Dostanu hypotéku na dům při příjmu 18 tisíc?
Maminky, prosím poraďte.
Chci si pořídit vlastní dům na hypotéku, našetřeno mám cca 500 tis. v hotovosti. Dům by byl menší, před rekonstrukcí za 1,2 mil. Dá mi banka hypotéku? Příjem je cca 18 tis. měsíčně čistého.
Nevím, zda se dají do příjmu počítat i alimenty?
Děkuji za názory.
Stručné shrnutí
- Při příjmu 18 000 Kč měsíčně a vlastních úsporách 500 000 Kč na koupi domu za 1,2 mil. Kč se v diskusi opakovaně uvádělo, že banka může požadovat další doložitelný příjem nebo rezervy a že u půjčky zhruba 700 000 Kč budou měsíční splátky řádově několik tisíc Kč (příklady v diskuzi: cca 4 500–5 015 Kč při úroku ~6 %).
- Alimenty mohou být do příjmu započteny, pokud jsou soudně stanovené; v diskuzi bylo příkladem 10 000 Kč alimentů měsíčně, ale jedna zkušenost uváděla, že Unicreditbank alimenty nepočítala.
- Banky posílají vlastního odhadce, často oceňují níže než kupní cenu, a u domů před rekonstrukcí je v diskuzi zdůrazněno riziko vysokých dodatečných nákladů na rekonstrukci a provoz (energie, pojištění, revize, daně).
Nejčastější otázky
Q: Počítají banky do příjmu alimenty?
A: Alimenty se do příjmu započítávají, pokud jsou soudně stanovené; v diskuzi byl uveden příklad alimentů 10 000 Kč/měsíc, ale také zkušenost, že Unicreditbank je nepočítala.
Q: Kolik bude přibližně měsíční splátka na půjčku 700 000 Kč?
A: Příklady z diskuze: 700 000 Kč na 25 let při 6 % cca 4 500 Kč/měsíc; 700 000 Kč na 20 let při 6 % cca 5 015 Kč/měsíc.
Q: Jak banky oceňují dům, který je před rekonstrukcí?
A: Banka pošle vlastního odhadce a může ocenit nemovitost nižší než kupní cenu; v památkových zónách může rekonstrukce podléhat NPÚ a ovlivnit náklady i možnost financování.
Q: Jaké další měsíční náklady banka zohlední v rozpočtu domácnosti?
A: Banky typicky zohlední životní pojištění, pojištění nemovitosti, revize komína, daň z nemovitosti, zálohy na energie, a používají tabulky obvyklých nákladů na počet osob.
Q: Kde hledat odbornou radu o hypotéce?
A: Doporučuje se oslovit hypotečního poradce; v diskuzi bylo uvedeno, že vyřízení poradce v krajském městě může být zdarma a že je lepší vyhnout se poradcům z realitních kanceláří.
Q: Kolik může stát rekonstrukce domu za ~1,2 mil. Kč?
A: V diskuzi někteří účastníci odhadovali dodatečné náklady na okamžitou rekonstrukci 1,5–2 mil. Kč a další miliony na postupné opravy; jiné příspěvky uváděly nižší náklady při rozsáhlé svépomoci, ale varovaly před cenami materiálu a práce.
Závěry z diskuze
Shoda
- Oslovit hypotečního poradce nebo banku pro konkrétní posouzení bonity a propočty je nezbytné.
- Dům před rekonstrukcí obvykle znamená významné dodatečné náklady na opravy a provoz (energie, pojištění, revize, daň).
- Banky při posuzování žadatele používají vlastní odhad nemovitosti a standardizované tabulky nákladů na domácnost.
Sporné názory
- Někteří účastníci tvrdili, že s čistým příjmem 18 000 Kč hypotéku nedostanete; jiní tvrdili, že s našetřenými 500 000 Kč a soudně stanovenými alimenty to může být reálné.
- Několik účastníků považovalo rekonstrukci svépomocí za finančně únosnou; jiní upozorňovali, že svépomoc i tak často nepokryje vysoké náklady materiálu a práce.
Otevřené otázky
- Budou konkrétní banky počítat právě ty alimenty a za jakých podmínek (různé banky se liší; v diskuzi Unicreditbank uvedena jako případ, kdy alimenty nebyly započteny)?
- Kolik přesně by v konkrétním případě činil bankovní odhad nemovitosti vzhledem ke stavu domu a lokalitě?
- Jaká bude skutečná celková cena rekonstrukce pro daný dům (variabilita v odhadech v diskuzi byla velká)?
