Hypotéka ve 100% výši, máte zkušenost?
Ahoj holky, chtěla bych se zeptat, jestli máte někdo zkušenost s hypotékou ve 100% výši? Jde o to, že bychom chtěli vlastní domeček či byt (spíše ten dům), ale našetřeno bohužel nic nemáme. Moje malé úspory padly na zařízení do bytu, teď jsem na MD, přítel má práci stálou, ale trochu se zadlužil, takže na našetření nebude čas - to bychom byli v podnájmu dalších 5-6 let... ☹ Dala vám banka hypotéku ve 100% výši nebo jak jste řešily, když jste těch cca 15% neměly naspořených? Děkuju za odpovědi. Neorientuju se, tak zatím zjišťujeme informace a tak 🙂
Stručné shrnutí
- Některé české banky poskytují hypotéku ve výši 100 % kupní ceny, konkrétně v diskuzi byly jmenovány mBank, Hypoteční banka a Komerční banka, přičemž Komerční banka má v některých případech i varianty 110–120 %.
- Alternativy k 100% hypotéce zahrnují překlenovací úvěr ze stavebního spoření, kombinaci 85% hypotéky + spotřebitelského úvěru nebo dofinancování pozemkem či ručitelem.
- Banky prověřují registr dlužníků (bankovní, nebankovní, SOLUS) a obvykle požadují doložení příjmů; u některých bank může domicilace platu nahradit doložení potvrzením od zaměstnavatele.
Nejčastější otázky
Q: Které banky poskytují 100% hypotéku v Česku?
A: V diskuzi byly jmenovány mBank, Hypoteční banka a Komerční banka jako banky, které 100% hypotéky nabízejí; Česká spořitelna 100% hypotéku uvádí jen pro své klienty; také byly zmíněny případy 110–120% financování u KB a nabídka 100% od Sberbank (konkrétní podmínky bank liší).
Q: Jak vyřešit chybějících 15 % vlastních prostředků při koupi nemovitosti?
A: Možnosti z diskuze: vzít překlenovací úvěr ze stavebního spoření, kombinovat 85% hypotéku se spotřebitelským úvěrem na zbytek (příklad: rozdělení na 85% hypo + spotřebitelský úvěr na 10 let), použít pozemek nebo jinou nemovitost jako dozástavu, nebo hledat banku nabízející 100–110% hypoteční financování.
Q: Jak banky ověřují dluhy žadatele o hypotéku a jak získat výpis z registru?
A: Banky kontrolují bankovní registry, nebankovní registry a SOLUS; výpis z bankovních/nebankovních registrů jde v Praze vyřídit na Vítězném pláni na počkání za poplatek přibližně 100 Kč/200 Kč; výpis ze SOLUS se žádá písemně a trvá až 30 dnů; záznam v registrech může ovlivnit šanci na 100% hypotéku.
Q: Musím u žádosti o hypotéku doložit potvrzení o příjmu?
A: Většina bank vyžaduje potvrzení o příjmu; výjimka může být, když má žadatel domicilovaný měsíční příjem na účet u téže banky, pak banka někdy potvrzení nepožaduje.
Q: Lze u hypotéky provádět mimořádné splátky a jaké jsou limity?
A: Podmínky se liší banku od banky; v diskuzi bylo uvedeno, že některé banky umožňují jednu bezplatnou mimořádnou splátku ročně během fixace, jiné umožňují mimořádné splátky do 20 % jistiny bez poplatku (konkrétně mBank), a Modrá pyramida u jedné účastnice smlouvy umožnila i neomezené vklady.
Q: Jaké byly konkrétní příklady úroků a splátek z praxe?
A: Příklady z diskuze: KB nabídla 85% hypotéku s úrokem 1,89 %; u KB/110% případ byl uváděn úrok cca 3,5 % na 29 let; Sberbank — 1 500 000 Kč, splátka cca 8 500 Kč měsíčně na 30 let; u případu 1 100 000 Kč (KB) byla splátka 5 215 Kč + 275 Kč pojištění na 30 let.
Q: Co dělat, když bankou provedený odhad nemovitosti vyjde níže než kupní cena?
