Jak spořit miminku?
Krásný den všem,
babička chce dát malé nějaké penízky, aby se jí spořilo do budoucna, cca 50 000,-
Kam byste je uložily, aby to něco přinášelo? Jsem na MD a samoživitelka, takže sama si teď nemohu dovolit jí k tomu přidávat, takže spíš něco kde by se to dalo jednorázově a leželo to tam, dokud nebudu moct taky přispět.
Díky
Stručné shrnutí
- Běžné spořicí účty a termínované vklady v současných podmínkách nabízejí reálné zhodnocení blízké nule až přibližně 1 % ročně, takže u částky 50 000 Kč nelze čekat výrazný výnos.
- Stavební spoření umožňuje získat státní podporu až 2 000 Kč ročně při vkladu do 20 000 Kč za rok, ale připisované úroky jsou uváděny přibližně kolem 1 %.
- Podílové fondy a investiční produkty (v diskuzi jmenované např. Conseq, UniCredit investiční spoření, fond Atlantik) jsou prezentovány jako vhodné pro dlouhodobé pravidelné investice; jednorázové velké vklady do fondů vyžadují opatrnost kvůli poplatkům a tržnímu riziku.
Nejčastější otázky
Q: Jaké jsou reálné současné výnosy dětského spoření?
A: Diskuze uvádí, že dětské účty a spořicí účty mají nulové nebo velmi nízké úročení (u ING uživatel zmínil 0,3 %), historicky se uváděly i sazby kolem 1,8 % u dětských vkladních knížek, ale sazby byly následně snižovány.
Q: Mám jednorázově 50 000 Kč — dát je na dětský účet nebo rozdělit?
A: Doporučení z diskuse bylo rozdělit částku: část na spořicí účet pro okamžitou dostupnost (např. Air Bank „obálky“), část na dětské konto (KB „Beruška“, Moneta „Genius“) nebo postupně vkládat na stavební spoření kvůli státní podpoře.
Q: Jak funguje státní podpora ke stavebnímu spoření?
A: Státní podpora je v diskuzi uváděna jako maximálně 2 000 Kč ročně; aby dosáhla maxima, je potřeba zpravidla vložit 20 000 Kč za rok; konkrétní podmínky a možnost „předspoření“ se liší podle VOP jednotlivých stavebních spořitelen.
Q: Jsou podílové fondy vhodné pro spoření dítěti?
A: Podílové fondy jsou v diskuzi doporučovány pro dlouhodobé a pravidelné investování (snížení rizika průměrováním), jmenovány byly firmy jako Conseq a UniCredit; na jednorázový vklad do fondů lidé v diskuzi doporučovali vyžádat investiční dotazník, zjistit poplatky a poradit se s důvěryhodným poradcem.
Q: Lze věřit inzerovaným vysokým výnosům (např. 12 % p.a.) u zahraničních fondů?
A: Ve vlákně byla zmínka o 12 % ročně u podílových fondů v Lichtenštejnsku, ale ostatní uživatelé varovali před podvody a ztrátami, takže takové nabídky je potřeba ověřit a být velmi opatrný.
Q: Jak peníze pro dítě bezpečně oddělit a přitom mít k nim přístup?
A: V diskuzi byly doporučeny „obálky“ na spořicím účtu u Air Bank pro přehledné oddělení, dětské konto u KB bez poplatků pro vedení účtu a spořicí účet matky s oddělenou položkou jako praktické řešení.
Závěry z diskuze
Shoda
- Úroky u běžných bankovních produktů jsou nyní nízké, a proto nelze očekávat vysoké zhodnocení u spořicích účtů a termínovaných vkladů.
- Stavební spoření dává smysl kvůli státní podpoře (max. 2 000 Kč/rok při vkladu 20 000 Kč), ale úrok je nízký (~1 %).
- Podílové fondy jsou vhodné především pro dlouhodobé pravidelné investice, nikoli jako bezrizikové řešení jednorázového vkladu.
Sporné názory
- Podílové fondy: jedna skupina doporučuje fondy jako nejlepší způsob dlouhodobého zhodnocení (s pravidelnými vklady), druhá skupina považuje fondy za nedůvěryhodné a preferuje bankovní vklady.
- U stavebního spoření: někteří uživatelé doporučují využít „předspoření“ a státní podporu, jiní radí stavebko nezakládat kvůli administrativním změnám a nízkému výnosu.
Otevřené otázky
- Který konkrétní produkt dnes nabídne nejlepší čisté zhodnocení pro jednorázovou částku 50 000 Kč?
- Je jednorázový vklad 50 000 Kč vhodný pro vstup do podílových fondů bez předchozí zkušenosti a finančního poradce?
- Jak přesně se liší VOP jednotlivých stavebních spořitelen ohledně možnosti předplatit státní podporu?
Zmíněné značky a firmy
Air Bank, KB (Beruška), Moneta (Genius), UniCredit Bank, ING, Conseq, Atlantik, Unicredit bank investicni sporeni, Reiff.st.s.., ČSAS
Zmíněné produkty a metody
stavební spoření, státní podpora (max. 2 000 Kč/rok), dětská vkladní knížka, spořicí účet, „obálky“ na spořicím účtu (Air Bank), termínovaný vklad, podílové fondy, investiční zlato, investiční dotazník, předspoření státní podpory
Místa a osoby
Brno, Rakousko, Lichtenštejnsko, Jiri Kovacs
Klidně do stavebka, ale ne na jméno dítěte a neukládat to tam najednou- kvůli státní podpoře. Maximální je k 20 000 Kč ročně, takže max. vložit 20 000 za rok, a pak znova... do té doby může zbytek peněz ležet třeba na spořícím účtu. Podílové fondy proč ne, ale ty se hodí na pravidelnou investici, ne takhle jednorázově.
