Vybíráme novou banku, máte zkušenost s těmi bez poplatků?
Už mě začínají trochu štvát ty všemožné poplatky České Spořitelny, u které asi zůstávám jen ze zvyku a nostalgie. Chtěla bych přejít k jiné bance bez poplatků (Air bank, Fio apod.), ale trochu se bojím, protože je vůbec neznám a nemám s nimi žádnou zkušenost (a ani nikdo z rodiny a blízkých přátel).
Proto doufám, že mi sem nahrnete svoje zkušenosti s dalšími bankami 🙂
Stručné shrnutí
- Nízkonákladové banky jako mBank, Fio a Air Bank nabízejí běžné účty bez měsíčního poplatku za vedení při splnění jejich podmínek (aktivní používání karty, malý tarif u Air Bank apod.).
- Poplatky za výběry a speciální služby se liší: Fio účtuje 30 Kč za výběr z bankomatu jiné banky, mBank poskytuje 1–3 bezplatné výběry dle měsíčního obratu kartou (hranice 2 000 / 3 000 / 4 000 Kč) a pak účtuje poplatky 9 Kč nebo 35 Kč podle pořadí výběrů.
- GE Money nabízí účet Genius Gratis zdarma výměnou za přivedení dvou nových klientů, což je konkrétní cesta k null‑poplatkům, pokud se podaří splnit podmínku doporučení.
Nejčastější otázky
Q: Jaké banky v Česku běžně nabízejí účty bez měsíčního poplatku?
A: V diskuzi byly nejčastěji zmiňovány mBank, Fio, Air Bank, Equa Bank a GE Money (produkt Genius Gratis), přičemž u každé banky platí vlastní podmínky pro bezplatné vedení účtu.
Q: Kolik stojí výběr z cizího bankomatu u Fio, mBank a Air Bank?
A: Fio účtuje 30 Kč za výběr z bankomatu jiné banky; mBank má schéma podle měsíčního obratu kartou (při nedosažení limitu jsou první výběry po 9 Kč a další po 35 Kč, přesné počty 1–3 bezplatné výběry při obratu 2 000 / 3 000 / 4 000 Kč); Air Bank účtuje výběr z cizího bankomatu cca 25 Kč, ale poplatek může být vrácen při splnění počtu plateb kartou (např. 5×).
Q: Co je potřeba k získání účtu Genius Gratis u GE Money?
A: Produkt Genius Gratis od GE Money je veden bez poplatků na základě přivedení dvou nových klientů, kteří si také založí účet (podmínka uvedená pro bezplatné vedení).
Q: Lze na účet u mBank vkládat hotovost na pobočce nebo bankomatem?
A: U mBank nelze vkládat hotovost na pobočce ani běžnými bankomaty; vklady lze řešit převodem z jiného účtu nebo zasláním poštou, mBank má formu převážně internetové banky a v některých městech kiosky.
Q: Nabízí některé banky úrok z běžného účtu?
A: Air Bank v určitých tarifech úročila i běžný účet při splnění počtu plateb kartou (např. 5×), mBank nabízí spořicí produkt eMax Plus s uvedeným zvýhodněným úrokem 2 % při splnění podmínek, ale několik diskutujících hlásilo, že úroky na běžných účtech u některých bank klesají až na nulu.
Q: Jak funguje výběr hotovosti přes Sazku nebo CashBack v obchodech?
A: Výběr hotovosti přes Sazku byl v diskuzi zmíněn s poplatkem cca 10 Kč; CashBack (výběr hotovosti při platbě kartou u obchodníka) bylo doporučeno jako bezplatná alternativa, která se zároveň počítá do objemu plateb kartou.
Závěry z diskuze
Shoda
- Přechod od velkých bank s měsíčními poplatky (např. Česká spořitelna) k nízkonákladovým bankám (mBank, Fio, Air Bank, Equa, GE Money) může výrazně snížit náklady na vedení účtu.
- Při výběru nové banky je potřeba porovnat konkrétní podmínky pro bezplatné výběry kartou a vklady (počet plateb kartou, limity, dostupnost bankomatů).
- Internetové bankovnictví a placení kartou snižují potřebu hotovosti a tím i náklady na výběry z bankomatů.
