Tchyně chce založit vnoučeti stavební spoření
Zdravím. Vlastně ani nejde o "rodinný problém", ale nenašla jsem kam jinam by se to hodilo. Jde o to, že se nám narodí první mimčo. Tchýně vymyslela, že mu založí stavební spoření. Muž mi to říkal, ale mně se to nějak nepozdává, protože tchýně sama má dluhy (splácejí hypotéku) a můj muž má ještě dva bratry, kteří také někdy budou mít děti, tak si říkám, že aby byla spravedlivá, tak by šetřila i jim, ale zas tolik peněz si určitě ukrojit nemůže (co když bude mít 6 vnoučat, to už jsou 3 tisíce a z "dělnického" platu a při splácení dluhu.... Já vím, že je to od ní hezké, ale my s mužem oba máme (měla jsem) slušné platy a aby si tchýně utrhovala od úst pětistovku mi přijde za její finanční situace takové divné. Navíc já tedy žádné spoření pro dítě neplánuji, a protože je spoření vázáno na účel (stavba, rekonstrukce), tak k čemu bude 18letému dítěti cca 100 tis. vázaných na koupi domu. Možná, kdyby mu spořila na studia nebo tak něco, to by ještě dávalo smysl. Ale stejně. Prosím, jaký na to máte názor? Díky všem.
Stručné shrnutí
- Stavební spoření založené na jméno nezletilého klienta může být po založení obtížně dostupné, protože výběr vyšších částek často vyžaduje souhlas opatrovnického soudu; proto rodiče často volí dětský spořicí účet nebo úložky na jméno rodiče místo vázaného stavebního spoření.
- Alternativy ke klasickému dětskému stavebnímu spoření zmíněné v diskuzi zahrnují dětské pojistky se spořením (Kooperativa zmíněna s platbou cca 200 Kč/měs.), investiční produkty jako Conseq - Horizont Invest, ukládání peněz do obálek/podúčtů u Airbank, nebo investice do zlata či podílových fondů.
- V praxi banky podle diskuse stanovují limity pro výběry z dětských účtů bez soudního schválení (v diskuzi uvedeno KB ~30 000 Kč a údajně ČS ~20 000 Kč) a u stavebního spoření byla v diskuzi zmíněna minimální měsíční částka 250 Kč.
Q: Jak funguje stavební spoření na nezletilé a lze z něj peníze vybrat na jiné účely?
A: Dle zaměstnankyně banky v diskuzi lze u stavebního spoření využít i variantu na studium, pokud dítě ještě není plnoleté, ale výběr peněz nezletilého klienta často vyžaduje souhlas opatrovnického soudu; zároveň byla v diskuzi uvedena zkušenost, že některé starší smlouvy u Modré Pyramidy výběr bez dalšího neomezovaly (kontradiktorní zkušenosti).
Q: Jaké jsou praktické alternativy k dětskému stavebnímu spoření?
A: Uvedené alternativy jsou dětský spořicí účet (např. podúčty/„obálky“ u Airbank), vkladní knížka, pojistka se spořením (příklad Kooperativa), investiční fondy jako Conseq - Horizont Invest a investiční zlato nebo podílové fondy.
Q: Jaké jsou běžné minimální vklady a limity u stavebního spoření a dětských účtů?
A: V diskuzi byla zmíněna minimální měsíční částka stavebního spoření 250 Kč; jako limity pro výběr bez souhlasu opatrovnického soudu byly uvedeny částky kolem 30 000 Kč u KB a údajně 20 000 Kč u ČS (konkrétní limity se liší podle banky).
Q: Je lepší nechat prarodiče posílat peníze na účet rodičů nebo založit účet přímo na jméno dítěte?
A: Mnozí diskutující doporučují posílat peníze na rodičovský účet nebo zakládat podúčet u účtu rodiče (např. Airbank „obálky“), protože tak mají rodiče okamžitý přístup k prostředkům bez nutnosti soudních řízení; jiní preferují spoření na jméno dítěte kvůli právní ochraně naspořených prostředků.