@kamino Investice - akcie a podílové fondy na 3 roky je málo. Chce to na delší dobu.... Mám investiční produkt od jedné společnosti od r. 2011, měsíčně tam posílám určitou částku, zhodnocení je aktuálně 6,5%. Nicméně je nutné brát v potaz, že za to, že za mě ta společnost toto dělá se prostě platí poplatek a není to úplně levné. Proto je to dlouhodobější záležitost...
@msimankova Z dlouhodobého hlediska je zlato rizikovější komodita než akcie a podílové fondy. Jeho cena je hodně kolísavá...
@muhehehe Na stavební peníze může vložit peníze jednorázově a státní podporu jí budou počítat i další roky, prostě si tam peníze "předspoří". Já bych doporučila pročíst si nabídky stavebních spořitelen, úroky jsou +- 1% a ideálně v nějaké akci, kdeje sleva na vstupní poplatek. Takhe měla akci na podzim Reiff.st.s..
Podílové fondy klidně i jednorázově, ale dlouhodobě a hlavně je potřeba zvážit, jaké riziko jsem ochotná podstoupit.
@xdrak102
My máme peníze v podílových fondech v Lichtenštejnsku (samozřejmě přes českou firmu) se zhodnocením 12 % za rok (pokud tam jsou peníze uloženy dlouhodobě).
Jinak jdou v případě potřeby vybrat okamžitě (vyplatí do 14 dnů).
@leymea ale ano, dá se vložit jednorázový vklad, já to tak u své smlouvy mám, ale záleží na konkrétních VOP http://www.stavebky.cz/jak-predplatit-statni-po...
@leymea V pořádku. Nic se neděje. Já to využívala dříve, než mi stav.spořitelna vypověděla smlouvu v roce 2015, protože pro ně byla nevýhodná. Před Vánocema jsem založila novou, ale tak nějak s tím počítala a neověřila si to a vložila tam jednorázově peníze, takže mě to aspoň donutilo si to ověřit. Sice je článek cca rok starý, ale pevně doufám, že je to pořád pravda 😀
Zkuste mrknout na Conseq. Platí se sice vstupní poplatek, ale nevypadá to špatně. Zvláště při dlouhodobějším spoření. Žádné další tam nejsou a můžete tam vložit jak jednorázově, tak pravidelně každý měsíc. Když jeden měsíc peníze neposlete, nic se neděje.
Ahojik, za mě určitě nedávej na stavebko a ani nic podobného. Buď investujte a trochu vydělejte nebo do obálky na účtě u airbank. Já investuji peníze které šetřím dětem a start budou mít do života 😎 skvělý.
@lucieandrlova Přes koho máte podílový fond v Lichtenštejnsku? 12% rocne mi přijde neuvěřitelnych. Už máte nějaký rok spoření za sebou?
@japona U akcií a podílových fondů by Vám měl být nabídnut produkt až po vyplnění investičního dotazníku, ze kterého vyplyne, jaký typ investora jste. Konzervativní, vyvážený nebo dynamický... u toho dynamického pozor, zohledňuje se také jak se stavíte k možnému riziku investice, pokud negativně, neměl by s Vámi subjekt smlouvu uzavřít. Vždy počítejte s tím, že při investicích do akcií a podílových fondů za zprostředkování platíte, ten poplatek není nejmenší, není to v řádu měsíců, ale let....
Tady více jak kde jinde platí dvakrát měř a jednou řež!
@xdrak102 Nečetla jsem všechno, ale takovou sumu bych dala buď na termínovaný vklad (ale nevím, jak se teď pohybují úroky), případně spořící účet (tam není výnos kdoví jaký, ale zas na to můžeš kdykoli šáhnout, když by bylo potřeba), ale nejspíš bych je investovala do nějakého fondu. Nechci dělat reklamu, ale já mám pravidelnou investici (beru to jako spoření) do akciových fondů u ING a je to fakt pro blbý (že i já se v tom vyznám). Dá se vybrat několik strategií podle délky investice, rizika a předpokládaného výnosu. Momentálně mám výnos kolem 10%, ale i 5% u opatrnějších typů je docela dobrých.
@78marcela Můžu se zeptat,co je to ta obálka na spořícím účtu?Mám taky Air Bank a dětem chci spořit nějaké peníze.
@martinal08 na sporicim uctu od airbank si.muzes udelat takove obalky, do kterych si sporis. Jako ze nemas vsechny pohromade, ale mas je v obalkach. Takze moje dcera tam ma taky obálku a do ni ji davam co kde dostane.
Bezne to funguje u.me tak, ze si mesicne posilam na sporici ucet urcitou castku. Ta spadne do Volnych prostredku. Kdyz mi treba.nekdo da pro Alcu fyzicky do ruky treba 200 kc, tak ji z volnych prostredku poslu do jeji obalky 200,-kc.
Zbytek si pak rozdelim do ruznych svych obalek, treba na auto, na obleceni atd.
@martinal08 neni zac. Muzes tam mit az 10 obalek, muzes si tam nastavit.limity, at vidis, kolik ti tam.jeste zbyva..
Ja tam mam asi pet obalek. Libi se mi to.
@hojda pardon,tak oni to zase snížili ale dávaly ještě loni 1,8 % kdyz se nevybirala.