Jak ušetřit v rodinném rozpočtu při blížící se refixaci?
Ahoj holky,
díky době, která nyní je, jsem začala poslední dobou přemýšlet nad rozpočtem naším, zapisovala jsem výdaje a tohle my vyšlo. Jsme 2+1, máme dům na hypotéku, máme cca půlroční rezervu..ale stále si říkám, kde bych mohla ještě ušetřit. S výdaji tučně označenými nehnu, přijde vám rozpočet ok? Nebo vidíte někde prostor, kde bychom mohli ještě ušetřit?
Za 7let nám končí fixace a chtěli bychom tam vložit co nejvíce peněz, aby se nám po fixaci splátka nezvedla šílený způsobem 😬
Stručné shrnutí
- TV a internet jsou v rodinných rozpočtech častá položka ke snížení nákladů; v diskuzi byly udávané měsíční ceny od 250 Kč do cca 700 Kč včetně koncesí a několik uživatelek doporučovalo řešit optiku, změnu operátora nebo zúžení balíčku.
- Výdaje za potraviny a drogerii se v příkladech pohybovaly od ~4 000 Kč do ~15 000 Kč pro domácnosti různého složení, přičemž konkrétní úspory lze najít pomocí nákupních seznamů, nákupu podle akcí a vaření na více dní.
- U hypoték byla v diskuzi probírána dilemata mezi mimořádnými splátkami a ponecháním dluhu jako „výhodné půjčky“ v době inflace; byly zmíněny alternativy jako vyjednávání o nové fixaci, přechod mezi bankami, a také zdůrazněna existence stavebního spoření se státní podporou 10 % (max. 2 000 Kč ročně) a poplatkem ~27 Kč/měsíc u některých produktů.
Nejčastější otázky
Q: Jak snížit výdaje za internet a televizi na vesnici bez signálu?
A: Hledejte pevné připojení (optika), porovnejte nabídky O2, nej.cz, Starnet nebo T‑Mobile s pevnou linkou; v diskuzi byly uváděny konkrétní ceny optiky 350–450 Kč měsíčně a alternativní levnější balíčky za ~250 Kč měsíčně.
Q: Jak ušetřit na potravinách pro rodinu 2+1?
A: Metody zmíněné v diskuzi zahrnují nákupy podle seznamu, sledování akcí a vaření na více dní; příklady měsíčních výdajů v diskuzi: ~4 000 Kč, ~7 000–7 500 Kč a až ~12 000 Kč v závislosti na zvycích domácnosti.
Q: Má smysl posílat peníze na stavební spoření nebo raději mimořádně splácet hypotéku?
A: Stavební spoření nese státní podporu 10 % z vkladu (max. 2 000 Kč ročně) a u některých spořitelen poplatek ~27 Kč/měsíc; v diskuzi zazněly oba postoje — někteří doporučují spořit a investovat kvůli inflaci, jiní upřednostňují snížení dluhu kvůli riziku vyšších sazeb po fixaci.
Q: Kolik ušetří pravidelné šetření 4 000 Kč měsíčně?
A: 4 000 Kč × 12 měsíců = 48 000 Kč ročně; při sedmiletém spoření to činí 336 000 Kč (v diskuzi byla také zmíněna zaokrouhlená hodnota ~350 000 Kč).
Q: Kolik stojí dětské tábory a příměstské tábory v příkladech z diskuze?
A: V příkladech byly uvedeny: pobytový tábor 12 dní za ~4 000 Kč, týdenní pobyt za ~6 000 Kč, příměstské tábory běžně za ~2 000–3 000 Kč (konkrétně jedna zmínka 2 700 Kč pro jedno dítě).
Q: Jak řešit riziko růstu úrokových sazeb po konci fixace?
A: Doporučení v diskuzi zahrnovala vyjednávání s bankou až rok před koncem fixace, srovnání nabídek jiných bank a případný přechod, alternativně částečné mimořádné splátky; některé příspěvky zmiňovaly konkrétní sazby 2,49–2,69 % u krátkodobých fixací a testovací nabídky GE Moneta s kampaní uváděnou kolem 6,3–6,55 % (reklamní údaje).
Závěry z diskuze
Shoda
- Většina příspěvků označila TV/internet a potraviny jako hlavní oblasti, kde je reálný prostor pro úsporu.
- Všechny názory doporučují vést rozpočet a zaznamenávat položky (nákupy, kafe, drogerie) pro identifikaci „úniků“ peněz.
Sporné názory
- Možnost A: Ponechat hypotéku a využít inflace a nižších relativních nákladů na dluh (argument pro investování a neuchylování se k předčasným splátkám).