Q: Existují pojistné produkty vhodné pro dlouhodobé spoření dítěte?
A: V diskuzi byla zmíněna pojistka se spořením u Kooperativy s platbou cca 200 Kč/měs., která po 18 letech podle uživatele dává kolem 25 000–30 000 Kč; zároveň byla popsána negativní zkušenost s pojišťovnou MetLife (dříve AMCICO) při vymáhání/plnění (uživatelské zkušenosti, neověřené).
Q: Jaké riziko rodinných konfliktů může přinést, když prarodič založí spoření jen pro některé vnoučata?
A: Diskuze uvádí riziko sporů mezi sourozenci o rozdílné dary prarodičů a také obavy, že dárce v budoucnu platby omezí nebo začne požadovat „vděk“; někteří doporučují jasnou domluvu a volbu řešení, které minimalizuje budoucí konflikty (např. posílat pravidelně malé částky na společný rodičovský účet).
Závěry z diskuze
Shoda
- Diskuze souhlasí, že před přijetím či založením finančního produktu na jméno dítěte je vhodné si to s prarodiči dohodnout a promyslet právní a praktické důsledky.
- Mnoho diskutujících doporučuje řešení, kde mají rodiče okamžitý přístup k penězům (dětský účet na jméno rodiče, podúčet/obálky v Airbank), aby se předešlo komplikacím při výběru.
Sporné názory
- Někteří tvrdí, že stavební spoření na dítě vyžaduje souhlas opatrovnického soudu při výběru finančních prostředků, zatímco jiná zkušenost uvádí, že konkrétní smlouva u Modré Pyramidy neomezovala výběr (protichůdné zkušenosti).
- Někteří vidí v dávání peněz dětem velkou pomoc a ochranu majetku pro budoucnost, jiní považují velké dary za nepřínosné kvůli inflaci a riziku, že dítě s penězi naloží nezodpovědně.
Otevřené otázky
- Jak konkrétně banky a legislativa upraví přístup k dětským spořením v horizontu 10–18 let?
- Jaké jsou přesné interní limity jednotlivých bank pro výběry z dětských účtů bez soudního souhlasu v aktuální nabídce?
- Jakou částku je morálně a finančně rozumné požádat starší prarodiče, aby jim spoření nezatěžovalo rozpočet?
Zmíněné značky a firmy
Modrá pyramida, Kooperativa, Conseq - Horizont Invest, MetLife, AMCICO, Airbank, Komerční banka (KB), Česká spořitelna (ČS), penize.cz
Zmíněné produkty a metody
stavební spoření, dětský spořicí účet, vkladní knížka, pojistka se spořením (Kooperativa), Conseq - Horizont Invest, investiční zlato, podílové fondy, Airbank „obálky“ (podúčty), podúčet u rodiče, pojištění hypotéky, opatrovnický soud
Místa a osoby
žádné
určitě bych neodmítala finanční pomoc, ale při současných problémech při čerpání peněz z dětského stavebního spoření, bych asi doporučila tchýni levnější variantu spoření. My jsme měli pro děti od narození pojistku se spořením u Kooperativy, ale určitě něco takového mají i v jiných pojišťovnách. Byla uzavřena do jejich 18-ti let, přičemž jsme platili cca 200 měsíčně na dítě.... teď po 18-ti letech tam má dcera tuším 25000-30000 Kč a synovi bude končit příští rok. Dvě stovky nikoho nezruinují, tchýně naspoří pár korun pro vnuka a hlavně bude i pojištěný.
my to máme tak , že kluk má svuj dětský účet. Pokud nám někdo pro něj dá peníze nebo je tam pošle tak podekujeme, peníze uložíme a když je bude na něco (řidičák, škola, kolo, doktor,...) potřebovat tak je dostane.
@anetka1701 ty nevíš, za co utrácet peníze pro děti? jééé tak to já zas nevím, kde ty peníze pořád brát, děti pořád něco potřebujou (když pominu UM a plenky, tak školka, oblečení, boty, kolo, helma na kolo, větší autosedačka, brusle), ale jak píšeš je lepší střádat a pak koupit něco pořádného než to utratit za hračky a sladkosti...
