Manžel nechce řešit závěť ani pojistku. Řešíte vy takové věci?
Možná je to divné téma, ale poslední dobou mě to dost leží v hlavě. Máme hypotéku a společný majetek a já bych chtěla mít aspoň základně vyřešené věci typu životní pojistka nebo závěť.
Manžel o tom ale nechce ani slyšet. Prý jsem morbidní a zbytečně přemýšlím nad tím, co se nemusí stát. Jenže mně nepřijde špatné mít v tom pořádek, spíš naopak.
Řešíte doma takové věci, nebo to taky necháváte být?
Stručné shrnutí
- Životní pojištění se v diskusi doporučuje zejména při existenci hypotečního závazku nebo nízkých úspor; u hypoték uživatelé zmiňovali vinkulaci pojistky ve prospěch banky.
- Závěť má smysl především při komplikovaných rodinných vztazích nebo při specifickém majetku; při běžném společném jmění manželů (SJM) a bez dětí z předchozích vztahů často postačí zákonné dědické pořadí.
- Státní dávky pro pozůstalé existují, jeden diskutující uvedl orientační minimální částku 21 160 Kč měsíčně (7 440 Kč vdovský důchod + 6 860 Kč na každé dítě), ale tato částka může být pro rodinné náklady nedostatečná.
Nejčastější otázky
Q: Je životní pojištění k hypotéce povinné?
A: Životní pojištění k hypotéce není zákonně povinné; banky však často nabízejí výhodnější úrokovou sazbu při sjednání životního pojištění a u hypoték se běžně používá vinkulace pojistky ve prospěch banky.
Q: Kdy má smysl sepsat závěť?
A: Závěť má smysl při komplikovanějších rodinných vztazích, při existenci dětí z předchozích manželství nebo při specifickém majetku, který chcete vyhradit konkrétním osobám; při běžném SJM bez takových komplikací mnohdy postačí zákonné dědické pořadí.
Q: Jaké státní dávky dostane vdova a děti po zemřelém?
A: V diskuzi byl uveden příklad orientační minimální částky 21 160 Kč měsíčně, která zahrnuje 7 440 Kč jako vdovský důchod a 6 860 Kč na každé dítě, přičemž výše závisí na odvodech a předchozích příjmech zemřelého.
Q: Co by mělo být zahrnuto do dokumentů pro případ úmrtí nebo invalidity?
A: Doporučené položky jsou životní pojištění, zmocnění k bankovním účtům (zmocněné účty), instrukce ohledně resuscitace a dlouhodobého umělého spánku, a přání ohledně pohřbu.
Q: Kryje cestovní pojištění náklady na repatriaci při vážné hospitalizaci v zahraničí?
A: Ano, v diskuzi byla zmíněna konkrétní zkušenost s náklady v řádech milionů korun při hospitalizaci v zahraničí, které pokrylo cestovní pojištění včetně letecké repatriace.
Q: Kdy může být lepší volit investice místo životního pojištění?
A: U osob s chronickými onemocněními (např. Crohn) může být životní pojistné drahé nebo vyloučené, a někteří diskutující proto preferují pravidelné investice, rezervy nebo investiční byt místo vysokého životního pojištění.
Závěry z diskuze
Shoda
- Životní pojištění a finanční rezervy jsou důležité pro zajištění rodiny při úmrtí nebo invaliditě.
- Závěť je přínosná zejména při komplikovaných rodinných poměrech nebo specifickém majetku.
- Stát poskytuje pozůstalostní dávky (vdovský, sirotčí), ale dávky mohou být pro rodinné náklady nedostatečné.
Sporné názory
- Někteří tvrdí, že životní pojištění k hypotéce je povinné; jiní uvádějí, že není povinné, pouze může zlepšit podmínky u banky a být vinkulované ve prospěch banky.
- Někteří považují závěť za zbytečnou při běžném SJM; jiní ji považují za nutnou pro ochranu majetku před nevztahujícími se dědici.
Otevřené otázky
- Jaká výše životní pojistky je pro konkrétní rodinu 2+2 adekvátní, aby pokryla běžné náklady a překlenula dobu do vyřízení dávek?
- Jak efektivně zajistit okamžitou likviditu pro pozůstalé v době bez úspor (spořicí nástroje versus pojistka)?
Zmíněné značky a firmy
žádné
Zmíněné produkty a metody
životní pojistka, životní pojištění, pojistka k hypotéce, vinkulace ve prospěch banky, cestovní pojištění, repatriace letecky, vdovský důchod, sirotčí důchod, invalidní důchod, závěť, zmocněné účty, pojištění majetku, neschopenka, trvalé následky, investiční byt, SJM, resuscitace, dlouhodobý umělý spánek
Místa a osoby
žádné
@anonym_autor neni to divne a zvlastni, naopak. Ja se domnivam, ze by tyto veci mel mit vyreseny kazdy z nas. Mam partnera (ne manzela) a prcka. Ja vse aktivne resim, pojistky, zavet, aj. Jenze partner je totalni flink a neresi to. Jemu se neco stane a bude doma = jsme v prdeli, protoze nema pojistku. On zemre = a jsme tam podruhy znova, protoze nebudu mit ani vdovsky duchod, ani sirotci a ani penize z pojostky. Je to k vzteku, nahucela jsem se do neho uz tak moc, marna snaha.
@anonym_autor
@anonym_autor neni to divne a zvlastni, naopak. Ja se domnivam, ze by tyto veci mel mit vyreseny kazdy z nas. Mam partnera (ne manzela) a prcka. Ja vse aktivne resim, pojistky, zavet, aj. Jenze partner je totalni flink a neresi to. Jemu se neco stane a bude doma = jsme v prdeli, protoze nema pojistku. On zemre = a jsme tam podruhy znova, protoze nebudu mit ani vdovsky duchod, ani sirotci a ani penize z pojostky. Je to k vzteku, nahucela jsem se do neho uz tak moc, marna snaha.
@anonym_autor
@prdipirko Sirotčí důchod mít budete, pokud je partner otcem dítěte (z napsaného usuzuji, že ano).
@lutu11 Tak zaprvé pokud máš hypotéku, máš i pojistku, ta je přece povinná. Zmiňované paní hypotéka odpadá. Zadruhé nepočítáš pak náklady 2+2, ale bohužel jen 1+2 a pokud byla doposud na rodičáku, děti školou povinné nejsou, jsou nižší náklady ( jedno navíc nechodí nikam). A má ten rodičák, aspoň něco. Já neříkám, že je to na vyskakování, ale něco se z toho slušně zajistit dá. Nesouhlasím s tím původním výrokem, na který jsem reagovala, vůbec nesnižuju celou tragédii, kdy rodina přijde o tatínka a hlavního živitele.
@zuzkasim Životní pojištění k hypotéce povinné není, je za to jen o něco lepší sazba. Osobní zkušenost ze dvou hypoték a dvou různých bank.