Hypotéka při mateřské, dali vám ji?
Má někdo podobnou zkušenost?
Chceme si vzít s přítelem hypotéku ( nejsme svoji) a já jsem nyní na MD.
Žádal jste někdo, dali Vám jí?
Stručné shrnutí
- Banky při schvalování hypotéky zpravidla vyžadují dostatečný čistý příjem hlavního žadatele; v diskusi byly konkrétní příklady příjmů partnera od ~20 000 Kč do ~48 000 Kč jako rozhodující faktor pro schválení hypotéky během mateřské/rodičovské.
- Většina respondentů uvádí, že dnes je potřeba mít vlastní vklad kolem 20 % (v diskusi se také zmiňovaly LTV 80 %, 70 % a že 100% hypotéky banky běžně nedávají) nebo ručit jinou nemovitostí nebo zastavením rodinného domu.
- Doporučeným postupem je oběhat více institucí a využít hypotečního poradce nebo hypotečních center (zmíněny Airbank, ČSOB, burzahypotek.cz, Partners), a počítat s dalšími náklady jako 4% daň z nabytí, provize realitce a pojištění.
Nejčastější otázky
Q: Jaké mám šance získat hypotéku, když jsem na mateřské?
A: Šance závisí na příjmu partnera, vlastních prostředcích a majetku; v diskusi byly příklady, kdy se hypotéka schválila při příjmech partnera ~20 000–48 000 Kč, někdy za podmínky ručení jinou nemovitostí nebo 20% vlastního vkladu.
Q: Kolik vlastních prostředků musím mít k dispozici?
A: V diskusi bylo opakovaně uváděno minimálně 20 % vlastních prostředků; byly ale i případy, kdy lidé měli 10 % nebo dohody s ručením (zmíněna LTV 80 %, 70 % a konstatování, že 100% hypotéky banky běžně neposkytují).
Q: Započítá banka rodičovský příspěvek nebo mateřskou do příjmu?
A: Banky to dělají různě; v threadu uživatelé uváděli, že některé banky započítaly rodičovský příspěvek jen jako 3 600 Kč, jiní zmiňovali 6 100 Kč nebo 7 333 Kč, ale praxe je variabilní a závisí na bance.
Q: Může si hypotéku vzít jen partner a druhý být spoludlužník?
A: Ano, v diskusi byly případy, kdy hypotéku podepsal pouze manžel a manželka byla jako spoludlužnice nebo spoluručitelka; banky pak posuzují hlavně příjem hlavního žadatele.
Q: Jaké jsou aktuální úrokové hladiny a fixace podle diskuse?
A: Úroky zmiňované v diskuzi se pohybovaly přibližně mezi 1,7 % a 2,6 % (konkrétní příklady: 1,7 %, 1,79 %, 2,29 %, 2,3–2,6 %) a někteří účastníci varovali, že úroky mohou v průběhu roku stoupnout až k ~3 %.
Q: Jaké další náklady mám při koupi nemovitosti očekávat?
A: Účastníci uváděli daň z nabytí ~4 %, provizi realitce (v jednom příkladu 200 000 Kč), potřebu hotovosti na úhradu daně a poplatků, pojištění nemovitosti, vinkulované životní pojištění bance, zálohy na energie a náklady na dokončení/rekonstrukci.
Závěry z diskuze
Shoda
- Banky jsou přísnější než dříve a při posuzování hypoték kladou důraz na stabilní příjem hlavního žadatele, vlastní vklad a majetkové zajištění.
- Konzultace s hypotečním poradcem nebo hypotečním centrem je doporučovaným prvním krokem k zjištění reálných možností.
- Je potřeba počítat s doplňkovými náklady: daň z nabytí 4 %, provize realitce, pojištění a zálohy na energie.
Sporné názory
- Na jedné straně uživatelé doporučují počkat a zůstat v nájmu nebo šetřit (podnájem, rok zkoušet samostatné výdaje), na druhé straně někteří tvrdí, že kvůli růstu cen nemovitostí se vyplatí koupit dříve, i když je to finančně náročné.
- Někteří považují 10 % vlastních prostředků za nedostatečné, zatímco jiní uvádějí případy, kdy bylo možné financování při nižším vlastním vkladu nebo s ručením jinou nemovitostí.
Otevřené otázky
- Zda a v jaké výši konkrétní banka započítá rodičovský příspěvek jako příjem zůstává individuální a není jednotně dořešeno.