@victress tak jasně že vím, ale právě - hraček je mraky, oblečení kupuju levnější... ty peníze od babiček se časem budou hodit :o)
@anetka1701 já tě obdivuju, protože já se snažím každý měsíc nějakou kačku ušetřit a odložit, ale prostě to nejde, děti teda nedostávají žádné peníze od babiček, ony jim ty hračky a oblečení už rovnou koupí dle svého výběru, mockrát jsem říkala tchýni, ať jim dá radši peníze, že dětem koupím co zrovna potřebujou,ale ona to ví líp.... 😠 😠 😠 😠
ale z RP neušetřím, každý měsíc je nějaký mimořádný výdaj - doplatek za vodu, pojistka na barák, na auto, něčí narozeniny, vánoce a tak pořád dokola...
Naši tcháni nám po narození nabídli, že malé založí "knížku", na kterou budou ukládat peníze k narozeninám, vánocům... Bavili jsme se o tom s manželem několikrát a jsme oba téhož názoru... Nebere to v potaz inflaci peněz, takže za těch pár tisíc si pak ve dvaceti koupí akorát tak mobil nebo mikrovlku. 😀 Myslím, že jsou rozumnější drobné dárky, které dítko potěší, než dostávat peníze na knížku, na kterou stejně nejde šáhnout. 😖 Manžel už to rodičům říkal, ale mají asi svou hlavu... Malá od našich dostala zlato na památku k narození a ke křtinám. To na hodnotě moc klesat nebude.
My máme peníze doma v obálce.....od babiček atd....i na velikonoce dostanou sladkosti, darecek a třeba tři stovky....tak sup do obálky....zatím máme skoro všechny a je to už docela dost. Žádné plenky,sladkosti a verky - hračky, oblečení atd ....mám v plánu protože možné babí které je přes 85 jim dala už dost,že koupim řetízek s priveskem a náušnice nebo tak podobně....aby měly holky památku. A zbytek na to důležité co bude potřeba pouze pro ne a co jim vydrží.
Alechapu že někdo je v takové finanční situaci že každá stovka na plenky či hračku dobrá.....
Já jsem ale poslední dobou proti sporeni a i uctum jako takovým pro děti.....můj muž měl pojištění hypotéky a tu hrůzu co zažil, platil deset let a když měli vyplatit do termínu část hypotéky, tak měsíc zpoždění....a ještě teď mu dluží 50tis a má kolem toho lítání...platil vždy včas a velké peníze.....jinak společnost dříve amcico teď metlife. Bába vypnuty telefon ale potkali jsme jive městě v autě, služebním pochopitelně, cigarko. A těch peněz kolem - telefonáty bance, metlife a benzín projety,čas, penále......a to je upozorňoval manžel dopředu - jak banku tak i pojišťovnu opakovaně kdy je termín....a že pojišťovna dělá problémy....a to pojišťovna měla smlouvu s bankou a banka s pojišťovnou skrz mého muze.
Takže za mě trezor a vše nechat doma 🙂
v klidu bych si s ní promluvila, řekla jí své myšlenky a pokud by opravdu vnoučeti chtěla spořit, ať zvolí raději vkladní knížku, kam prostě může dávat dle možností, nebude ničím vázaná a ani ten výběr potom
@brokovich Jedna podstatná věc - nevím, jestli záleží na konkrétním stavebku, ale moje stavební spoření, měla jsem ho od Modré Pyramidy, nebylo vázané tím, že musíš koupit/rekonstruovat nemovitost. Prostě jsem si ho vybrala a nikoho nezajímalo na co.
Jinak je to věc názoru, jak se říká - hloupý kdo dává, hloupější kdo nebere. Pokud se babi sama nabízí, asi si to dovolit může...