Sporné názory
- Equa Bank: jedna skupina tvrdí, že není třeba měsíčního příjmu a vedení je bez poplatků, jiná uvádí, že bezplatnost může být podmíněna držením 100 000 Kč na spořicím účtu nebo jinými kritérii.
- SMS upozornění a další dodatečné poplatky: někteří uživatelé tvrdili, že u Fio nebo mBank se SMS služba platí, jiní uváděli, že za standardní SMS upozornění nic neplatí; konkrétní nastavení služeb ovlivňuje poplatky.
- Dostupnost bankomatů: část diskutujících považuje relativně malou síť bankomatů Air Bank a Equa za problém na menších městech, jiní považují vyhovující síť GE, Fio či bankomatů partnerů a služby jako Sazka/CashBack za dostatečné řešení.
Otevřené otázky
- Jaké jsou aktuální a oficiální podmínky Equa Bank pro nulové vedení účtu (požadavek na 100 000 Kč vs. žádný minimální vklad)?
- Jaké jsou nejnovější konkretizované sazby a pravidla mBank pro výběry (aktuální hranice a poplatkové pásma), protože tarify se v čase mění?
- Které banky aktuálně vrací poplatek za výběr z cizího bankomatu při splnění platební aktivity a s jakými přesnými podmínkami?
Zmíněné značky a firmy
Česká spořitelna, Air Bank, Fio, mBank, Zuno, GE Money Bank, Equa Bank, KB, ČSOB, Raiffeisen, Sazka, Globus, InterSpar, Albert, ONO, Poštovní spořitelna, Era, Sberbank
Zmíněné produkty a metody
Genius Gratis, eMax Plus, malý tarif Air Bank, velký tarif Air Bank, Cashback u obchodníků, vkladomaty, výběr přes Sazku (10 Kč), poplatek Fio 30 Kč za výběr v cizím bankomatu, mBank schéma bezplatných výběrů při obratu 2 000/3 000/4 000 Kč, poplatky 9 Kč a 35 Kč za výběry, úročení běžného účtu (Air Bank při 5 platbách kartou), převod mezi běžným a spořicím účtem, platební karta s cestovním pojištěním
Místa a osoby
Strakonice, České Budějovice, Prachatice, Praha, Brno, Globus, InterSpar, Albert, ONO, Sazka
@mrsblack Myslím, že jeden výběr z bankomatu u mBank za 9,- tě nezruinuje. Stačí trochu plánovat a nevybírat opakovaně malý částky, ale to si určitě brzo zvykneš. Pokud jste měli u ČS léta nějaký jiný produkty, je asi složitější měnit účet. Mimochodem - minimální poplatky nejsou nulový poplatky. 😉 Tak dobře vyber.
@mrsblack
@soleilll - ono to je dokonce ještě jinak. Pokud někdo u mbank nesplní limit 2000,- Kč pro 1 výběr z bankomatu zdarma, tak má první 3 výběry po devíti korunách za každý a až čtvrtý a každý další výběr je zpoplatněn částkou 35 Kč. Jinak je to tak, že když někdo zaplatí v souhrnu 2000-2999,9 Kč, tak má zdarma 1 výběr + 2 za 9 Kč/výběr a další za 35 Kč; pokud zaplatíte v souhrnu 3000-3999,9, tak má zdarma 2 výběry + třetí za 9 Kč a další za 35 Kč; pokud zaplatí za 4000 a více, tak má zdarma 3 výběry a každý další za 35 Kč.
Jsem už docela dlouho u FiO, spokojená, běžné věci, co potřebuju, jsou zdarma, takže mě účet nic nestojí. Jediné, co mi dost vadí, je, že poslední dobou stále snižovali úroky a v současné době jsou úroky na běžném účtu nulové. Bydlím ve vetším městě, Fio bankomaty tu máme,pokud je člověk má daleko, tak bych to zvážila, které má člověk dostupné.