- Jak se budou vyvíjet úrokové sazby a ceny nemovitostí v dalším roce, a jaký to bude mít dopad na udržitelnost splácení hypoték pro mladé rodiny.
Zmíněné značky a firmy
ČSOB, Airbank, burzahypotek.cz, Partners, hypoteční centra, Seznam Zprávy
Zmíněné produkty a metody
LTV (70 %, 80 %, 90 %, 100 %), fixace 3–5 let, refinancování, životní pojištění vinkulované bance, daň z nabytí ~4 %, odhadce banky, zástava nemovitosti, ručení nemovitostí, hypoteční poradce, hypoteční centrum, kontokorent, podnájem
Místa a osoby
Brno, Praha, Východní Čechy, Česká Třebová, Havlíčkova Brodu, Valassko, Karvinsku
@kachnicky exekuce jsou většinou z jiných věcí než z neuvážené hypotéky. ale jo...toto zní fakt jako sebevražda
zalezi na spouste okolnosti .... zalezi kolik pritel vydelava,jestli mate nejake uvery,jestli mate svych min.20% popr.jestli na ne dosahnete... ale urcite nevadi pokud mate materskou nebo rodicak... hlavni zadatel bude pritel... a vy jako spoluzadatelka... a pak zalezi na okolnostech viz.vyse 😉 ale urco se zeptejte... za zkousku nic nedate 😉
@blahova_andrea tak když si spočítám, že minimálně 15 tis. půjde na bydlení, tak se obávám i nerozvážných půjček mimo banku.. A jak si tak uvědomuji, tak kontokorent jede u nich na plný plyn 😢 Já prostě nechápu jak jim to mohla banka schválit 😢 Oni si i blbej telefon vzali teď v prosinci na splátky 😢😢
@kachnicky to by mě taky zajímalo jak je to možné. kolikrát to nedají ani lidem, kteří by to zvládli, že tím sítem neprojdou a pak se to podaří někomu takovému?
@blahova_andrea no právě, je mi to zahadou, ale možná proto že mají 30% financí 'svých'... 🤔
@kachnicky že by? no já nevím, i tak mi to přijde divný. my si brali 2,5 mil. s tím, že máme pozemek skoro za milion a bral si to na sebe jen přítel sám, abychom to dostali.
@kachnicky Tak to je fakt masakr. Ze si ani telefon nemuzou dovolit koupit bez pujcky... Je tam videt fakt velka hrozba osobniho bankrotu... Zacne to tim ze si prece koupim novy telefon i kdyz na neho nemam. Pojedu na dovolnou i kdyz na ni nemam. A co kdyz se neco zkazi v domacnosti? Tak to koupime na splatky, prece je to v pohode...
Zvazte s partnerem oba svoje moznosti, prijmy a majetek, abyste hypoteku pak dali. Jedna vec je bydlet ve svem, druha vec je to financne ustat.
Ahoj holky, děkuji všem moc za odpovědi.
Zítra přijde hypoteční poradce se pobavit, zda nám umožní vzít si hypotéku nebo ne.
Jinak přítel má okolo 25 čistého. Já zatím mateřskou, později rodicak. Bydlíme sice u rodičů, ale stranou si každý měsíc dáváme deset tisíc. Střídáme se v nákupu a platíme dvě auta, takže si to dokážeme spočítat, kolik by nám tak zbylo. Záleží co teď na to řekne banka.
Měli jsme stavět, ale změna územního plánu bude trvat déle než jsme čekali a hledáme bydlení, aby jsme mohli bydlet jako rodina.
Našli jsme si firmu co nedaleko nás staví řadové domečky. Bohužel i ten nejmenší stojí 2,7 mil. A já silně pochybuju, že nám jí dají. No uvidíme, co zítra řekne odborník v oboru, na co máme a na co ne...
My si brali hypotéku, když jsem byla rok a půl na rodičáku, museli jsme zastavit i tchýnin byt, aby nám ji dali. A to máme hypotéku 2,3 milionu a manžel nemá malý plat, ale letos už snad konečně ten byt z toho vyjmeme
Dnes musis mit minim. 20%...svych penez, zbytek hypo...navic stoupaji uroky, letos maji dosahnout az 3 %.....prY...jinak naklady v dome mame treba my...24000 za topeni/ elektrinu a 12000 za vodu za rok, pojistka 6000 za rok.....a pak tedy vyse hypo.....+ potrebujes penize na dodelani....plot, stromky, sezeni, nabytek a pod....nevim kolik mate prijem , ale teoreticky by naklady na byDleni nemeli presahnout 30% , aby jste byli schopni zit tak nejak slusne......ber to tak, ze dalsich 30% je jidlo a drogerie a zbytek naklady na benzin, telefon, obleceni, treba lekarna, vylet....