Zmíněné značky a firmy
Unicreditbank, ČNB, NPÚ, sreality.cz, reality.idnes.cz
Zmíněné produkty a metody
hypotéka, hypoteční poradce, bankovní odhad nemovitosti, životní pojištění, pojištění nemovitosti, revize komína, OČR, alimenty, svépomocná rekonstrukce, zateplení, kotel na dřevo/pelety, krb s výměníkem, bourání a odvoz suti, hypoteční kalkulačka, úroková sazba 5,49 %, 5,5 %, 6 %
Místa a osoby
Červené Pečky, Chrást-Skála
Mne nejak neni jasna jina vec. Vy ji rozmlouvate hypo rekneme do 10000,- s pojistkama a tak. Ale kdyz to neveme, tak bude muset platit jine bydleni, pod mostem zadaco nebude. Napnute to bude vzdycky-s bytem neno najmem. Nebo jaka je vase “lacina a spolehliva” varianta 🤔
@badinkova234 klidni se s výrazy. Píšu dnešní reálné ceny. A na hypotéku na dům, rekonstrukce atd. prostě její příjmy nejsou...navíc jsem psala, že na byt má v pohodě. Takže se uklidni nebo urazej někoho jiného.
Zakladatelko, nevím, čím bys chtěla ručit, ale pokud tím domem před rekonstrukcí, tak to nebývá pro banku ideální zastava🙂 Ale my nemáme křišťálovou kouli a tohle opravdu musíš řešit v bance.
@ilone přestaň mě tady laskavě vychovávat. Ano, vypadá to, že příjmy na tu hypotéku (a situaci) nejsou, přesto to není důvod dát tu otevřeně průchod svému PMS a dá se to napsat normálně. To je nejen na tebe.
@badinkova234 jediný, kdo se tu vyjadřuje nevhodne jsi ty. Vychovávat Te nebudu, to už evidentně nemá smysl....
Jen si dovolím připomenout, že s nevhodným chováním jsi tu začala ty.
@ilone ano, jako jedna z mála jsem nepodnikla žádný útok na zakladatelku. Opravdu nevhodné 😁
@badinkova234 Jo, máš recht. V bance postačí, když budou vědět, že bude topit dřevem zadara, dítěti nakupuju pouze v sekáči a jídlo nosí z práce. Bez urážky, v sekáči nakupuju taky, protože ano, je potřeba něco ušetřit, ale fakt si myslíš, že banka bude brát v potaz, že jí tím klesnou náklady? Ne ne... 🙂
No..takhle jsem taky uvažovala. Ale to mi bylo asi kolem dvaceti....
Kritizovat @linusha , která se snaží poradit a má evidentně reálnou představu a zkušenost, že kupuje kraviny, které nepotřebuje, není zrovna košér a dost to o tobě vypovídá.
Takže za mě, jdi do toho. Docela ti to přeju 😃
@oveckaluky řekla jsem vše, co jsem měla na srdci a dál o tom nemám potřebu diskutovat
@badinkova234 No, evidentně ty své možnosti a stav nemovitosti nevidí reálně... protože při ceně 1.2 milionu za dům je to prostě ruina a kdo ví, zda to vůbec banka odhadne alespoň na tu cenu, za kterou to chce kupovat.
@oveckaluky myslím, že se celkem podiví, až do té banky půjde
No a jinak, k dotazu. Je chvályhodné mít našetřeno. Alimenty započítají do příjmu, pokud jsou soudně určené (moje zkušenost, nevím, jestli se něco nezměnilo).
Banku nezajímá, kolik jsou reálné náklady na stravu. Jedou podle tabulek na počet osob a těmi se řídí.
Banku nezajímá kupní cena, udělá si svůj vlastní odhad, zpravidla nižší než je kupní cena.
Dům stojí peníze a neustálou práci. Mám nový a i po pěti letech bydlení neustále investuju a hotovo není nikdy. Do starého domu se bude vrazet xkrat tolik, pochybuju velmi, že za tu cenu bude v pořádku.
Ale každý svého štěstí strůjcem, rozhodnout se musí sama.
@te_reza Ooooou... tak ono záleží i na lokalitě, ale i tak... když vidím, co se kolikrát prodává na vesnicích, a za kolik...
@te_reza Pohodička ne. 😃 Vezmeš kufry, navozíš dřevo zadáčo, dotáhneš pár drbků a bydlíš. V tomhle počasí ušetříš i za ledničku a mrazák, stačí v jedné místnosti netěsnící okno. Zbytek se nějak zvládne.