Jedna nevýhoda u mBank na kterou jsem včera přišla je, že nelze na pobočce vložit peníze na účet na pobočce, ani bankomatem 😒 . Jediná možnost je převod z jinýho účtu, nebo zaslání poštou. Manžel má airban - malý tarif a vše je zdarma, i výběry a vklady v jejich bankomatu, výber přes sazku 10,- 🙂
Jak psala @kotatko, na účet mBank nelze vložit hotovost. A další problém přijde ve chvíli, kdy je potřeba předložit originální hlavičkový papír o proběhlé platbě (když někdo neakceptuje elektronický výpis z účtu jako doklad). Tahle sranda mne stála cestu do mKiosku, 300,- a papír nikdy nedorazil. Teď jsem se vdala a to taky stálo za to. Jméno, bydliště, číslo OP šlo změnit jen v mKiosku, byla jsem tam 4x, 3x jsem to po hodině čekání vzdala. Pak mi změnili údaje a když jsem zažádala o novou kartu, řekli mi, že musím počkat na potvrzení změny údajů a pak si zažádat přes internet o novou kartu. V mKiosku to nedělají. Potvrzení přišlo po dvou týdnech a kde se v Ibankingu žádá o výměnu karty z důvodu změny údajů, dodnes nevím, zatím jsem to nenašla... 😉
Já jsem přešla z České spořitelny do GE Money (účet Genius Gratis). Nenašla jsem jedinou službu, snad kromě výběru v cizím bankomatu, kterou bych využila a byla by zpoplatněná. Internetové bankovnictví má lepší než ČS. Jsem maximálně spokojená - síť bankomatů GE mi stačí, ale to bude asi město od města. Teď uvažuju i o kreditní kartě GE, která vrací 1% z každého nákupu, ale tam je podmínek víc (platba min. 3tis měsíčně, aby byla vedená zdarma apod).
Manžel má ještě Eru kvůli hypotéce (převedl si tam účet z ČSOB) a je prý docela dobrá a ještě účet u FIO, ale ten má podmínky pro výběry z bankomatů, takže to nehlídá (kartou platím nejčasteji já). Účet z ČS si teď převádí po mém vzoru k GE 🙂 - mám tedy k dispozici kód k založení Genius Gratis s platností do 30. listopadu, kdybyste chtěly napište vzkaz.
já jsem přešla od KB do Airbank....využívám hodně internetové bankovnictví, vybírám minimálně a když jo, tak po zaúčtování této transakce, si nechám poplatek 25,-Kč vrátit 😉 super. Neplatím nic za příchozí ani odchozí platby, naopak, úročí mi i běžný účet, jak tu některá psala, je to sice pár korun, ale pořád lepší, než to cpát bance. Jinak jsou možné i výběry u Sazky - 10,-Kč, ale na to je nějaký kód....zatím spokojenost 😉
Tak za mě Equa bank, byla jsem 15 let u Spořitelny a došla mi trpělivost, nemínila jsem je dotovat. Když budete mít zároveň na spořícím účtu 100tis., tak je vše zadarmo. Výběry z jakéhokoli bankomatu zdarma, jsem nadmíru spokojená
Chtela bych aktualizovat diskuzi. Chystám se odejít od ČS. Ty jejich poplatky mě už opravdu nebaví. Je v tuto chvíli na trhu nějaký účet, který nemá plno poplatků ?
Airbank, jsem nadšená, a mají skvělé, intuitivní a přehledné internetové bankovnictví, i mobilní aplikaci
Já mám teda komerčku a příjde mi že těch poplatků je tam teda dost, a to mám ten studentský účet. Prý je ale možnost zřídit si 2.2G nebo tak něco a ten je v podstatě taky bez poplatků. S tím má někdo zkušenost? Já jsem zvyklá platit všecko elektronicky, převodem, ideálně internet.platební kartou takže se mi nechce měnit banka a všechno to znovu vyřizovat..
@zirafka1988 mam airbank i fio, obe bez poplatku. Je pravda, ze u fia bych platila za sms pri prichozi platbe, ale mam to zrusene a neplatim.nic.
Sympatictejsi je mi ale airbank. Tam jsem spokojena maximalne.
Mám taky Fio i Airbank.