Co se týče stavebního spoření pro děti, není pravda, že lze použít jenom na bydlení. V možnostech je také studium, pokud mu ještě nebylo 18 let. Až mu bude 18, těžko říct, jaké budou podmínky, ale nyní, pokud je dítě plnoleté, může si peníze vybrat na cokoliv. S dětskými účty si nepomůžeš, už také spadají pod opatrovnický soud, nebo alespoň u nás v KB, pokud chceš vybrat více jak 30 tis. korun. Nabídku tchýně bych asi přijala a stavební spoření nechala klidně založit. Nejnižší částka spoření je 250,- měsíčně (odvíjí se od cílové částky).
@prcekverunka to bývalo kdysi. nedávno se změnily podmínky a vše je jinak a je to fakt pakárna a lidi už dětem stavebka nezakládají 😉
jak píšeš, moje tchýně má 10 vnoučat a jedenácté na cestě.....prvních pár dětí má naspořeno statitísece...jsou už větší a naše děti už nemají nic....mě to nějak nevadí, protože naštěstí zatím peníze řešit nemusíme, ale příjde mi to líto....naše dcera nedostala ani dárek k patým nározeninám
Možná, že to myslí tak, že dá ten první vklad na spoření, a vy pak máte každý měsíc spořit, jestli má sama toho placení nad hlavu...
@blahova_andrea Aha, tak to je divný, já jsem to vybírala tak půl roku zpátky...
Určitě bych s tchýní promluvila, aby mu nezakládala stavební spoření. Nikdy neví, jak na tom budou třeba za pár let, jestli vůbec budou moci nějaké peníze dávat a jestli budou ještě další vnoučata, tak aby jenom nespořili vašemu a na další se nedostala podle jejich finanční situace. U nás to bylo tak, že přijela tchýně na návštěvu nebo mé rodiče a dávali mi pro malého peníze (třeba dvě stovky), tak jsem to vyřešila tak, že jsem malému udělala účet (dětské nemají poplatky) a pokud mi tchýně dá peníze pro malého, tak mu je pošlu na účet, to samé můj táta, mu každý měsíc posílá buď 100 nebo 200 Kč. Přijde mi to jako nejlepší způsob, protože peníze jsou kdykoliv k dispozici, kdyby se náhodou něco stalo.
@prcekverunka já se v tom teda neorientuju, ale jsou v tom rozdíly. záleží kdy bylo stavebko založené a kdo a proč ho vybírá. ale dneska už lidé dětem stavebko fakt nezakládají, protože ty peníze pak jakoby neměli. dostat se k nim mohou jen přes soud a ten jim ještě diktuje na co smí nebo nesmí ty peníze použít, vyslýchají je jako kdyby chtěli provést kdo ví co, fakt potupné a nedůstojné. ano...jsou lidé, kteří stavebko možná chtěli zneužít nebo zneužili, ale myslím, že tímto opatřením se zase spíš šlape po většině, která je v tom nevinně a hodně klesl zájem. já dětem stavebka vůbec neplánuji. něco jednou ano až bude z čeho, ale toto za stávajících podmínek teda fakt ne 😅
I u nás se řešilo, jakým způsobem mohou prarodiče našim dětem finančně přispívat. Protože se docela zajímám o investice (můj osobní zájem, ne profese), hned jsme s mužem zavrhli zřizování jakýchkoliv spoření či dětských účtů - jsou to omezené produkty a nijak slavně neúročené. Naším názorem je, že pokud máme nějakou hotovost, určitě nám neleží na běžném účtě, ale snažíme se ji nějak investovat a zhodnocovat (byť jde o stokoruny). Proto peníze, které rodiče chtějí přispět našim dětem, jdou na náš účet a my sami rozhodneme, co s nimi dál a kam je investujeme. Naše děti mají všechno, co potřebují, až se rozhodnou studovat, odcestovat, začít podnikat nebo stavět dům, budeme jim maximálně pomáhat tak, jako pomáhali naši rodiče nám. A naši rodičové vědí, že jsme rozumní a dáváme dětem maximum a nebudeme před nimi peníze tajit nebo je neutratíme za naše osobní potřeby...
