Hypotéka ve 100% výši, máte zkušenost?
Ahoj holky, chtěla bych se zeptat, jestli máte někdo zkušenost s hypotékou ve 100% výši? Jde o to, že bychom chtěli vlastní domeček či byt (spíše ten dům), ale našetřeno bohužel nic nemáme. Moje malé úspory padly na zařízení do bytu, teď jsem na MD, přítel má práci stálou, ale trochu se zadlužil, takže na našetření nebude čas - to bychom byli v podnájmu dalších 5-6 let... ☹ Dala vám banka hypotéku ve 100% výši nebo jak jste řešily, když jste těch cca 15% neměly naspořených? Děkuju za odpovědi. Neorientuju se, tak zatím zjišťujeme informace a tak 🙂
Stručné shrnutí
- Některé české banky poskytují hypotéku ve výši 100 % kupní ceny, konkrétně v diskuzi byly jmenovány mBank, Hypoteční banka a Komerční banka, přičemž Komerční banka má v některých případech i varianty 110–120 %.
- Alternativy k 100% hypotéce zahrnují překlenovací úvěr ze stavebního spoření, kombinaci 85% hypotéky + spotřebitelského úvěru nebo dofinancování pozemkem či ručitelem.
- Banky prověřují registr dlužníků (bankovní, nebankovní, SOLUS) a obvykle požadují doložení příjmů; u některých bank může domicilace platu nahradit doložení potvrzením od zaměstnavatele.
Nejčastější otázky
Q: Které banky poskytují 100% hypotéku v Česku?
A: V diskuzi byly jmenovány mBank, Hypoteční banka a Komerční banka jako banky, které 100% hypotéky nabízejí; Česká spořitelna 100% hypotéku uvádí jen pro své klienty; také byly zmíněny případy 110–120% financování u KB a nabídka 100% od Sberbank (konkrétní podmínky bank liší).
Q: Jak vyřešit chybějících 15 % vlastních prostředků při koupi nemovitosti?
A: Možnosti z diskuze: vzít překlenovací úvěr ze stavebního spoření, kombinovat 85% hypotéku se spotřebitelským úvěrem na zbytek (příklad: rozdělení na 85% hypo + spotřebitelský úvěr na 10 let), použít pozemek nebo jinou nemovitost jako dozástavu, nebo hledat banku nabízející 100–110% hypoteční financování.
Q: Jak banky ověřují dluhy žadatele o hypotéku a jak získat výpis z registru?
A: Banky kontrolují bankovní registry, nebankovní registry a SOLUS; výpis z bankovních/nebankovních registrů jde v Praze vyřídit na Vítězném pláni na počkání za poplatek přibližně 100 Kč/200 Kč; výpis ze SOLUS se žádá písemně a trvá až 30 dnů; záznam v registrech může ovlivnit šanci na 100% hypotéku.
Q: Musím u žádosti o hypotéku doložit potvrzení o příjmu?
A: Většina bank vyžaduje potvrzení o příjmu; výjimka může být, když má žadatel domicilovaný měsíční příjem na účet u téže banky, pak banka někdy potvrzení nepožaduje.
Q: Lze u hypotéky provádět mimořádné splátky a jaké jsou limity?
A: Podmínky se liší banku od banky; v diskuzi bylo uvedeno, že některé banky umožňují jednu bezplatnou mimořádnou splátku ročně během fixace, jiné umožňují mimořádné splátky do 20 % jistiny bez poplatku (konkrétně mBank), a Modrá pyramida u jedné účastnice smlouvy umožnila i neomezené vklady.
Q: Jaké byly konkrétní příklady úroků a splátek z praxe?
A: Příklady z diskuze: KB nabídla 85% hypotéku s úrokem 1,89 %; u KB/110% případ byl uváděn úrok cca 3,5 % na 29 let; Sberbank — 1 500 000 Kč, splátka cca 8 500 Kč měsíčně na 30 let; u případu 1 100 000 Kč (KB) byla splátka 5 215 Kč + 275 Kč pojištění na 30 let.
Q: Co dělat, když bankou provedený odhad nemovitosti vyjde níže než kupní cena?
