Jak financovat koupi družstevního bytu? Hypotéka nebo úvěr?
Ahoj, jaké možnosti jsou při koupi družstevního bytu, jak získat finance? Hypo, uver, ...?
Stručné shrnutí
- Banky obvykle požadují jinou nemovitost do zástavy; u družstevního bytu bez další nemovitosti je klasická hypotéka většinou neprůchodná.
- Alternativy financování zahrnují úvěr ze stavebního spoření, půjčku na družstevní byt (např. nabídky od bank jako Česká spořitelna) nebo předhypoteční/překlenovací úvěr do doby převodu do OV.
- Převod družstevního bytu do osobního vlastnictví (OV) musí schválit družstvo (členská schůze) a není automatický; absence schválení znesnadní nebo znemožní následnou hypotéku.
Nejčastější otázky
Q: Jaké mám možnosti financování družstevního bytu?
A: Možnosti z diskuze jsou: klasická hypotéka při zástavě jiné nemovitosti, úvěr ze stavebního spoření, půjčka od banky na družstevní byt (někde nabízená) nebo předhypoteční/překlenovací úvěr do převodu do OV.
Q: Dá se vzít hypotéka přímo na družstevní byt?
A: Většina bank požaduje jinou nemovitost do zástavy; v diskusi byly zmíněny případy, že některé banky (zmíněna Komerční banka) hypotéku umožňovaly, ale to není obecně zaručené a záleží na konkrétní bance a její praxi.
Q: Co je to předhypoteční nebo překlenovací úvěr a jak dlouho trvá?
A: Předhypoteční/překlenovací úvěr je úvěr, při kterém se prvotně splácí pouze úroky a který banky poskytují do doby převodu bytu do OV; překlenovací fáze podle diskuze smí trvat maximálně dva roky (v některých případech byly zmíněny i varianty na rok nebo dva).
Q: Jak postupovat, když nemám jinou nemovitost na ručení?
A: Doporučené postupy z diskuze jsou: žádat o úvěr ze stavebního spoření, hledat banku, která nabízí půjčku na družstevní byt (např. Česká spořitelna), nebo využít překlenovací/předhypoteční úvěr s potvrzením od družstva o možnosti převodu do OV.
Q: Co si ověřit u družstva před koupí družstevního bytu?
A: Ověřte, zda družstvo umožňuje převod do OV, zda je v stanovách právo na převod, jak probíhá hlasování na členské schůzi, a zda nejsou na družstevním bytě zatížení (anuita, nedoplatky za zateplení apod.).
Q: Jaké jsou náklady nebo úroky u řešení pro družstevní byt?
A: V diskuzi byla zmíněna půjčka od České spořitelny na družstevní byt s úrokem přibližně o 2 % vyšším než u klasické hypotéky; u překlenovacího/předhypotečního úvěru se zpravidla platí jen úroky a neumořuje se jistina.
Závěry z diskuze
Shoda
- Banky zpravidla požadují do zástavy jinou nemovitost; bez ní je hypotéka obtížně dostupná.
- Předhypoteční/překlenovací úvěr a úvěr ze stavebního spoření jsou uvedené alternativy pro financování družstevního bytu.
- Před koupí je nutné ověřit u družstva možnost převodu do OV a možné závazky/anuity.
Sporné názory
- Někteří účastníci uváděli, že banky (zmíněna Komerční banka) hypotéku na družstevní byt poskytly bez jiné zástavy, zatímco jiní trvali, že zástava jiné nemovitosti je nutná.
- Někteří považují převod do OV za relativně běžný a proveditelný proces, zatímco jiní zmiňují, že družstva převody odmítají a přepis může být zdlouhavý a podmíněný.
Otevřené otázky
- Které konkrétní banky dnes aktuálně poskytují klasickou hypotéku na družstevní byt bez zástavy jiné nemovitosti.
- Jaké jsou přesné podmínky, lhůty a poplatky u jednotlivých předhypotečních/překlenovacích produktů v konkrétních bankách.
- Jak často a za jakých podmínek družstva skutečně schvalují individuální převody do OV v praxi.
Zmíněné značky a firmy
Komerční banka, Česká spořitelna, Sberka, Spořka, Usetreno (usetreno.cz)
Zmíněné produkty a metody
hypotéka, předhypoteční úvěr, překlenovací úvěr, úvěr ze stavebního spoření, půjčka na družstevní byt, neúčelový úvěr, anuita, zástavní právo, převod do osobního vlastnictví (OV), přepis na KN
Místa a osoby
žádné
Jak to teda mas? Můžeš rucit jinou nemovitosti nebo víš, ze můžeš byt převést do OV? To jsou dost zásadní informace.
@dandaa jj to určitě. U nás je to dané. Přepisuje se hromadně třikrát do roka.
Been there, done that. Jde to pres "predhypoteku". Coz je moooc "pekna" smlouva o tom, ze se zavazujes si u dane banky sjednat hypoteku. Oni ti daji pujcku a nez to prevedes na hypo, tak platis jak mourovata (stejnou splatku jako by byla hypoteka, jen nesplacis jistinu, ale jen "urok predhypoteky" nebo jak to nazvat). Nedela to kazda banka (byly, tusim, tri nebo ctyri a jedna z toho byla Sberka, takze ta je mimo hru). Podminkou je splacena anuita a to, ze ti druzstvo vystavi potvrzeni, ze nic nebrani tomu, ten byt do roku (nam vydali jen do dvou, coz omezilo vyber instituci jen na Sberku a jeste jednu, nevim ale uz kterou) prevest do osobniho vlastnictvi. Ver, ze kdyz si uvedomis, kolik penez te tato sranda mesicne stoji, budes na druzstvu kazdy mesic. (Pocitej s tim, ze nevim, jak jinde, ale na nasem druzstvu nas uklidnovali jak.je vsechno cajk a pak prisli v terminu prepisů s tim, ze nam chybi podepsane tohle a tamhle a kvuli tomu to prevedou az priste. Ne, ze bychom se jich predtim trikrat neptali, jestli je vsechno cajk. Jo a v druhem terminu pak zjistili, ze se tam uz pet let tahne nejaky mensi nedoplatek splatky zatepleni a hrozilo, ze to neprevedou podruhe. Ten den jsem dojela do banky, na druzbu, sehnala jeste nejake podpisy behem par hodin a stihlo se to, ale to teda byly fofry. Tskze druzstvo je treba neustale hlidat, vsechno si overovat a ptat se do nekonecna...)
Jde to. Nemenila bych, ale je to narocna pecka. A na rovinu rikam, ze nemit dobrou financni poradkyni, tak si ani neskrtnem. Takze bych nejakou zvazila, byt vami, pokud to tak opravdu chcete.
https://www.usetreno.cz/co-je-to-predhypoteka/
@jana_zofie prave, on ten prepis neni uplne automaticky, u nas to trvalo sakra dlouho a delal se cely dum najednout, takze zadne az budu chtit, tak si byt prepisu i kdyz s tim druzstvo souhladilo, tak neni vyhrano.
@hojda když se převod rozjede tak si do měsíce majitel na KN. Základ je prostě ať je schválený převod družstvem, pak už je jen na tobě zda byt převedeš nebo ne . Každý rok kupuji jeden , dva byty družstevní ,ale jen ty co mají schválený převod .