@michaela666 a taky se dá za 1,2mil sehnat třeba tohle a i když bych v tom bydlet nechtěla, tak to třeba pro nekoho reálné je
@kupi Ve třech starších, podobně vypadajících domech jsem byla na prohlídkách a na všech se našla investice minimálně jednou tolik. Ať už to byla výměna krovů, části střechy, drenáže kolem domu, předělávka starých rozvodů jak odpadů tak elektřiny,... Prostě ty uvedené třídy G sežerou dost peněz a dřiny.
@78marcela Marcelko děkuji. 🙂 Mě to i vlastně pobavilo že to paní může napsat když vůbec netušila co jsem kupovala. Ano reálné představy mám, jednak jsem v tom vyrůstala jako dítě. Jednak sami jsme řešili hypotéku a jednak už 4 roky upravujeme starý statek (zatím jen nejnutnější věci bez kterých by už nejspíš nebyl, ale musíme jej nějak udržet než budeme moct provést kompletní rekonstrukci, ta zatím není možná jelikož v nem chce dožít můj starý děda) a není měsíce kdy by do toho nešlo mnoho tisíc i když dost si toho uděláme sami či za pomoci rodiny a kamarádů, tak ona i ta svačina/ obed pro brigádníky něco stojí a materiál i ve slevách není za hubičku.
Ono třeba návštěva banky a určení úvěru na základě odhadu ji vrátí zpět k zemi a sama dojte k tomu co se jí tu většina snaží slušně vysvětlit. 🙂
jj u nás taky sousedi kupovali starou chatu s tím, že vlastně stačí jen vymalovat a můžou bydlet a nakonec šla celá chata k zemi a ještě se jim to prodražilo o demolici a odvoz suti....
@linusha já docela věřím, že by ji ten úvěr i dali. Skoro půlku má a pokud má alimenty soudně určené a pokud nemá žádné jiné závazky, tak proč ne. Ale myslím, že potom se z toho po...
Protože fakt nemá představu, co barák obnáší.
Já jsem taky trošku dobrodruh. Byla jsem sama, rodicak v kombinaci s OSVČ, jedno dítě rok a půl, s druhým jsem zrovna byla v porodnici, když se mi začala dělat základová deska na stavbu. Dostavěla jsem jeden, začala druhej. Aktuálně uvažuju o rekonstrukci domu po babicce.
Takže taky zhruba vím, co to obnáší. A co je i kolem novýho baráku pořád práce a kolik to spolkne peněz.
Jsem zvyklá žít šetrně, za jídlo dám v porovnání s ostatními celkem málo, ale tisícovka na jídlo je fakt mimo realitu.
Navíc jsem se dostala i do situace, kdy mi dítě před dvěma lety skončilo ze dne na den na vozíku, jeho loňská operace, dlouhodobá OČR, a dosavadní léčba nás dostaly do poměrně složité životní situace. Rehabky, podpůrné terapie mě stojí desítky tisíc a jsem téměř rozhodnutá dům prodat. A to mám trošku jiný příjem než zakladatelka, přesto to nestačí, pokud chci dítěti dát tu nejvyšší šanci, aby nebyl fyzicky handicapován a byl co možná nejméně v životě omezen.
Když řekne Marcela, že by do toho nešla, tak to beru jako směroplatný😂 https://www.facebook.com/watch/?v=787583048681638 Marcele bych fakt věřila, ta do toho vidí z nás asi nejlíp.🙂
No takhle autorka, tu napsala 18000 plat a my ostatní, kteří ji vůbec neznáme s tím kalkulujeme, ač to po nás nikdo nechtěl. Ono ten příjem asi totiž nebude jediný, jen bude jediný doložitelný (možnost jídla z práce tomu i nahrává).
Jak s hypotékou netuším. Ale pokud mám kecat do něčeho do čeho mi nic není, tak to topení... právě jsem přiložila naše dřevo do krbovek a teda... nechci si představit topit pouze dřevem u pracujícího člověka (to znamená u někoho, kdo je celý den mimo domov) nečekám, že dům s touto cenou bude mít vytápění ošefované lépe než "kamna v kuchyni ".
@ilone je docela zbytečné poučovat 40 letou ženskou s větším dítětem jaké jsou náklady na život a kolik nechá v lékárně. Moje děti se blíží k dospělosti a 500 v lékárně jsem za ně utratila možná tak ročně, když byly mnohem menší. Asi sama musí vědět své možnosti a stav nemovitosti... Má 500 tis, nové auto, jiné benefity a pokud bude pro banku bonitní (to je zásadní), tak ať si dělá co chce, pokud z toho bude mít dobrý pocit🙂 Zajímavý, kolik se tu vždy objeví příspěvků od nicků, co akorát vyhlíží, komu by s pohrdáním mohly přijít umýt p.del.