No, podle mě je 25 000,- čistého + rodičák na hypotéku málo. Já osobně bych do toho nešla, dokud bych sama nezačala vydělávat, i kdyby nám tu hypotéku dali. My jsme si taky brali hypotéku když já jsem ještě studovala, takže si ji manžel (tehdy ještě přítel) bral sám nám sebe a já jsem brzy na to otěhotněla. Pak jsem ještě skoro dva roky dodělávala školu a pracovat jsem šla až když jsme půl roku bydleli v novém domě. Ale u mého muže jsou ty příjmy úplně někde jinde...teď jsme po pěti letech refinancovali a v bance nám řekli, že nově nemohou splátky hypotéky a různých půjček přesahovat 50% příjmu rodiny. Ale jak je to u nových hypoték, to nevím...
@katka9184 Před časem jsme žádali o hypotéku, já byla čerstvě na mateřské: hlavní problém je, jakou část pořizovací (odhadní) ceny nemovitosti si chcete půjčit (tzv. LTV) a mateřský příspěvek málokterá banka započítvá do příjmu žadatele - počítají rodičovský příspěvek a ten často jen v nejnižší výši. My si teda půjčili jen asi 60% odhadní ceny domu, takže to prošlo v klidu a máme hypo na nejdelší možnou dobu, tzn. co nejnižší splátky. Snad máte odborně zdatného porace, který vám opravdu dobře poradí, jak postupovat.
@katka9184 tak pokud šetříte deset měsíčně, tak vám fandím. spousta lidí bydlících u rodičů vše utratí a nebo šetří fakt spíš symbolicky. jsem zvědavá, co vám zítra poradce řekne 🙂
My máme hypo čerstvě, podepsanou v půlce prosince 2017.
Dům za necelé 3 mega, jsme teda svoji, ale prý by v tom nebyl žádný rozdíl.
Dostali jsme 100% hypo, jako jedni z posledních asi, taky díky tomu, že jsme mohli zastavit tchánovců barák, takže nám jakoby těch 70%, co by nám banka půjčila, pokrylo celou částku (proto uvádím těch 100%). Dostali jsme ještě i dobrý úrok 2,29%, od ledna už to šlo zase výš.
Já mám rodičák 6100, manžel při podpisu hypo 22000 čistého, od března 26000 čistého.
Měli jsme našetřeno 250000, z toho šlo 200000 dohromady na provizi realitce a na zaplacení daně z nabytí (to člověk musí počítat, že musí mít cash v záloze, jinak to nejde).
Máme ročního chlapečka, manžel dojíždí do práce 40km. Jako nemůžeme si koupit na co si vzpomeneme, ale zvládáme to, kor teď když se chlapovi zvedl plat 🙂
Řekli jsme si že do toho půjdeme, byl to barák co se najde jednou za život, tak ty dva roky na mateřské ještě zvládneme "od výplaty k výplatě" a pak to bude zase něco jiného až budu mít příjem 🙂
Souhlas s tím, že bych se raději na někoho obrátila. Ještě vzhledem k tomu že už to vypadá že na tu hypotéku vážně nikdo nedosáhne kvůli těm 20%. My jsem o ní žádali cca 1 rok zpět a na konec jsme skončili přes známého u finančního poradce z partners, který nám všechno vyřídil a oběhal. Jestli jste z Havlíčkova Brodu a chtěla by jste kontakt není problém.
Zkuste tenhle web burzahypotek.cz, dam dáte kolik a jak vyděláváte atd a poradci vás kontaktují sami a perou se o to, kdo vám dá lepší nabídku :D
Holky, my už jsme ve svém díky bohu, stihli jsme to za 5 minut 12, než zdražili hypotéky.
Dají vám ji... Moje kamarádka, která je 2 roky na rodičáku a chlap vydělávající 20tis/čistého, dostali 1,4mil úvěr 70% + 400tis na rekonstrukci, neměli ani korunu a těch dalších 30% si půjčili od rodičů a aby to nebyla malá sebevražda tak mají ještě 150tis úvěr, který jdou údajně přerefinancovat do hypotéky.... A pak se divíme, proč je tolik exekucí a nešťastných lidí :( Smlouvu podepisouvali před 14 dny....