Vybíráme novou banku, máte zkušenost s těmi bez poplatků?
Už mě začínají trochu štvát ty všemožné poplatky České Spořitelny, u které asi zůstávám jen ze zvyku a nostalgie. Chtěla bych přejít k jiné bance bez poplatků (Air bank, Fio apod.), ale trochu se bojím, protože je vůbec neznám a nemám s nimi žádnou zkušenost (a ani nikdo z rodiny a blízkých přátel).
Proto doufám, že mi sem nahrnete svoje zkušenosti s dalšími bankami 🙂
Stručné shrnutí
- Nízkonákladové banky jako mBank, Fio a Air Bank nabízejí běžné účty bez měsíčního poplatku za vedení při splnění jejich podmínek (aktivní používání karty, malý tarif u Air Bank apod.).
- Poplatky za výběry a speciální služby se liší: Fio účtuje 30 Kč za výběr z bankomatu jiné banky, mBank poskytuje 1–3 bezplatné výběry dle měsíčního obratu kartou (hranice 2 000 / 3 000 / 4 000 Kč) a pak účtuje poplatky 9 Kč nebo 35 Kč podle pořadí výběrů.
- GE Money nabízí účet Genius Gratis zdarma výměnou za přivedení dvou nových klientů, což je konkrétní cesta k null‑poplatkům, pokud se podaří splnit podmínku doporučení.
Nejčastější otázky
Q: Jaké banky v Česku běžně nabízejí účty bez měsíčního poplatku?
A: V diskuzi byly nejčastěji zmiňovány mBank, Fio, Air Bank, Equa Bank a GE Money (produkt Genius Gratis), přičemž u každé banky platí vlastní podmínky pro bezplatné vedení účtu.
Q: Kolik stojí výběr z cizího bankomatu u Fio, mBank a Air Bank?
A: Fio účtuje 30 Kč za výběr z bankomatu jiné banky; mBank má schéma podle měsíčního obratu kartou (při nedosažení limitu jsou první výběry po 9 Kč a další po 35 Kč, přesné počty 1–3 bezplatné výběry při obratu 2 000 / 3 000 / 4 000 Kč); Air Bank účtuje výběr z cizího bankomatu cca 25 Kč, ale poplatek může být vrácen při splnění počtu plateb kartou (např. 5×).
Q: Co je potřeba k získání účtu Genius Gratis u GE Money?
A: Produkt Genius Gratis od GE Money je veden bez poplatků na základě přivedení dvou nových klientů, kteří si také založí účet (podmínka uvedená pro bezplatné vedení).
Q: Lze na účet u mBank vkládat hotovost na pobočce nebo bankomatem?
A: U mBank nelze vkládat hotovost na pobočce ani běžnými bankomaty; vklady lze řešit převodem z jiného účtu nebo zasláním poštou, mBank má formu převážně internetové banky a v některých městech kiosky.
Q: Nabízí některé banky úrok z běžného účtu?
A: Air Bank v určitých tarifech úročila i běžný účet při splnění počtu plateb kartou (např. 5×), mBank nabízí spořicí produkt eMax Plus s uvedeným zvýhodněným úrokem 2 % při splnění podmínek, ale několik diskutujících hlásilo, že úroky na běžných účtech u některých bank klesají až na nulu.
Q: Jak funguje výběr hotovosti přes Sazku nebo CashBack v obchodech?
A: Výběr hotovosti přes Sazku byl v diskuzi zmíněn s poplatkem cca 10 Kč; CashBack (výběr hotovosti při platbě kartou u obchodníka) bylo doporučeno jako bezplatná alternativa, která se zároveň počítá do objemu plateb kartou.
Závěry z diskuze
Shoda
- Přechod od velkých bank s měsíčními poplatky (např. Česká spořitelna) k nízkonákladovým bankám (mBank, Fio, Air Bank, Equa, GE Money) může výrazně snížit náklady na vedení účtu.
- Při výběru nové banky je potřeba porovnat konkrétní podmínky pro bezplatné výběry kartou a vklady (počet plateb kartou, limity, dostupnost bankomatů).
- Internetové bankovnictví a placení kartou snižují potřebu hotovosti a tím i náklady na výběry z bankomatů.
Sporné názory
- Equa Bank: jedna skupina tvrdí, že není třeba měsíčního příjmu a vedení je bez poplatků, jiná uvádí, že bezplatnost může být podmíněna držením 100 000 Kč na spořicím účtu nebo jinými kritérii.
- SMS upozornění a další dodatečné poplatky: někteří uživatelé tvrdili, že u Fio nebo mBank se SMS služba platí, jiní uváděli, že za standardní SMS upozornění nic neplatí; konkrétní nastavení služeb ovlivňuje poplatky.
- Dostupnost bankomatů: část diskutujících považuje relativně malou síť bankomatů Air Bank a Equa za problém na menších městech, jiní považují vyhovující síť GE, Fio či bankomatů partnerů a služby jako Sazka/CashBack za dostatečné řešení.
Otevřené otázky
- Jaké jsou aktuální a oficiální podmínky Equa Bank pro nulové vedení účtu (požadavek na 100 000 Kč vs. žádný minimální vklad)?