A: Pokud odhad vyjde pod kupní cenou, zmenší se procento, které banka půjčí (např. ze 85 % na méně) a může být nutné hledat 100% variantu, vzít dodatečný úvěr nebo přidat další zástavu; v diskuzi uváděli případy, kdy kvůli podhodnocenému odhadu museli vzít 110 % nebo doplácet z vlastních zdrojů.
Závěry z diskuze
Shoda
- 100% hypotéka je možná, ale banky ji poskytují méně často a za přísnějších podmínek než standardní 80–90% financování.
- Banky prověřují registry dlužníků (bankovní, nebankovní, SOLUS) a běžně požadují doložení příjmů.
- Výpočet reálné dostupnosti hypotéky musí zahrnovat nejen splátku úvěru, ale i pojištění bytu, fond oprav, energie a další provozní náklady.
Sporné názory
- Někteří účastníci považují 100% hypotéku za nevýhodnou oproti kombinacím s stavebním spořením nebo 85% hypotékou; jiní uvádějí, že jim 100% hypotéka vyšla nejlépe.
- Někteří tvrdí, že záznam v registru dlužníků zůstává 5 let po splacení, jiní uvádějí, že je možné se vyškrtat dříve.
Otevřené otázky
- Zda a kdy jednotlivé banky úplně přestanou nabízet 100% hypotéky v závislosti na změnách trhu a regulací, není jasné.
- Jak konkrétně jednotlivé banky posuzují drobné závazky typu kontokorentu při schvalování 100% hypotéky zůstává variabilní.
Zmíněné značky a firmy
hypotecnibanka.cz, Golem finance, mBank, Hypoteční banka, Komerční banka, Česká spořitelna, Sberbank, Modrá pyramida, Cetelem, Air Bank, SOLUS
Zmíněné produkty a metody
100% hypotéka, 110% hypotéka, 120% hypotéka, překlenovací úvěr ze stavebního spoření, stavební spoření, spotřebitelský úvěr, domicilace příjmů, výpis z registru dlužníků, registr dlužníků (bankovní, nebankovní, SOLUS), mimořádná splátka, odhad nemovitosti, ručení nemovitostí, pojištění bytu, fond oprav, kontokorent, refinancování
Místa a osoby
Praha, Vítězné pláni
@ninive211 Dluh je teď nějakých 40 tis, příští měsíc mu vyplatí to málo ze stavebka co našetřil takže bude kolem 20tis... našetřit nestihneme - resp. stihli bychom, ale za nějakých 10 let a to fakt budu radši už splácet hypo než vrážet do podnájmu na nájem 🙂 Kdyby se jednalo o částku 10-20 tis, tak by se to dalo, já jsem velice úsporný člověk 😀 Ale kdybychom se bavili o částce 300-400 tis např, to se fakt nestihne za rok - dva ☹ Bohužel ☹
Při žádání hypotéky se ověřuje registr dlužníků a pokud, je tam manžel/přítel veden, tak to pak bude problém... My tam byli kvůli tomu, že jsme měli kdysi sedačku na splátky od cetelemu a zaslali nám nevyžádaně kreditní kartu, kterou jsme nikdy nevyužili, dluh byl splacen a přesto jsme v tom registru figurovali... :-/ Pak nám trvalo zhruba měsíc, než jsme všechno obvolali a vyřídili a z registru nás vyškrtli...
pokud je člověk v registru dlužníků z nějakého důvodu, je tam uveden ještě 5 let po zaplacení dluhu. Po tu dobu nejde vyškrtnout. Jen po uběhnutí této doby.
@tomici My se tam dostali tím, že nám nevyžádaně zaslal cetelem kreditní kartu a tu jsme nikdy nevyužili, ihned jsem ji rozstřihla a vyhodila, neproběhla žádná aktivace a v té době jsme neměli žádnou půjčku ani nic podobného... Přesto jsme tam byli, pak jsme museli posílat cetelemu žádost a o zrušení kreditní karty, za nějakou dobu ji zrušili a pak už bylo vše ok... Vůbec jsme netušili, že je něco takového možné...