- Možnost B: Dát peníze do mimořádných splátek nebo spoření na snížení expozice vůči riziku růstu sazeb po fixaci (argument pro jistotu nižší měsíční zátěže).
Otevřené otázky
- Bude a kdy vláda měnit nebo rušit státní podporu stavebního spoření (zmíněny obavy z možného zrušení)?
- Jak přesně se vyvine úroveň hypotečních sazeb během nejbližších 7 let a jaké budou nabídky bank při konci fixace?
- Kdy se ekonomicky vyplatí přejít mezi bankami nebo předčasně splatit část hypotéky vzhledem k poplatkům a aktuálním sazbám?
Zmíněné značky a firmy
GE Moneta, Moneta, O2, nej.cz, T‑Mobile, Starnet, VOYO, Booking, CPZP
Zmíněné produkty a metody
stavební spoření, státní podpora 10 % (max. 2 000 Kč), poplatek stavebního spoření ~27 Kč/měsíc, optický internet, paušály mobilních operátorů, Netflix, VOYO, mimořádné splátky hypotéky, vyjednávání o fixaci / přechod mezi bankami, solární panely s dotacemi, praní na noční proud, LED osvětlení, nákup podle akcí a seznamu, kempování pod stanem, příměstské a pobytové tábory
Místa a osoby
Poprad, Tatry, Brno, Chorvatsko, Mederu, ČR
@lulululu11 jednou jsem mela auto v opravne, tak jsem se jedno odpoledne rozhodla ze teda pojsdu pro deti MHD, přísahám že to byl výlet na dve a půl hodiny! Autem je to.v odpolední spičce na hodinu.
Tv a internet máte strašně drahý, my to máme tak za čtvrtinu ceny. Možná by se dalo stáhnout pár korun na jídle, pro 3 lidi mini přijde dost, ale záleží kde jíte no, jestli si vaříte nebo chodíte někam na meníčka. No a pak to šetření na dárky, dovolenou apod, to by se dalo zkrouhnout, třeba nejezdit každý rok na dovču k moři no, ale záleží čeho se chcete a nechcete vzdát.
@lulululu11 To ale není skutečná úroková míra, ta je 2,5% a k tomu platíš vedení účtu atd. Si to chválně hoď do té jejich kalkulačky... Celkové zhodocení je dost bídné.
Stavebko: úrok 6,3 % nebo teď je reklama v Monetě tuším na 6,55%, je zhodnocení bez daní a poplatků při spoření 1700 měsíčně od ledna. Tedy 20 000 Kč za rok. Ten úrok dělá statní podpora, která je 10% z vložené častky, max. 2000 Kč. Poplatek je 27 Kč měsíčně u Monety. (Většina spořitelen ho má, když stavevbko trvá celý rok něco málo přes 300 Kč.) Navic vláda uvažuje, že podporu zruší, už se o tom uvažovalo loni, pokud se tak stane, bude to konec stavebního spoření v ČR, protože to nebude výhodné.
Dávat na jedno stavebko 5000 ķč, měsíčně je nesmysl. (Státní podpora se připisuje na rodné číslo.)
@levandule_k tak predpokladam, ze je to na 3 stavebka, ale i tak je ten urok nesmysl, to plati tak masimalne prvni rok az dva, pak už ne
@j.a.n.i Nemám zdání, jestli to mají na jednom nebo na dvou nebo na třech. Zakladatelka psala stavebko, je založené nikoliv stavebka jsou založená...
S cim jde hnout je zajiste jidlo...a tv i ternet..ale to uz zde vaichcni pisou...ji ak super ten cil mimoradne zaplatit hypoteku... Po tech sedmi letech kolik vam jeste bude zbyvat splatit a kolik mate cil dat mimoradnou?
Takto velkorysý rozpočet nemá každý, ještě je v něm započítané spoření, ubrat se dá téměř z každé položky pokud by to bylo z nějakého důvodu nutné. Trošku nechápu smysl takového dotazu.
@daruna Smysl dotazu je asi takový, že ti můžou rady zvenčí pomoct se na svoji situaci podívat jinak, dostat srovnání a přemýšlet, kde mám já rezervy a kam jít už nechci nebo nemůžu. Možná by ses divila, kolik lidí nemá přehled o financích a pak koukají jako puci, když si spočítají, kolik utratí třeba za kafíčka, nebo pitchoviny z pepca.