A: Pokud odhad vyjde pod kupní cenou, zmenší se procento, které banka půjčí (např. ze 85 % na méně) a může být nutné hledat 100% variantu, vzít dodatečný úvěr nebo přidat další zástavu; v diskuzi uváděli případy, kdy kvůli podhodnocenému odhadu museli vzít 110 % nebo doplácet z vlastních zdrojů.
Závěry z diskuze
Shoda
- 100% hypotéka je možná, ale banky ji poskytují méně často a za přísnějších podmínek než standardní 80–90% financování.
- Banky prověřují registry dlužníků (bankovní, nebankovní, SOLUS) a běžně požadují doložení příjmů.
- Výpočet reálné dostupnosti hypotéky musí zahrnovat nejen splátku úvěru, ale i pojištění bytu, fond oprav, energie a další provozní náklady.
Sporné názory
- Někteří účastníci považují 100% hypotéku za nevýhodnou oproti kombinacím s stavebním spořením nebo 85% hypotékou; jiní uvádějí, že jim 100% hypotéka vyšla nejlépe.
- Někteří tvrdí, že záznam v registru dlužníků zůstává 5 let po splacení, jiní uvádějí, že je možné se vyškrtat dříve.
Otevřené otázky
- Zda a kdy jednotlivé banky úplně přestanou nabízet 100% hypotéky v závislosti na změnách trhu a regulací, není jasné.
- Jak konkrétně jednotlivé banky posuzují drobné závazky typu kontokorentu při schvalování 100% hypotéky zůstává variabilní.
Zmíněné značky a firmy
hypotecnibanka.cz, Golem finance, mBank, Hypoteční banka, Komerční banka, Česká spořitelna, Sberbank, Modrá pyramida, Cetelem, Air Bank, SOLUS
Zmíněné produkty a metody
100% hypotéka, 110% hypotéka, 120% hypotéka, překlenovací úvěr ze stavebního spoření, stavební spoření, spotřebitelský úvěr, domicilace příjmů, výpis z registru dlužníků, registr dlužníků (bankovní, nebankovní, SOLUS), mimořádná splátka, odhad nemovitosti, ručení nemovitostí, pojištění bytu, fond oprav, kontokorent, refinancování
Místa a osoby
Praha, Vítězné pláni
@chris_n Ono se dává i 110%?? To slyším poprvé 🙂 Vždycky max, že když potřebuju více než je cena nemovitosti, mám se domluvit s odhadcem, aby cenu navýšil než ve skutečnosti je a tím budou peníze navíc... 🙂 U koho to máte, jestli se můžu zeptat, na jak dlouho a jak vás cca vycházejí splátky? Vím, že je každá hypo jiná, ale jen pro představu 🙂 Děkuji moc - klidně do SZ, jestli nechcete veřejně 🙂
taky máme od kb 100% a k tomu 100 000 Kč navíc (to bylo na výměnu oken), protože blbě dopadl odhad jako u @chris_n . Sice máme taky vyšší úrok, ale dali, na 30 let splácíme 5215 kč + 275 kč pojištění. Brali sme si 1 100 000 Kč. Sme svoji, oba příjmy, a účet u KB má manžel 10 let. Všechny úvěry taky od nich.
@marmazel Ty jo, děkuju, to je super, já tam mám účet taky 10 let, ale měla jsem v plánu ho rušit tak uvidím. Ptala jsem se v Airbank a zatím hypotéky nenabízí, jen přepírají od jiných ☹ Tak snad, uvidíme, máme v plánu to brt cca za rok... My právě svoji nejsme a já jsem na MD tak nevím jak je to pak s tím vlastnictvím...