Ještě mám pocit, že jsme pak u banky museli dokládat papír, co nám poslali z cetelemu, že je karta zrušena a nevážou nás žádné dluhy...
jezisi holky, to jsou informace obcas..
Registre existuji bankovni, nebankovni a solus. Banka kontroluje vsechny. Kdyz je zaznam, tak 100% hypoteku neda.. Ale je rozdil byt veden v regstrech a mit zaznam v registrech. V registrech je videt, zda je dluh splacen pravidelne a vcas. Pokud ano, neni to problem. Pokud ne, muze to byt problem, zalezi na tom, ceho se to tyka a o co presne slo.
Registre kontroluje jenom banka (jeji pracovnik), nikdy ne financni poradce. O vypis z registru si clovek muze pozadat sam, v Praze na Vitezne plani jsou bankovni i nebankovni, delaji to na pockani. Nebo pak postou, s overenym podpisem.. Jeden vypis stoji 100 Kc/200 Kc. Pak je vypis ze Solusu, o ten se da pozadat jenom pisemne a trva 30 dnu.
100% hypoteka se da dat na dum, pozemek, byt, stavbu.. dokonce i 120% hypoteka (tu ma KB).
Zatim se zadna zmena neprojednavala, hypotekama se zivim, takze bych o tom vedela, je to jen uvazovani do budoucna.
Potvrzeni o prijmu nedodavas jenom tehdy, kdyz ti do banky, kde zadas o hypo, chodi mesicni prijem, tzv. domicilujes. Pokud by se jim neco nelibilo, nebo by si zadala u jine banky, nez je ta tva, tak potvrzeni musis dodat.
@tomici informace, ktere ti tu holky psaly, nejsou nektere uplne presne a spravne.. takze se zbytecne nestresuj, idealne je zeptat se v bance primo..
ČS sice slibuje 100% hypotéky svým klientům, ale nakonec dát nemusí. My jsme před 5ti lety žádali, nikde nebyl problém, naslibovali že není problém, ale nakonec ji nedali a odůvodnili to tak, že nejsme manželé a těm 100% nedávají. Jenže jsme u nich měli zažádáno a tak jsme se ocitli na "negativním seznamu", že nám nebyla přiznaná hypotéka. A to jsme oba pracovali, žádné dluhy a hypotéku jsme nechtěli nijak velkou. V dnešní době není půjčka (splacená) zas takový problém. Pokud byla řádně placená, tak je to naopak výhoda.
V bance pracuji tak, vím že pokud by u nás žádala o 100 % hypo na dům, tak ji nedostane.
My jsme ted sli do KB, ale s 85% hypo a urokem 1,89 %, a to hlavne kvuli tomu, ze jsme potrebovali, aby vysel odhad takovy, jaka je kupni cena (velice casto to banky podhodnocuji). Coz slibovali. A vyslo to.
Však netvrdím, že makléřka projížděla registry.. Pouze mi to zjistila přes třetí stranu.. Já s bankou do kontaktu nepřišla vůbec..
my si chcem brat ted hypo na 1700 000 na dum. mame pozemek za 900 000tis a splatka ma byt kolem 5 500mesicne na 40 let
@coreprincess A ten pozemek už máte? Nebo teď budete teprve splácet + tu hypotéku? 🙂 No já at počítám jak počítám, nejsme schopni našetřit víc jak 50 tis do té doby než budeme tu hypo brát ☹
no my máme pozemek s tím, že ho manžel dostane od rodičů. takže za ten díky bohu platit nemusííme ale je komplikovanej tím že ledasco tam stat nesmi :(
@coreprincess Jo aha, tak to je výhoda, my tu možnost bohužel nemáme takže musíme jak pozemek tak hypotéku, takže nějakých 2 500 000 určitě bude třeba :-/ A už máte nějak schválenou tu hypotéku nebo teprve plánujete? 🙂
teprve se chodime radit ale je to komplikovane cele :( uz prestavam pomalu verit
Je možné získat 100% hypotéku, např. u KB a dokonce i peníze na rekonstrukci k hypotéce, pokud máte nemovitost k zástavě...