@dura175 jo souhlas.. můj manžel taky je typ, co po mne potopa, ale souhlasil se zapisováním, někdy kouká, kde co kolik šlo...
já ve svém seznamu mám ještě dalších X položek.... typu pojistka auta, pojistka dům, technická auto, výdaje na auto - opravy nebo kdoví co, popelnice - vše mám rozpočítáno na měsíce i kdyby po 200 kč.. protože pak najednou v říjnu je pohroma kolik bylo toho třeba zaplatit, takto si krásně obálkujeme a funguje nám to
@dura175 Napsala jsem, že nechápu smysl dotazu, ale to je to psané slovo, nechápu proč se na takovou věc ptá, když si víceméne žije velice dobře, přehled o financích asi má dobrý. Co tím chtěl básník říct, pochlubit se, že se mají dobře? Tady nejdeo to, že peníze mizí v černých dírách, tady jde ubrat z každé položky.
@daruna třeba můžeš napsat z které jak konrkténtně, možná autorka neví jak.. jejich cílem je splatit hypo čím nejdřív tak jak dostane od tebe nápad jak to zkrouhnout a místo 5 tisíc šetřít 10 tisíc, bude určitě ráda.. protože dát mimořádně za těch sedm let našetřených 420 tisíc nebo 840 tisíc je rozdíl 🙂
@daruna ano, nežijeme špatně, nestěžuju si, oba dva pracujeme a myslím, že se mzdou nejsme ani v průměru platů ČR...chceme co nejdříve splatit hypotéku a v době fixace alespoň vložit co nejvetsi částku z důvodu vysokých úroků a abychom byli pak schopní normálně žít ,máme úrok 2%, a je sakra rozdíl, když nám dají třeba pak úrok 6%, toho se bojíme.
V této diskuzi jsem zjistila, že utrácíme velmi za jídlo, podle názoru holek, zkusím si psát každou položku a přijít na to, kde je problém a ano, jestli mi to ušetří třeba jen 3 tis měsíčně , ročně to je 36, za sedm let 250 tisíc! 🙃 Nevedela jsem, kolik ostatní rodiny projí, nikdy jsem se o to nestarala, nezajímala 🙂
@j.a.n.i
@veroniquecz když byli úroky do těch 3%, tak můj názor je, že se to nevyplatilo, ale nyní, při těch úrokových sazbach ano, alespoň my poznáme rozdíl, zda měsíčně platíme za hypo 12 tisíc, nebo 18 tisíc, zvlášť, když v budoucnu plánujeme ještě jedno dítko...takhle můžeme alespoň zajistit, že po vložení určité částky nám alespoň měsíční splátka zůstane stejná 🙃
@lulululu11 Jsi dobrá, máte to postaveno velmi rozumně.
Jídlo máš s drogerií, i tam to odpovídá nákladům na počet lidí v domácnosti. Asi i můžeš něco ušetřit, ale jestli u toho ještě pracuješ, tak to by už bylo na hraně.
TV jsi vysvětlovala, ale stejně bych to O2 nebo nej.cz zkusila znovu.
Ta “dovolená”, respektive náklady na prázdniny - ve skutečnosti bych tam klidně přidala min 2-3 tis., kdyby bylo z čeho.
Upřímně? Pokud bych zvažovala při podobném budgetu změnu, tak jen formou zvýšení příjmů.
@j.a.n.i no pokud ma urok treba kolem 2 procent...po deseti letech bude dluzit 1.5 ml ...pokud urok novy by byl treba pet jenom...bude vracet majland... Takze ja bych tam radeji ty penize vstrcila..ale to uvidi az pri konci fixace
@hezz17 zalezi...pokud nekdo bral hypo s urokem minimalnim...a po fixaci mu urok nabehne na jednou tolik...tak je to drsne co bude vracet...takze neni to tak cernobile ..dle mne
Určitě by šel levněji internet, na stavebko bych posílala min, a jídlo? To jíte denně v restauraci?
@lulululu11 TV a internet je vazne palka. Ale osobne bych rozdelila drogerii a jidlo na dve kolonky. Je jasne, ze 15000 neprojite, protoze cast je drogerka, ale jak velka. Je rozdil krem za 100,- a za 1000,-
@lulululu11 taky jsme měli problém se signalem,ted mame od tmobile, ale vedeny pevnou linkou a super. To co ty das za tv a net,mam ja za dve televize, internet a 3 pausaly telefonů
@marketka_m ano, nemam ten ekonomicky vhled. My mame ted na 3 rok 2.49 a pak na zbytek mame rezervovany urok 2.69. Takze u nas treba se to ted naraz uz nevyplati.
@hezz17 tak u vas asi ne no...ale autorka ma dum takze ptepokladam 4 mln... A z uroku 2 skocit na 5 bude mazec... Ten dluh bude xnasobny ☹ modlit se aby uroky klesly
@lulululu11 A jinak mi taky prijde zbytečně drahy ten net s tv, jinak ok.