Máme tři děti a tchán každému po jejich narození založil účet a na narozeniny, svátky, Vánoce jim tam vždy něco babičky a dědové pošlou. Není to moc, ale za ty roky se to nastřádá. Jsem radši než aby dostávali spoutu hraček a blbin. Peníze nevybíráme a použijeme je jednou na studia nebo tak.
pomoc bych asi neodmítala, to se ví, že bych si s ní pořádně o tom promluvila, to není jen tak.
My dětem založili Conseq - Horizont Invest. Zhodnocení úžasné a není to vázané na nic.
@blahova_andrea
@ilonne
Nejen stavebni sporeni, ale uz i detske sporici ucty spadaji pod opatrovnicky soud. Jak je to s detskymi beznymi ucty, to zjistene nemam, ale v podstate jakykoliv sporici produkt pro dite je komplikovany. Snad kdyz se vybere jen par korun, tak je to v pohode, ale pokud clovek chce diteti treba udelat pokojicek a potrebuje vyssi castku, tak musi pred soud. O tom, jaka castka je pro banku nizka nebo uz vysoka, si rozhoduji banky sami. KB ma tusim 30 tisic jako limit, u CS jsem cetla navrh na 20 tisic.
Vzhledem k tomu, ze v pripade potreby chci mit okamzity pristup ke svym penezum, udelala jsem to tak, ze jsem zalozila sporici ucet na sve jmeno u Airbank, zatim ho pouzivam i na setreni nasich penez, ale casem si asi udelame svuj jinde a tenhle zůstane jen pro malou, tam jsem si udelala obalky, neco budeme do jedne obalky male setrit my, neco dostane od našich, do druhe obalky atd..a v pripade potreby mame kam hned sahnout bez doprosovani se pred soudem.
@veronika182 to je dnes už jinak - stavebko, sjednané na nezletilého klienta - dítě, můžeš vybrat jen se svolením opatrovnického soudu, a je to pěkná pakárna. Nikdo si v dnešní době stavebko na dítě už neuzavře....
třeba tady http://www.penize.cz/stavebni-sporeni/298084-ro...
Tcháni bych navrhla, at třeba založí jen nějaký spořící účet, nebo ho vy můžete zřídit u svého už vedeného účtu, to bývá bezplatné, a tam peníze může posílat. Úrok nic moc, ale alespon tam ty peníze neubývají☹. A jsou k dipozici.
@brokovich a jinak, citila bych se asi v tve situaci stejne. Bylo by mi to blby a kdovi, co by bylo do budoucna. Neznam tvoji tchyni ani situaci v tve rodine, ale podle vseobecne zkusenosti, jak se jedna o penize, tak vetsinou je driv nebo pozdeji nejaky problem. Casem to muze vadit bratrum, proc vase deti dostaly a nase deti ne, nebo by to taky mohlo skoncit tim, ze vam casem oznami, ze to platit uz nezvlada a bude to na vas..navic opravdu, jakmile to bude na jmeno ditete, tak se k tomu jen tak nedostanete.. A jak naznacila @evaamy bala bych se, ze za to neco bude chtit, nebo jak v necem nevyhovis, tak muze zacit, my jsme vam tolik dali, nasetrili, a ty me ani nemuzes zavezt k doktorovi..to byl priklad..
Asi bych hledala jinou cestu, ktera by byla vyhodna pro vsechny a pokud mozno zabranila moznym budoucim konfliktum. Ale tak bych jednala ja, protoze u nas v rodine to idealni neni a urcite bych mela strach si od urcitych lidi neco vzit,i kdyby to bylo urcene pro malou..
Já bych si o tom s tchýní v klidu promluvila. Možná by jste mohli založit spoření a ona by mu tam mohla sem-tam nějakou kačku posílat? Udělala jsem to tak s oběma dcerkama, protože často dostáváme od různých příbuzných nějakou korunu (svátky, narozeniny...) pro děti a já už nevím co za to kupovat - tak jsem založila účet a frkám to tam :o) A pak jim za to třeba koupím oběa notebooky ke studiu, nebo něco na ten způsob...