Fio mám už hodně dlouho a jsem u nich spokojená. Je toho hodně, co se mi líbí:
- platby v rámci banky v řádu minut,
- odeslání platby zkouší během celého dne několikrát, takže platba kvůli nedostatečnému zůstatku selže až kolem zavíračky pokladny (cca 17.00),
- možnost přijímat platbu i v eurech pomocí slovenské pobočky,
- cizoměnové účty (EUR, USD) i s kartou pro zahraniční nákupy bez konverze,
- bezvadné internetové bankovnictví s prima filtry a exporty, které se dají importovat i do účetních programů
- pro mě dostupné pobočky (doma i na chalupě)
- teď nově možnost zrušit obnovení karty přes internetové bankovnictví (pokud staré kartě vyprší platnost a už novou nechci, nemusím kvůli tomu na pobočku)
Nevýhody jsou:
- minimální zůstatek 100 Kč nebo 10 EUR / USD na účtu
- upozornění SMS je zpoplatněné, ale místo toho se dá použít e-mail
- brzká zavíračka pokladen na pobočkách
- málo vlastních bankomatů
Hlavní důvod, proč jsem zakládala účty u Airbanky byly úroky na spořících účtech a možnosti platebních karet. Teď už bohužel úroky bez běžného účtu a aktivního placení kartami (5 plateb měsíčně) padají.
Ale pro běžné soukromé použití má airbanka pořád zajímavé vlastnosti:
- možnost nulového zůstatku
- jednoduché internetové rozhraní
- po platbě nabízí rovnou i vytvoření šablony pro další použití
- obálky na spořícím účtu
- úročí i běžné účty (při 5 platbách kartou)
- vysoké úroky (při 5 platbách kartou)
- slušně teď rozšiřují síť bankomatů
- možnost vkládat peníze některými bankomaty (vkladomaty)
- více než 1 karta k účtu zdarma (2 karty + nálepka)
- cizoměnové účty (EUR, USD) i s kartou pro zahraniční nákupy bez konverze,
- při pořízení velkého tarifu lze pod něj zahrnout účty pro celou rodinu a mít i informační SMS, výběry z cizích bankomatů, bank a u Sazky pro všechny účty zdarma
Dobrý den, já za sebe doporučuji Mbanku. 🙂 Zavedení účtu zdarma, vedení účtu zdarma bez poplatků. Kurýr přiveze smlouvu až k vám domů a kdykoliv se dá účet zrušit. Aplikaci na smartbanking to má také. Takže za mě Mbanka. 🙂 zde případně odkaz
http://www.ipropagace.cz/mkonto/?…
🙂
@spulinek87 od mBank chci právě odejít a dívám se na recenze jiných bank, tak mne překvapuje, jak ji může někdo doporučovat 😲
Už vůbec není bez poplatků, tak jako bývala dřív.
Já měla mBank a byla jsem hrozně spokojena. Nedávno jsem přešla k airbank, bo mají úročený jak běžný, tak spořící účet.
@zirafka1988 díky za recenzi, je nutný u equa nějaký měsíční příjem peněz, aby bylo vedení bez poplatků nebo ne?
Taky jsem odcházela od ČS k Equa a nemůžu si stěžovat. Opravdu spokojenost, žádné poplatky, výběr z kteréhokoliv bankomatu zdarma.. Navíc si tam můžu peníze posílat na spořící účet, kde mi připisují měsíčně úrok, takže ještě pár korun vydělám 🙂
@zzandulkaa u mBank jsem teď zjistila, že mi účtují poplatek 29,- za každý převod mezi mým spořícím a klasickým účtem, výběry z bankomatu už též nemají bez poplatků, pokud se vybírá míň než 1500,- atd
@soleilll do ledna jsme u ČS měli úvěr a stavebko, díky tomu jsme měli poplatky minimální a neměla jsem potřebu něco měnit. Teď už je to jiné, proto tato diskuse 😀 Dneska tam manžel zavolal a ani mu neslibovali hory doly, rovnou řekli, že nesníží, že nemá kam, takže v týdnu tam zaběhnu a od prosince ho zruším. Mám měsíc na to oběhnout si všechny instituce a nahlásit nové číslo účtu pro platby.
Jinak holky všem děkuji za zkušenosti!!! Nejvíc se mi zatím líbí mbanka a airbank, s těmi bankomaty je to teda slabší u těch malých bank, ale když pojedeme někam do většího města, vyberu víc a bude hotovo 😉