- Jaké jsou nejnovější konkretizované sazby a pravidla mBank pro výběry (aktuální hranice a poplatkové pásma), protože tarify se v čase mění?
- Které banky aktuálně vrací poplatek za výběr z cizího bankomatu při splnění platební aktivity a s jakými přesnými podmínkami?
Zmíněné značky a firmy
Česká spořitelna, Air Bank, Fio, mBank, Zuno, GE Money Bank, Equa Bank, KB, ČSOB, Raiffeisen, Sazka, Globus, InterSpar, Albert, ONO, Poštovní spořitelna, Era, Sberbank
Zmíněné produkty a metody
Genius Gratis, eMax Plus, malý tarif Air Bank, velký tarif Air Bank, Cashback u obchodníků, vkladomaty, výběr přes Sazku (10 Kč), poplatek Fio 30 Kč za výběr v cizím bankomatu, mBank schéma bezplatných výběrů při obratu 2 000/3 000/4 000 Kč, poplatky 9 Kč a 35 Kč za výběry, úročení běžného účtu (Air Bank při 5 platbách kartou), převod mezi běžným a spořicím účtem, platební karta s cestovním pojištěním
Místa a osoby
Strakonice, České Budějovice, Prachatice, Praha, Brno, Globus, InterSpar, Albert, ONO, Sazka
@therenka Kvůli toho poplatku za převod skončila segra s nima. Já z bankomatu moc nevybírala. A spořící měla jinde. Teď jsem i spořící převedla do Air bank, mají tam větší úrok, než kdekoliv jinde.
Přešla jsem z mBank (původně bez poplatků, pak to začali omezovat) k Fio a zatím nemám větších výhrad (jsem tam něco přes rok).
@mrsblack Ja jsem mela Sporku spoustu let a platila za vsechno.. prichozi platby, odchozi platby, vsechno.. takze jsem presla k Air Bank a za me nejvetsi spokojenost.. muzes si vybrat maly tarif, ktery je zadarmo, nebo ten velky za 100 mesicne a tam neplatis vubec nic.. navic na urocich ti nejakou castku vraci zpatky, takze vlastne ani neplatis 100 mesicne.. a navic, nemusis chodit primo do banky, ale muzes vse vyklikat pres net, coz je pro me obrovska vyhoda, protoze bankovni instituce nesnasim+uspora casu 🙂 Jinak jsem s Air Bankou nikdy nemela nejmensi problem, vse s ni vyresis rychle a bez problemu a nemusis nikde dochazet, tak jak je to u zastaralych bank typu Sporitelny ;)
ahoj holky, já jsem u KB. Poplatky nemám, protože mi ještě do 30 prodloužili studentské konto, ale pak se taky budu dívat jinde, v merku mám Raiffku nebo Air bank. Nedávno jsem četla tento článek https://edufi.cz/clanky/am/nevyhazujte-penize-o... a taky tam doporučují Air bank, Fio a i tu mbank, ale @salot píše, že už to taky není ono.. Tak uvidím, kde to nakonec podepíšu.
já mám Air bank a naprosto v pohodě 🙂 i hypotéku jsme k nim měli převedenou, kvůli tomu že jsme ji chtěli rychle doplatit během cca roku (prodej bytu). Air bank neměla totiž žádné poplatky a sankce za předčasné splacení hypotéky.
Chtěli jsme Equa bank, ale neumožnili nám disponenta na účtu. S manželem máme společný účet a je to pro nás jedna z priorit, aby měli oba přehled.
Nakonec máme Air bank a jsme oba spokojení. Snadný převod mezi běžným a spořicím účtem, celkem už i dost bankomatů, jen pobočku máme mimo město, ale popravdě potřebovali jsme ji dvakrát za cca 4 roky 🙂
@marketst mam srovnani vsech tri, fio, mbank, airbank.
Od mbank jsem odesla, změnili podminky a zacalo se platit.
Ted mam ucet osobni v airbank a firemní ve fiu.
Co se tyka poplatku, tak se neplati ani tam ani tam, pokud si zvolis u airbank maly tarif, ktery je naprosto dostacujici.
Co se tyka pristupu k zakaznikovi, tak airbank vyhrava na cele care. U fia jsem si sla pred vice nez rokem pujcit, potrebovala jsem jen blbych 50tis, chtela jsem.koupit jednu nemovitost v drazbe, tak jsem chtela kontokorent. Nedali mi to, ackoliv jsem mela docela slusny obrat na tom uctu a nekolikaletou firemní historii.
V airbank mi nabidli dokonce 150tis a to pouze na rodicovsky prispevek, ktery mi tam chodil, nemusela jsem dokladat daňové priznani, nic.
Ted mam jeste ucet ve sberbank kvuli hypotece, taky jsem s pristupem spokojena a pokud se bude ucet aktivne vyuzivat (tusim tri transakce mesicne, nevim jiste), tak taky nebudu nic platit.
Taky mám u Equa, příjem není třeba, neplatíte nic, max.V zahraničí za výběr hotovosti z bankomatu nebo jiné nestandardní služby, jinak vše zdarma, zdarma můžete zřídit propojený spořící účet a účet v eurech či amerických dolarech čili pro běžného člověka dostačující 🙂