevidím... Můžeš napovědět kde to mám hledat, nebo alespoň co... Těžko se studuje něco co nevím co je... ;)
@klecanda Ono je to jak kdy, ale to zlato klesá jak klesá kupní síla sice o něco pomaleji, ale... Mě u zlata vadí ta likvidita. Je hezké mít doma zlatou cihlu, ale když pak potřebuješ peníze, tak prodat jí se ziskem není vždy úplně jednoduché... Ale pravdou je že zlato není komodita o kterou bych se nějak výrazně zajímala. Mám raději "akčnější" investice :D
@klecanda Jak říkám o zlato jako fyzické vlastnictví jsem se nikdy moc nezajímala, pokud máš pak společnost která nabízí i zpětný odkup tak to asi bude OK, já kdysi měla co dočinění akorát s jednou společností a to bylo dost "divné" mírněji řečeno. Ale asi to bude jak s finančními poradci OVB do dnes nemají dobrou pověst a dost lidí všechny posuzuje dle nich 🙂
@klecanda Investice do zlata moc výhodné nejsou. 20 % zní dobře, jenže zapomínáš dodat dvě věci. Akcie (tedy fondy) za tu dobu vzrostly průměrně o 50-60 % a za druhé, u zlata platíš navíc poplatky za jeho uchování (v rámci manažerského poplatku), takže je to dražší a méně výhodná investice.
@ruzova_pastelka tak jasně, akcie budou asi vynosnejsi, ale kolik lidí "spoří" ve formě akcií a kolik například na spořícím účtu v bance, kde dostanou ročně od státu neuvěřitelný 2% bonus? 😱 No neber to, ne🤷♀️😂 zlato zvládne každej, a nevím u koho se platí za jeho uchování, já neplatím nic navíc kromě toho, co si na spoření pošlu 👍
@ruzova_pastelka navíc mám garantovanou likviditu kdykoliv do max 48h 👍 takže to není o tom, že by se mi pak valelo doma zlato a já neměla prachy na nový auto, protože mi to nikdo neodkoupi zpět 🤷♀️
@hezz17 kdybys chtěla, napiš. Manžel tomu rozumí, může vám pomoci s výběrem společnosti 🙂. Sami máme různe ,,značky,,.