Tak my teď usilujeme o 85%-ní hypotéku, zbytek dozastavíme pozemkem-musí se udělat odhad atd. 100%-ní hypotéky se nevyplatí, ale když to jinak nejde.. Problém je ten, že pokud má přítel nějaké dluhy, tak to nemusí jít s tím úvěrem tak lehce. Ale oni si ho prověří a na základě toho rozhodnou. Doložit příjem se musí téměř vždy, u tak velké hypo na nemovitost ,,protoč" peněz na účtě nestačí. Budou jistojistě chtít potvrzení o příjmech. A pokud můžu poradit, tak u České spořitelny půjčky a úvěry zrovna moc výhodné nejsou. Ale dle mého názoru je řešení vždy, je jen potřeba všechno pořádně promyslet a zajistit si informace od více fin.poradců než jen od jednoho. Víc hlav víc ví 😉
Tak ať vám to vyjde 🙂
@ty_na tak ono je hezké usilovat o 85% ale třeba náš případ. Měli jsme vypočítáno i na 85% ceny nemovitosti (zbytek financovat stavebkem). Ručíme celým bytem. No a pak přišel odhad, který vyšel o 200 tisíc mín, než byla kupní cena. Takže zbohem 85% hypotéko. 100% jsme si vzít mohli, ale stejně bychom museli nekde navíc vzít 200 tisíc. A jelikož uroky byli stejné u 100 i u 110, tak jsem si řekli, že to dáme takhle a hotovost radši vrazíme do vybavení (což se ukázalo, jako správná volba).
přítel dostal pozemek a bude si brát hypo sám. kdybychom žádali společně nebo byli manželé, byli bychom bez šance. nemá dost vysoké příjmy. takže musím risknout, že teď bude vše jen na něj a že si nás tedy chce nechat a k domečku "připoutat" a že pak na mě půlku přepíše 😅
my jsme žádali loni na byt se zahrádkou a garáží... trochu komplikovaný případ oba cizinci(slováci), bylo to 3 měsíce před svatbou a peněz jsme moc neměli.. ale v bance nám nabídli variantu č.2 jelikož 100% zamítli.. a to rozdělení na 85% hypo + spotřebitelský úvěr na něco spojené s bydlením.. na 10 let.. moc jsme ten byt chtěli a tak jsme to vzali.. s tím, že vlastně u hypo nám klesl dost výrazně úrok, jak to nebylo 100%
no a po roce kdy jsem měla možnost refinancovat ten úvěr přetáhla jsem si ho do jiné banky za lepších podmínek, stáhla dobu splatnosti a tak nám zbývá už jen 7,5 let platit ten úvěr + hypo na těch 85%.. v době kdy se bude měnit fixace se překlopíme do kolonky 80% nemovitosti a doufám, že dostaneme ještě lepší úrok.. ikdyž nevím jak to bude na mateřské 😀
jinak s hypotékou držím palce!!!! bylo to nejblbější období života pro mě... nemám ráda, když někdo za stolem rozhoduje zda to naše vysněné bydlení bude nebo ne... do banky jsem chodila jak na klavír a když nám poprvé tu stovku zamítli tak jsem málem brečela v tramvaji.. můj muž to už odepsal, ale já za tím šla jak lvice.. a teď jsme tady moc spokojeni 😉
My si loni brali 100% hypo a v pohodě. Peníze jsme nějake svoje meli asi 200 tisíc, ale nechtěli jsme je dávat do hypotéky, největší strach jsme meli z odhadu,ale vyšel v pohodě. Chce to trpělivost a dobře se rozhodnout
Nakonec to uděláme asi jinak, ale uvidí se za rok, možná budeme mít těch 15%, aby byl nižší úrok 🙂 Někde jsem četla, že moc u hypoték nechtějí dávat mimořádné splátky? Nevíte o tom něco? Když bych třeba nastoupila do práce pak, mohli bychom platit např. o 2 tis více... 🙂
My máme 100% hypotéku od Sberbank a získat jí byl velký problém. Museli jsme zastavit byt který jsme kupovali, tchyně byt a ještě jsme museli mít ručitele. Brali jsme 1500000kč a splácíme 8500kč měsíčně na 30 let.
@tomici ty mimořádný splátky jdou u většiny bank (někde za příplatek), ale mají to nejčastěji tak, že je možná 1 splátka po každých 12 splátkách... Ale třeba mBank má mimořádné splátky do 20% jistiny zdarma, mají i docela dobrou sazbu na 100% hypotéku (jiné banky mají dost nevýhodný úrok u té 100'%)
mame 110% na otazky klidne odpovím